Jusqu'à la fin des années 1960, le système bancaire canadien n'avait pas de filet de sécurité pour protéger les déposants contre les faillites bancaires. Cela a changé en 1967, lorsque le Parlement a créé la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) pour répondre aux préoccupations grandissantes du public à l'égard de la sécurité des dépôts bancaires. Une organisation fédérale de la Couronne semblable à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux États-Unis, la SADC est chargée d'assurer l'épargne des dépôts et de maintenir ainsi la confiance du public dans le système financier du pays. Cet article couvre les bases de l'assurance de la SADC. (Pour en savoir plus sur l'assurance de la FDIC et sur ce qu'elle couvre, lisez Est-ce que vos dépôts bancaires sont assurés? )

Comment puis-je obtenir une couverture?
Les citoyens canadiens n'ont pas à s'inscrire auprès de la SADC ni à payer de frais pour protéger leur argent. La société est financée par les primes des institutions financières membres proportionnellement à leurs dépôts assurables, et les dépôts sont automatiquement assurés. Si une société membre subit des pertes financières, les déposants n'ont pas à déposer de réclamations ou à prendre des mesures quelconques. La SADC les informera de la réintégration des fonds, habituellement dans les deux mois suivant la perte. Si une institution bancaire membre est incapable de remplir ses obligations, la SADC interviendra pour couvrir les fonds jusqu'à concurrence de 100 000 $ par déposant.

La plupart des banques, des sociétés de prêt et des sociétés de fiducie canadiennes sont membres de la SADC. Cependant, certaines banques, coopératives de crédit et banques étrangères qui ont des succursales au Canada ne le sont pas. Pour avoir accès à une liste complète des membres, consultez le site Web de la SADC.

Ce que couvre la SADC La société n'assure l'épargne-dépôts que pour les produits admissibles. Ceux-ci comprennent:

• Comptes de chèques et d'épargne
• Certificats de placement garanti (CPG) et dépôts à terme arrivant à échéance moins de cinq ans après l'achat
• Mandats et traites
• Chèques certifiés
• Chèques de voyage <

L'assurance de la SADC ne couvre pas:

Tout type de devise étrangère, y compris les comptes États-Unis

• CPG ou les dépôts à terme qui arrivent à échéance plus de cinq ans après la date d'achat
• obligations
• Bons du Trésor
• Investissements, actions et fonds communs de placement adossés à des créances hypothécaires
• Pour les listes complètes des produits couverts ou exclus par l'assurance de la SADC, visitez la SADC. Californie. Tous les dépôts couverts doivent être en monnaie canadienne.

Catégories de compte de la SADC

La SADC a un plafond de 100 000 $ par déposant dans chaque institution membre; toutefois, il est possible d'augmenter cette limite en diversifiant les dépôts entre les six catégories de comptes: Comptes uniques sous un nom

• Épargne conjointe
• Épargne en fiducie pour une autre personne
• Épargne en épargne-retraite (REER)
• Épargne détenue dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
• Épargne utilisée pour payer l'impôt foncier sur les versements hypothécaires
• Épargne conjointe

Les comptes conjoints sont assurés séparément du compte personnel de chaque titulaire.Par exemple, Tom et Tara ont un compte conjoint d'une valeur de 100 000 $ et Tara a aussi un compte en son nom unique avec un solde de 50 000 $. En cas de faillite bancaire, Tara recevrait 50 000 $ du compte en question. son nom, et le couple recevrait 100 000 $ du compte conjoint. Économies fiduciaires

Les dépôts qui sont détenus en fiducie pour une autre personne sont assurés indépendamment de tout compte additionnel au nom du fiduciaire ou du bénéficiaire. Donc, si Tom et Tara ont aussi un dépôt à terme de 40 000 $ détenu en fiducie pour leur fille Tina, la SADC paierait 40 000 $ de plus en plus des 150 000 $ pour leurs autres comptes. Si la fiducie compte plus d'un bénéficiaire, la part de chaque bénéficiaire doit être clairement identifiée pour chaque personne à rembourser jusqu'à un maximum de 100 000 $ chacun. (Les fiducies font partie de la planification successorale Lisez Choisissez la fiducie parfaite pour en savoir plus.) Régimes enregistrés

Les régimes enregistrés comprennent les dépôts comme les REER et les FERR. Tous les régimes enregistrés ne sont pas admissibles. Les placements doivent avoir une échéance d'au plus cinq ans et les fonds communs de placement ne sont pas couverts. Comptes de paiement de la taxe hypothécaire Les comptes de paiement de la taxe hypothécaire sont des comptes que les déposants utilisent pour payer des taxes foncières sur les biens hypothécaires détenus dans un établissement de la SADC. Comme pour les autres catégories, les fonds de ces comptes sont assurés séparément des autres économies. Conclusion

Le site Web de la SADC donne un aperçu des faillites bancaires canadiennes depuis la création de la société. La liste étonnamment détaillée est une raison suffisante pour faire en sorte que votre banque soit inscrite comme membre de la SADC afin que vous soyez assuré du filet de sécurité qu'elle offre.