C'est presque un truisme d'affirmer que la budgétisation est une étape cruciale pour quiconque cherche à prendre la gestion de l'argent au sérieux. Après tout, vous devez savoir où va votre argent afin de faire des plans pour l'avenir. Mais si vous n'avez jamais suivi vos dépenses, comment allez-vous commencer?

Voici trois conseils qui vous aideront à établir un budget et à commencer à gérer votre argent.

1. Déterminez si vous avez besoin de

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La première étape vers la création d'un budget consiste à déterminer quelles dépenses sont nécessaires et quels sont les besoins. Le logement, les services publics, l'épicerie, le transport, l'habillement et la garde d'enfants sont généralement considérés comme des nécessités; les divertissements, les voyages et les sorties au restaurant sont considérés comme des «désirs» ou ce qu'on appelle des dépenses discrétionnaires. Cela dit, il y a souvent une zone grise entre un besoin et un besoin: vous pourriez avoir besoin d'une voiture pour vous rendre au travail si le covoiturage ou le transport en commun n'est pas une option, mais une voiture de sport tape-à-l'œil. Tout le monde doit acheter des vêtements, mais les vêtements de marque ne sont pas des exigences. Si vous pouvez vous permettre ou avez déjà acheté une version de luxe de vos dépenses nécessaires, n'oubliez pas que la rétrogradation est toujours une option si vous décidez que ce type de dépenses ne correspond plus à votre style de vie.

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2. Calculer les dépenses fixes et variables

Les dépenses fixes - qui, comme leur nom l'indique, restent les mêmes tous les mois - sont l'épine dorsale de chaque budget et devraient être les plus faciles à planifier. Des exemples de ceux-ci pourraient être votre loyer, paiement de voiture et les prêts étudiants, qui sont susceptibles d'être les mêmes, mois et mois. Les dépenses variables, sans surprise, sont celles qui changent tous les mois. Vos factures d'épicerie, les services publics basés sur la consommation (comme le pétrole / gaz, l'électricité, le service téléphonique), les dépenses vestimentaires, les frais de déplacement et d'entretien des voitures sont tous des dépenses variables.

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La budgétisation des dépenses variables est, bien sûr, l'une des parties les plus difficiles de la création d'un plan de dépenses. Voici quelques conseils pour vous aider:

• Faites le suivi de vos dépenses pendant trois à six mois, calculez la moyenne sur cette période et, dans le futur, visez la moyenne tous les mois.
• Au lieu de suivre mensuellement les dépenses variables, essayez de définir un objectif budgétaire annuel ou semestriel. Ceci est particulièrement utile pour les dépenses telles que l'entretien de la voiture ou les voyages, qui peuvent ne pas apparaître tous les mois, mais qui doivent toujours être considérés dans un budget, car ils peuvent être des articles coûteux.

3. Décidez de quel type de gestionnaire de portefeuille vous voulez être

Il est important de déterminer si vous êtes un gestionnaire de fonds de grande taille ou un gestionnaire de fonds axé sur les détails. Certaines personnes aiment savoir généralement où va leur argent, mais ne veulent pas avoir à suivre tous les cafés qu'elles achètent; d'autres aiment savoir exactement combien ils dépensent pour leur habitude de café au lait.Déterminer si vous préférez une vue détaillée ou large de votre argent vous aidera à décider quel type de système de budget travaillera pour vous. La seule mise en garde: Si l'argent est serré, vous devrez peut-être utiliser un système qui suit chaque centime. Une fois que vos finances sont plus flush, vous pouvez être en mesure de passer à un système de suivi moins détaillé. Voici un aperçu de chaque type de budget.

• Budgétisation axée sur les détails. Ce système vous aide à contrôler les sorties de fonds et vous avertit parfois de dépenses inutiles que vous ignoriez. Vous connaissez le populaire "vous dépensez assez sur le café chaque année pour acheter une voiture d'occasion" gronder? Ce système vous aidera à déterminer exactement combien vous dépensez pour des choses comme votre habitude java, et où vous voulez réellement que votre argent aille - y compris dans les comptes d'épargne et de retraite.

Bien que vous puissiez créer manuellement un budget détaillé avec des reçus et des feuilles de calcul, de nombreuses personnes choisissent d'utiliser des outils de suivi automatisés, tels que Mint ou Personal Capital. Ces programmes permettront de suivre et de classer toutes vos dépenses, ce qui permet de voir si vous dépensez trop dans différentes catégories. Un avantage supplémentaire: Si vous avez des dépenses pour votre travail qui devraient être remboursables (frais de déplacement, fournitures de bureau), un pisteur automatique peut vous aider à les organiser et vous assurer d'obtenir le remboursement intégral de vos frais. 6 meilleures applications de finances personnelles vous tiendront au courant des bons outils à essayer.

• Budgétisation à grande échelle. Si vous avez plus de marge de manœuvre financière et moins de tolérance pour les détails de suivi, vous voudrez peut-être développer un budget global. Dressez une liste de toutes les dépenses régulières que vous considérez comme «besoins» et incluez des catégories pour l'épargne, la retraite, les fonds d'urgence, les dons de bienfaisance et les voyages (si vous voyagez souvent). Si vous choisissez d'utiliser un système de budgétisation à grande échelle, assurez-vous de vous procurer un coussin substantiel pour l'épargne et un fonds d'urgence. (Pour en savoir plus, voir Bâtir un fonds d'urgence et Pourquoi vous avez absolument besoin d'un fonds d'urgence .)

Une fois que vous avez déterminé vos dépenses mensuelles nécessaires, plus les catégories supplémentaires incluses ci-dessus, vous pouvez ensuite dépenser le reste de votre revenu mensuel, quel que soit votre choix. La seule chose à suivre est le total des dépenses de ce fonds "divers", mais vous n'avez pas à suivre combien vous dépensez en vêtements ou en café. Pour faciliter le suivi, il peut être utile d'avoir un compte bancaire ou une carte de crédit que vous utilisez pour votre fonds de dépenses «divers» afin que vous puissiez facilement garder un œil sur vos dépenses totales.

The Bottom Line

Les budgets sont un outil essentiel pour la gestion de l'argent, mais en fin de compte, ils ne sont qu'un ensemble de lignes directrices générales. Si votre budget actuel ne fonctionne pas pour vous, essayez une autre approche. La chose la plus importante à faire est de faire un plan qui fonctionne pour vous, et une fois qu'il est en place, de s'en tenir à cela.

Pour plus d'aide sur la configuration d'un budget, consultez notre tutoriel: Bases de la budgétisation .