En tant que conseiller financier, vous consacrez beaucoup de temps à la croissance du portefeuille de vos clients et / ou vous assurez qu'ils produiront le revenu dont ils ont besoin. Pourtant, sur un aspect souvent négligé de la planification financière est de s'assurer que vous avez préservé le capital que vos clients ont déjà.

Si vous ne protégez pas les gains et l'accumulation d'actifs, il est plus difficile de se remettre sur les rails et d'atteindre les objectifs financiers en cas de pertes. Par exemple, si le portefeuille de votre client perd 20%, il doit gagner 25% pour revenir à son niveau d'origine. Dans le même temps, vous devez vous préoccuper de l'impact de l'inflation sur le portefeuille. Même si vous pouvez placer une partie du portefeuille en espèces pour vous protéger des replis du marché, y rester trop longtemps pourrait empêcher vos clients de faire plus que de l'inflation. Le résultat final est qu'ils pourraient éventuellement perdre le pouvoir d'achat. (Pour en savoir plus, voir: Comment l'inflation affecte vos économies de trésorerie ).

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En raison de l'impact négatif de la perte en capital et de l'impact de l'inflation, il est impératif que les planificateurs financiers passent du temps sur un plan de préservation du capital.

Bien que les méthodes traditionnelles de préservation du capital telles que les espèces et les Titres protégés contre l'inflation (TIPS) puissent être de bonnes options, elles n'aident pas à protéger les actifs. De plus, de nombreux actifs promus comme alternatives sont encore fortement corrélés au marché boursier. Par exemple, les obligations, autrefois considérées comme un investissement capable d'équilibrer un portefeuille, produisent maintenant des rendements plus corrélés aux actions et au marché en général qu'auparavant. Une partie de la diversification, qui peut aider à la préservation, est que les investissements dans un portefeuille ne doivent pas bouger ensemble (ou du moins être affectés par les mêmes cycles). En d'autres termes, la préservation du capital consiste en partie à vaincre l'inflation et à faire en sorte que vos investissements ne soient pas tous fortement corrélés. (Pour en savoir plus, voir: L'importance de la diversification ).

C'est pourquoi la prise en compte d'investissements alternatifs en dehors des actions et des obligations traditionnelles peut vous aider à protéger votre capital sans avoir une forte corrélation avec le marché et vous permettre également de battre ou de faire face à l'inflation.

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Voici trois alternatives à considérer:

Liens fiscaux

Les privilèges fiscaux sont un excellent moyen non seulement de battre l'inflation, mais aussi de préserver le capital. Les privilèges fiscaux sont garantis par la propriété avec un privilège. Votre pire scénario de défaut vous permet de saisir sur la propriété et récupérer votre capital et les intérêts qui vous sont dus. Chaque état décide s'ils sont un état de privilège ou un état d'acte, ceux qui sont des états de privilège peuvent "vendre" le privilège aux investisseurs afin que les comtés obtiennent leur argent tout de suite.Chaque comté a généralement des règles différentes sur la façon dont ils vendent les privilèges, vous devrez enquêter sur la façon dont votre comté fait la vente. Ce n'est pas un achat physique d'immobilier, c'est plutôt un CD avec des taux élevés, mais moins de liquidité. (Pour en savoir plus, voir:

Investir dans les taxes foncières ). Hypothèques privées

Une autre façon de tirer parti de l'investissement immobilier sans le travail supplémentaire lié à la gestion des propriétés locatives est de devenir un prêteur hypothécaire privé. En prêt hypothécaire privé, votre client devient la «banque» fournissant l'hypothèque. Les prêteurs privés peuvent facturer des taux d'intérêt plus élevés que les banques, mais toujours obtenir le privilège sur la propriété en cas de défaut. Fréquemment, l'emprunteur est un investisseur immobilier au lieu de quelqu'un qui achète une résidence personnelle. Encore une fois, il y a des fonds que vous pouvez acheter afin que vous et votre client n'aient pas besoin de devenir des preneurs fermes à l'hypothèque. (Pour en savoir plus, voir:

Courtier en prêts hypothécaires vs prêteurs directs: quel est le meilleur? ) Hedge Funds

Vous cherchez quelque chose qui n'est pas lié à l'immobilier? Vous pourriez également considérer un fonds de couverture de détail comme une option pour protéger le capital d'un client. Un fonds de couverture est conçu pour maintenir la valeur et croître en utilisant des ventes à découvert, des dérivés, des actifs en difficulté et des options. Bien que de nombreux fonds spéculatifs de classe institutionnelle soient assortis de minimums d'investissement, de frais et d'engagements de temps plus élevés, ils peuvent aider à atténuer les pertes pendant un repli boursier tout en gagnant de l'argent. Les hedge funds de détail peuvent atténuer les problèmes de liquidité et offrir un moyen d'obtenir un investissement minimum. (Pour en savoir plus, consultez:

Pouvez-vous investir dans des fonds de couverture? ). The Bottom Line

Préserver le capital de votre client ne signifie pas nécessairement s'asseoir en espèces tout en gagnant très peu de retour sur investissement. Vous pouvez préserver le capital et le pouvoir d'achat en élargissant à des investissements qui ne sont pas fortement corrélés avec le marché. La préservation du capital améliorera les chances de vos clients d'atteindre leurs objectifs. (Pour plus d'informations, voir:

Comment les conseillers peuvent aider les clients à contrôler la volatilité de l'estomac .)