L'Internal Revenue Service autorise de nombreux types d'investissements dans votre compte de retraite individuel (IRA), tels que les actions, les obligations, les certificats de dépôt et les fonds communs de placement. Si vous détenez un IRA auprès d'une banque, vos options se limitent à déposer des produits, mais si vous détenez votre IRA auprès d'une société de courtage, vous avez accès à un plus large éventail d'options. Les fonds communs de placement sont un investissement populaire et efficace pour les comptes IRA en raison de la diversification et l'effet de levier qu'ils offrent, ainsi que la gestion, le tout pour des coûts relativement faibles. Vous pouvez soit ouvrir directement un IRA auprès d'une société de fonds communs de placement, soit ouvrir un compte auprès d'une société de courtage pour avoir accès à plusieurs familles de fonds dans un même compte.
Choisir un fonds commun de placement pour votre compte IRA peut être assez simple, ou vous pouvez demander l'aide d'un conseiller financier pour vous aider à choisir le bon fonds commun de placement pour vos objectifs de placement. De nombreuses sociétés de fonds offrent maintenant des fonds à date cible de retraite, également appelés fonds de cycle de vie ou style de vie, qui sont des portefeuilles diversifiés avec une composition de placement qui s'ajuste automatiquement pour être plus prudent à l'approche de votre date cible. D'autres choix de fonds communs de placement peuvent être spécifiques à un secteur de marché particulier, à un objectif d'investissement ou à une stratégie. Par exemple, vous pouvez rechercher un fonds obligataire à court terme pendant les périodes volatiles sur les marchés boursiers.
Pour acheter les fonds de votre IRA, vous pouvez vouloir mettre en place un plan d'achat d'investissement systématique pour investir un montant particulier sur une base régulière. Cela peut correspondre à des contributions périodiques que vous faites dans votre IRA.
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Sont un excellent moyen de créer de la richesse, mais tous ne sont pas identiques. Les investisseurs doivent être conscients des frais, du chiffre d'affaires, de la redondance et de la performance.
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.