Table des matières:
- Principes de base de la valeur de rachat
- Valeur de rachat moins frais de rachat
- Un exemple de valeur de rachat par rapport à la valeur de rachat
Si vous lisez le contrat relatif à votre contrat d'assurance-vie ou d'assurance-vie permanente, vous constaterez que les termes de l'industrie de l'assurance semblent similaires mais signifient des choses très différentes. C'est le cas des termes tels que la valeur nominale, la valeur de rachat, la valeur de rachat, le coût de rachat et la valeur du compte. Les différences entre ces concepts sont parfois minimes, mais elles peuvent faire une grande différence si vous avez besoin de retirer de l'argent de votre police.
Principes de base de la valeur de rachat
La valeur de rachat, ou la valeur du compte, est égale à la somme d'argent qui se trouve dans une police d'assurance-vie ou une rente viagère. Votre fournisseur d'assurance ou de rente affecte une partie de l'argent que vous payez au moyen de primes vers des placements - comme un portefeuille d'obligations - et crédite ensuite votre police en fonction du rendement de ces placements.
Aux États-Unis, il est techniquement illégal pour une police d'assurance vie de se positionner comme véhicule d'investissement, mais de nombreux assurés utilisent leurs polices d'assurance vie entière, vie universelle ou variable universelle pour développer des actifs de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux. Les polices d'assurance-vie temporaire ne génèrent pas de valeur de rachat.
La valeur de rachat correspond à la somme d'argent réelle qu'un titulaire de police recevra s'il tente d'accéder à la valeur de rachat. Ceci est également appelé la valeur de rachat ou, dans le cas des rentes, la valeur de rachat de la rente. La valeur de rachat et la valeur de rachat ne sont pas les mêmes que la valeur nominale de la police, qui est la prestation de décès. Cependant, les prêts en cours contre la valeur de rachat de la police peuvent réduire le capital-décès total.
Valeur de rachat moins frais de rachat
Dans la plupart des cas, la différence entre la valeur de rachat et la valeur de rachat de votre police correspond aux frais associés à une résiliation anticipée. Puisque votre fournisseur d'assurance ne veut pas que vous arrêtiez de payer des primes ou que vous demandiez un retrait anticipé de fonds, il incorpore souvent dans ses politiques différents frais et coûts pour vous dissuader d'annuler votre police.
Les frais de rachat réduisent votre valeur de rachat. Les coûts et la valeur peuvent tous deux fluctuer au cours de la durée d'une police, ce qui laisse aux souscripteurs deux méthodes pour maximiser la valeur de rachat. Le premier est de garder la politique plus longtemps et de faire les paiements de prime à temps. C'est la manière primaire et traditionnelle.
Il est également possible de payer plus que votre prime prévue. Cette deuxième option est particulièrement efficace avec les polices d'assurance vie universelles ou variables. Vous devez vous assurer que vos contributions respectent les limites du contrat de dotation modifié (CEM) afin d'éviter des impôts plus élevés parce que vous avez perdu votre statut qualifié.Certains contrats d'assurance n'autorisent pas cette option.
Après une certaine période - normalement de 10 à 15 ans pour une police d'assurance vie entière ou vie universelle - les frais de rachat ne seront plus en vigueur, et votre valeur de rachat et votre valeur de rachat seront les mêmes. Le processus par lequel vous accédez à votre valeur de rachat varie en fonction de la police que vous avez, mais plusieurs exigent que vous annuliez la police avant d'accéder aux fonds. Même si c'est le cas, il peut être possible de prendre un prêt contre la valeur de rachat de votre police.
Un exemple de valeur de rachat par rapport à la valeur de rachat
Supposons que vous souscriviez une police d'assurance-vie entière avec capital-décès de 200 000 $. Après 10 ans de paiements constants, vous recevez 10 000 $ valeur dans la politique. Vous consultez votre contrat d'assurance et constatez que la commission de rachat après 10 ans est égale à 35%. Cela signifie que si vous essayez d'annuler votre police après 10 ans et que vous retirez votre valeur de rachat, le fournisseur d'assurance vous facturera des frais de 3 500 $, ce qui vous laissera une valeur de rachat de 6 500 $.
Quelle est la différence entre un rachat d'actions et un rachat par la direction?
Chaque action vendue sur le marché représente une participation partielle dans la société émettrice. Si une personne ou une entité achète assez de ces actions, elle peut prendre ce que l'on appelle une participation majoritaire dans la société. Par exemple, si vous possédez 1 / 10ème d'un pour cent de XYZ et que des milliers d'autres investisseurs possèdent leurs propres petites parts, aucun d'entre vous, seul, ne peut affecter un changement radical au sein de l'entreprise.
Quelle est la différence entre une défense contre les pilules empoisonnées et une défense contre les pilules suicidaires?
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Quelle est la différence entre le rachat d'actions et le rachat d'actions?
Parfois, les actions offertes par une société ne sont pas des actions ordinaires régies par le marché. Au lieu de cela, ils peuvent être des actions privilégiées, qui sont considérées comme des titres à revenu fixe et sont émises avec une valeur nominale. Lorsque cette valeur nominale est remboursée à l'acheteur de l'action privilégiée, ceci est considéré comme un rachat.