Il est très probable que vous serez en mesure de reporter ou de transférer ces montants après avoir cessé de travailler pour votre employeur actuel. Pour être sûr, les accords 403 (b) et 457 devraient être vérifiés pour déterminer les événements qui entraînent l'admissibilité aux retraits des plans.
En supposant que vous êtes admissible à faire des retraits des régimes, les montants peuvent être reportés ou transférés à un régime de retraite admissible. Les reports doivent être effectués de manière directe afin d'éviter la retenue à la source obligatoire de 20%.
Assurez-vous de demander aux fournisseurs actuels s'il y aura des frais engagés pour mettre fin aux comptes, et si oui, s'il y a des circonstances dans lesquelles les frais seraient annulés ou réduits.
Plus important encore, vous voudrez peut-être envisager de travailler avec un conseiller compétent en matière de régimes de retraite pour vous assurer que les mesures appropriées sont prises. Le conseiller en retraite aurait besoin de copies des conventions 403 (b) et 457 afin de déterminer les options disponibles dans le cadre des régimes. Ceux-ci peuvent être obtenus auprès des fournisseurs de plan.
Si votre solde comprend des montants après impôt, assurez-vous de vérifier Les reports d'actifs après impôt peuvent modifier le paysage de votre IRA .
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby (Contacter Denise)
Mon ancienne entreprise offre un régime 401 (k) et mon nouvel employeur n'offre qu'un régime 403 (b). Puis-je transférer l'argent du plan 401 (k) à ce nouveau plan 403 (b)?
Ça dépend. Bien que les règlements autorisent le roulement des actifs entre les régimes 401 (k) et les régimes 403 (b), les employeurs ne sont pas tenus d'autoriser les roulements dans les régimes qu'ils gèrent. Par conséquent, le régime cessionnaire (ou l'employeur qui parraine / maintient le régime) décide en fin de compte s'il acceptera des cotisations de roulement provenant d'un régime 401 (k) ou autre.
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Je travaille pour une université, et j'ai un 403 (b) avec TIAA-CREF. Mais TIAA-CREF dit que je ne peux pas transférer de l'argent à un autre fournisseur. Peuvent-ils m'empêcher de transférer mon argent à un meilleur investissement?
Ça dépend. L'IRS permet le transfert d'actifs entre les fournisseurs 403 (b); Cependant, les employeurs et les fournisseurs 403 (b) ne sont pas tenus d'autoriser de tels transferts. Généralement, le transfert n'est autorisé que si le nouveau compte 403 (b) (auquel les actifs sont transférés) est soumis aux mêmes règles de distribution (ou plus strictes) qui s'appliquent au compte 403 (b) à partir duquel les actifs sont transférés. transféré.