L'arrivée d'un nouveau bébé peut être excitante et financièrement écrasante. Un nouveau bébé peut signifier de grands changements - et des dépenses importantes - pour les nouveaux parents. Combien d'argent pouvez-vous espérer dépenser pour votre tout-petit la première année? Quels outils financiers devriez-vous envisager de créer? Ici, nous allons vous montrer comment préparer financièrement le plus récent ajout de votre famille avant qu'il ou elle arrive.

Dépenses non récurrentes

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Dans ce scénario, nous regardons le premier bébé. Cela signifie partir de zéro dans de nombreux domaines tels que les meubles, les poussettes et les berceaux. Il y a, bien sûr, aussi la dépense médicale ponctuelle de la livraison d'un bébé aux États-Unis. Comme nous le verrons, cette dépense est de loin la plus difficile à cerner de manière significative.

Factures médicales (1 200 $ et plus)
Selon les données de Castlight Health de 2016, le coût moyen des soins de maternité de routine était de 8 775 $, mais cela varie grandement selon l'endroit où vous vous trouvez. Une livraison vaginale de routine a couru une moyenne de 6 075 $ à Kansas City et une somme colossale de 15 420 $ à Sacramento. La livraison par césarienne était en moyenne de 11 525 $, avec Pittsburgh qui détient la moyenne basse à 6 891 $ et Sacramento encore une fois à la limite supérieure avec un coût moyen de 27 067 $. Bien sûr, ces prix ne prennent pas votre police d'assurance en Compte. Passez en revue votre politique pour savoir combien vous devez payer de votre poche pour les soins prénatals, l'hospitalisation, les tests et les soins post-partum. (Pour des conseils sur la réduction de vos frais médicaux, lisez 20 façons d'économiser sur les factures médicales.)

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Malheureusement, votre total est presque impossible à prédire avec précision sans passer en revue votre couverture de santé. Les accouchements difficiles avec de longs séjours hospitaliers peuvent dépasser 100 000 $ et être toujours couverts par une assurance, alors qu'une simple naissance avec un séjour minimal peut ne coûter que 5 000 $, mais la nouvelle maman pourrait finir par payer tout cela. Des chiffres provenant de diverses sources suggèrent que la quote-part moyenne pour une mère avec assurance se situe aux environs de 19%, ce qui donne une prestation moyenne de 6 075 $, soit un peu plus de 1 200 $ en moyenne. Cela dit, on ne saurait trop insister sur le fait que votre police d'assurance et votre emplacement comptent plus que n'importe quelle moyenne nationale.

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Baby Stuff (1 000 $ et plus)

Les achats uniques pour bébé sont aussi variables que les frais médicaux ci-dessus, mais pour des raisons différentes. Cette catégorie peut augmenter de façon exponentielle en fonction des besoins du parent. Par exemple:

• Besoins de voyage: Pour vous en sortir, vous voudrez probablement acheter une poussette, un siège d'auto pour bébé (obligatoire selon la loi), un porte-bébé et une couche-culotte. Si vous prévoyez d'en sortir beaucoup, un stylo de jeu portable et / ou berceau peut avoir du sens. Comme beaucoup de choses sur cette liste, il y a un large éventail de coûts. L'achat d'un adaptateur, des sacs de blague et une autre option pour certaines marques de poussettes peut être une étiquette de prix de mille dollars sans prendre en compte le coût de la poussette elle-même.À l'autre extrémité de cette gamme, un combo siège et poussette peut encore être acheté neuf pour moins de 150 $ et l'équipement usagé ou les mains-remplies peuvent remplir pour tous les autres. Il est à noter que, à tout le moins, il vaut la peine d'acheter un nouveau siège d'auto pour bébé. Il n'y a pas de moyen infaillible pour s'assurer qu'un appareil usagé n'a pas été compromis lors d'un accident précédent ou lors d'une utilisation intensive.
• À la maison Besoins: Pour garder votre petit prince ou votre princesse occupé, vous pourriez envisager une balançoire portative, un siège gonflable, un tapis de jeu et / ou un strapontin. Vous pouvez également avoir un berceau et / ou berceau, matelas de lit, literie de base et couvertures, table à langer, petite commode, fauteuil à bascule, moniteur et seau à couches. Encore une fois, c'est un domaine où la préférence personnelle dicte le coût. Contrairement aux sièges d'auto, tout est à la maison, ce qui signifie que vous pouvez l'acheter ou même l'acquérir grâce à l'un des nombreux groupes de partage et d'échange que vous trouverez en ligne. Si vous allez tout nouveau, un lit d'enfant coûtera entre 180 $ et plus de 3 000 $.
• Soins infirmiers et alimentation: Les coûts d'alimentation de votre nouveau bébé varient, bien sûr, selon votre situation particulière . Une mère qui est capable de rester à la maison et qui n'a pas de problème à allaiter 24 heures sur 24 verra des coûts très minimes pendant des mois avant qu'une chaise haute et de la vaisselle ne soient nécessaires. Dans cette situation, certaines choses comme un oreiller d'allaitement, des linges de burp et éventuellement une cape sont plus que suffisantes. Si maman garde du lait maternel, des articles comme des bouteilles, des mamelons, du matériel de nettoyage et un tire-lait simple ou double entrent en jeu et le budget passe de près de zéro à la fourchette de 200 $ à 400 $. Si l'allaitement maternel n'est pas possible, l'allaitement maternel ajoutera entre 900 et 3 000 $, selon le type utilisé au cours des 12 premiers mois.

En plus de ces coûts ponctuels, il y a la perte potentielle de revenu si vous et / ou votre partenaire prenez un congé sans solde. En vertu de la Loi sur le congé familial pour raisons familiales (FMLA), votre employeur peut vous accorder jusqu'à 12 semaines de congé sans solde pour l'arrivée de votre bébé. Là encore, rien n'est figé dans la mesure où les petites entreprises ne relèvent pas de la FMLA. Vérifiez donc pour voir quel type de congé vous pouvez qualifier avec votre employeur. Si vous prenez un congé sans solde, calculez vos dépenses régulières durant cette période (c.-à-d., Hypothèque, services publics, assurance, épicerie, etc.) et déterminez comment vous assumerez ces coûts. (Lisez la section Considérez les résultats lorsque vous réduisez un revenu pour plus de conseils de planification.)

Frais courants

Une fois que votre bébé est arrivé, les dépenses régulières pour prendre soin de votre enfant entrent en jeu. Garde d'enfants:

• Si vous et votre conjoint travaillerez après l'arrivée du bébé, votre plus gros poste budgétaire sera la garde d'enfants. Vos frais de garde varient selon l'endroit où vous vivez, l'âge de votre enfant, le niveau de soins requis et le type de soins que vous utilisez. Des recherches provenant de diverses sources, notamment l'Economic Policy Institute et le Care Index, classent les coûts des services de garde en milieu de travail à un peu moins de 10 000 $ par année.Dans cette moyenne, cependant, il ya des gens en Caroline du Sud qui paient environ 400 $ par mois et d'autres à Washington D. C. qui paient près de 1 500 $ par mois. Le coût moyen d'une nounou ou d'autres soins à domicile est d'environ 28 000 $ par année, mais encore une fois, cela peut être plus ou moins élevé selon l'endroit et ainsi de suite. (Si vous êtes admissible, certains coûts pourraient être compensés par divers crédits d'impôt, comme le crédit pour enfants et personnes à charge.) Nécessités
• : Les aliments, les vêtements et les couches constituent les nécessités dans les coûts permanents. Habillement: Le coût moyen pour les vêtements de bébé est d'environ 60 $ / mois pour la première année, mais encore une fois cela varie et est fortement corrélé avec le revenu. Les familles à faible revenu gagnent moins de la moitié de ce montant, alors que vous connaissez probablement déjà des parents qui dépensent 60 $ pour une seule tenue.
  • Couches: Les couches ont des coûts différents. L'enfant moyen utilisera plus de 2 700 couches durant la première année seulement, ce qui peut s'élever à plus de 550 $ (selon un prix moyen de 0,20 $ par couche jetable). Jetables peuvent être obtenus pour aussi peu que 0 $. 15 avec des coupons ou des parents peuvent payer 1 $. 40 par couche pour les importer du Japon. Un service de couches en tissu vous coûtera environ 70 $ par mois et faire le sale boulot à la maison avec des couches en tissu vous coûtera de 250 $ et plus pour obtenir les matériaux nécessaires dès le départ. Et n'oubliez pas une moyenne de 20 $ / mois pour les lingettes!
  • Nourriture: Si vous utilisez des préparations, référez-vous aux soins et à l'alimentation ci-dessus. Une fois que les solides commencent, prévoyez dépenser environ 60 $ par mois. Le coût des premières nourritures pour les enfants est relativement petit comparé à ce que vous verrez d'un adolescent, mais il peut être un peu frustrant car si peu de ce 60 $ semble se retrouver dans leur bouche.
  • Le Docteur Partie 2:
• Prévoyez 3-4 visites de puits pour les évaluations, les vaccinations, etc. et quelques visites supplémentaires pour les maladies. Vérifiez votre police d'assurance-maladie pour vos taux, mais 80 $ par année est raisonnable pour la plupart des régimes d'assurance et les juridictions. (Pour en savoir plus, consultez la section Acheter une assurance santé privée.) Si un parent reste à la maison

Si l'un d'entre vous devient un parent ou un père au foyer, d'importants changements budgétaires doivent être envisagés; le plus évident est le revenu familial réduit. Malgré les coûts élevés de la garde d'enfants, les coûts d'un partenaire qui laisse derrière lui un revenu pour s'engager à temps plein dans le rôle parental sont beaucoup plus élevés en termes de perte de revenu, de bénéfices et d'investissement. Ceci est aggravé par un potentiel de gains diminué si ledit partenaire décide de reprendre sa carrière. La décision de rester à la maison peut être personnelle ou financière (à des niveaux de revenu inférieurs, même les programmes gouvernementaux ne peuvent pas équilibrer les coûts élevés dans certaines régions). Si c'est pour des raisons personnelles, cependant, un couple peut au moins essayer le budget à un revenu avant la naissance pour avoir une idée réaliste tout en construisant idéalement un peu d'un fonds d'urgence avec le deuxième revenu en même temps.

Outils financiers à considérer

Avec l'arrivée de votre enfant, vous voudrez créer des outils financiers pour aider à assurer l'avenir de votre enfant.Consultez la liste de contrôle suivante pour déterminer vos priorités et commencer à établir votre budget:

Outils d'épargne collégiale:

• Selon le rapport du College Board, le coût moyen par année pour les collèges en 2017 varie entre 9 650 $ et 25 000 $. (privé). Commencez à épargner dès maintenant grâce à l'un des nombreux outils d'investissement dans les études collégiales, tels que le plan 529, le compte d'épargne Education Coverdell ou le compte UGMA / UTMA. (Utilisez notre calculateur Épargner pour l'éducation d'un enfant pour déterminer combien vous devriez épargner mensuellement.) Assurance-vie:
• Si vous n'avez pas d'assurance-vie, c'est le moment de l'acheter. Pour quelques dollars par mois, vous pouvez être assuré que votre enfant aura des ressources financières si vous et / ou votre partenaire meurent de façon inattendue. Discutez avec votre employeur ou votre agent d'assurance des options d'assurance-vie et d'assurance-invalidité. Assurance maladie:
• Sans assurance-maladie, un seul accident ou maladie grave pourrait épuiser votre épargne et vous endetter de manière significative. Enquêter sur vos options d'assurance si vous n'avez pas déjà une couverture, ou un budget pour la prime mensuelle accrue pour ajouter votre enfant à votre politique. Comptes de dépenses flexibles (RTA):
• Les RTA vous permettent d'utiliser des dollars avant impôts pour payer des articles importants du budget familial, comme les frais de garde d'enfants et de soins de santé. Discutez avec votre employeur ou votre conseiller financier de la mise en place d'une FSA pour les personnes à charge et / ou d'une FSA pour les soins de santé. Façons d'économiser

L'étude de l'USDA de 2015 sur les dépenses consacrées aux enfants par les familles a révélé que les parents qui gagnent moins de 59 000 $ dépensent un peu moins de 10 000 $ par an pour cet enfant de la naissance à deux ans. Ce chiffre augmente avec le revenu puisque les familles ayant un revenu avant impôt supérieur à 107 000 $ en moyenne ont un peu moins de 20 000 $ par année pour les deux premières années. Peu importe votre revenu, cependant, il existe de nombreuses façons de répondre aux besoins de votre nouveau bébé sans casser la banque que nous avons laissé entendre tout au long. À savoir:

Consignment / Thrift Stores:

• Les bébés grandissent rapidement. Au lieu de payer le plein prix pour leurs vêtements, vérifiez les articles usés et même les nouveaux dans votre magasin local ou magasin d'aubaines. De nombreux magasins vont également racheter des articles après que votre enfant les a dépassés pour de l'argent ou un crédit en magasin. Les groupes d'échange en ligne et les réseaux de parents peuvent également fournir des biens de qualité à bas prix - et parfois même gratuitement. Famille ou amis pour une garderie d'appoint:
• Au lieu d'avoir à prendre un jour de congé (possiblement sans solde) lorsque votre enfant est malade, prenez des dispositions pour que votre famille ou vos amis vous aident. Emprunter des objets auprès d'amis:
• Demandez à vos amis avec de jeunes enfants si vous pouvez emprunter des articles, en particulier des articles coûteux qu'ils n'utilisent pas, comme un berceau, une chaise haute ou un fauteuil à bascule. Cadeaux de baby shower:
• Inscrivez-vous pour que les fêtards puissent acheter ce dont vous avez vraiment besoin et éviter de vous retrouver avec de nombreux hochets et albums photos. Diminution du style de vie: Avoir un enfant va changer beaucoup de choses, y compris vos priorités financières.Après avoir passé en revue votre nouveau budget, vous ne pourrez peut-être pas ajouter les chiffres. Envisager de combler l'écart en déclassant dans quelques domaines clés. Par exemple, pensez à négocier dans une grande voiture pour un modèle plus abordable, faire du shopping dans des magasins moins chers ou acheter des articles plus génériques. (Pour en savoir plus, lisez «Downshift» pour simplifier votre vie.)
• Bottom Line: la planification va loin

Les enfants sont un cadeau merveilleux, parfois coûteux. La chose principale à garder à l'esprit est que les moyennes ne signifient pas grand chose quand la gamme est aussi large que c'est avec les coûts autour d'un bébé. Une bonne assurance santé peut vous protéger des factures hospitalières pour la plupart, mais seule la planification et la budgétisation peuvent vous aider à gérer le reste. La pratique finlandaise d'envoyer les mères à la maison avec une simple boîte de démarrage qui peut servir de lit de bébé montre que les milliers de dollars dépensés pour les premières années de nos enfants sont plus pour notre statut que pour leur bien-être. Vous pourrez payer votre bébé pour n'importe quel revenu ou situation. Cela peut prendre des sacrifices douloureux et de l'ingéniosité, mais si l'expérience de générations de parents est un indicateur, cela en vaudra la peine.