Pour de nombreux conseillers financiers, il est de plus en plus important d'avoir des lettres de désignation professionnelle après leur nom sur la correspondance et les cartes de visite. Ces marques de réussite académique et professionnelle les distinguent de leurs concurrents et indiquent souvent un niveau de compétence et de professionnalisme plus élevé.

Cependant, ces dernières années, le nombre et la portée des désignations disponibles se sont multipliés de façon exponentielle, et de nombreux conseillers ne savent pas quels titres les aideront le plus efficacement, surtout en ce qui concerne les désignations spécialisées du marché des seniors. Ici, nous allons regarder de plus près ces désignations supérieures et si elles méritent d'être poursuivies.

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Voir: La soupe alphabétique des certifications financières

Qu'est-ce qu'une désignation senior?
Dans le domaine de la planification financière, un certain nombre de nouvelles désignations ont été créées au cours des dernières années. Ces désignations se concentrent sur le marché des seniors, qui inclut les personnes âgées de 50 ans et plus. Ce segment démographique des consommateurs de planification financière est devenu de plus en plus ciblé de presque toutes les directions par le secteur des services financiers, y compris les banques, les compagnies d'assurance et les planificateurs financiers et successoraux indépendants.

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Désignation légitime ou stratégie marketing?
Voici quatre principales désignations qui prétendent conférer une «expertise» dans le domaine des finances des aînés:

Conseiller principal certifié - il s'agit probablement de la plus connue des désignations de conseiller principal. Offert par la Society of Certified Senior Advisors, cette désignation peut être obtenue en prenant seulement trois jours de cours. De nombreux conseillers qui obtiennent cette désignation travaillent principalement avec des rentes fixes ou indexées; Cependant, il existe également un certain nombre de professionnels non financiers qui portent cette désignation, y compris les avocats de planification successorale et les professionnels de la santé et les administrateurs.

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Les produits de rente à taux fixe ou indexé ont généralement une durée de 10 à 15 ans et sont souvent illiquides après la première ou les deux premières années. Il est important d'examiner attentivement ce que ces conseillers présentent, car beaucoup feront souvent des assertions lors de leurs séminaires sur les dangers des fonds communs de placement, ou pratiquement n'importe quel type d'investissement autre que ce qu'ils vendent. Ces recommandations globales peuvent ne pas toujours s'appliquer aux clients potentiels.

Consultant Senior Certifié - Offert par l'Institut des Affaires et des Finances, ce titre ne nécessite que 25 à 30 heures d'autoformation et trois examens finaux, ainsi que 15 heures de formation continue par an pendant les cinq premières années . Le cours couvre les bases de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie, la planification des soins de longue durée, les rentes et autres revenus de retraite, les soins aux personnes âgées et d'autres sujets connexes.

Spécialiste principal certifié - Cette désignation est de loin la plus complète sur le plan académique des désignations supérieures. Bien qu'il ne soit pas dans la même catégorie que la certification Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) ou d'autres désignations similaires, il contient un cursus académique raisonnablement complet couvrant les sujets suivants :

• Revenus de retraite et planification
• Planification fiscale des revenus et des successions
• Tous les types de rentes
• Sécurité sociale, Medicare et Medicaid
• Soins de longue durée et soins aux personnes âgées
• Démographie des seniors
• Techniques de base de bienfaisance et de planification successorale
• Hypothèques inversées
• Principes de base de la sélection des placements

Ces titres, même s'ils ne sont pas exhaustifs, peuvent au moins fournir aux conseillers une formation académique de base.

Chartered Senior Financial Planner - L'organisation émettrice affirme qu'elle forme ses certificants dans des stratégies avancées de planification de la retraite et du patrimoine, et que le terme «Senior» implique son ancienneté professionnelle par opposition à un marché cible démographique. Cependant, seulement trois jours de formation académique sont requis, suivis d'un examen à livre ouvert.

Comparaison médiocre Même si les désignations supérieures peuvent différer considérablement quant au niveau de formation universitaire requis, il est clair qu'aucun d'entre eux ne peut se comparer aux programmes d'études pour des désignations établies et respectées telles que la PCP ^{, assureur-vie agréé (CLU) ou consultant financier agréé (ChFC).} En toute honnêteté, la plupart des désignations supérieures ont tendance à couvrir les données démographiques des personnes âgées et les questions relatives à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie plus en détail que les désignations majeures. Si les conseillers souhaitent commercialiser leurs services auprès des seniors, il s'agit d'un marché aussi légitime à travailler au sein d'un autre. Cependant, s'ils veulent se positionner en tant «qu'experts», ils devraient sérieusement envisager de gagner l'une des désignations les plus traditionnelles et les plus complètes en premier. Ensuite, ils pourraient mériter l'une des désignations les plus élevées qui se concentrent spécifiquement sur les questions principales. À ce stade, leur compétence sur le marché des seniors signifierait beaucoup plus. Ils seraient également soumis à un code d'éthique qui peut être appliqué.

Conséquences en suspens

Malheureusement, de nombreux aînés sont devenus des victimes d'arnaqueurs et de charlatans qui sont devenus des experts dans leur capacité à manipuler émotionnellement les clients âgés et les clients potentiels pour investir dans des produits ou des services qui lient souvent leur argent. de temps.
En conséquence, les régulateurs d'état ont commencé à prendre connaissance de la formation académique inadéquate et de l'approche commerciale adoptée par de nombreux certificateurs seniors. En fait, l'État du Nebraska a adopté une loi interdisant aux conseillers d'utiliser cette désignation ou toute autre désignation de conseiller principal.

De nombreux autres États peuvent également citer une augmentation marquée du nombre d'enquêtes et de plaintes concernant les sociétés de conseil senior ces dernières années.L'une des principales limites auxquelles les organismes de réglementation sont confrontés face à ce problème est qu'il n'y a pas d'agence globale qui surveille la communauté des désignations financières, comme c'est le cas pour les assurances ou les licences de valeurs mobilières. Par conséquent, tout justificatif d'identité «malveillant» doit actuellement être traité individuellement, état par état.

The Bottom Line

Bien que les différences entre les désignations telles que le CFP ™ ^{et le Conseiller Senior Certifié puissent être évidentes pour les entreprises, la plupart des personnes âgées à la recherche de conseils financiers peuvent avoir de la difficulté à comprendre. lacune dans la formation entre les deux, au moins à première vue. Même s'il serait injuste de qualifier de malhonnête chaque professionnel de la finance qui détient un titre consultatif de haut niveau, la pression croissante exercée par les organismes de réglementation de l'État rend incertain l'avenir de ces désignations.} Les conseillers qui envisagent d'obtenir un titre de conseiller senior peuvent consulter le commissaire aux assurances et / ou le bureau des valeurs mobilières de leur pays avant de s'inscrire. Alors que les désignations bidon peuvent tromper les prospects et les clients au moins pendant un certain temps, les régulateurs sont certains de remédier à la situation, d'une manière ou d'une autre.