Vous avez peut-être atteint l'âge de la retraite, mais la planification financière ne s'arrête pas lorsque vous arrêtez de travailler. Une vie frugale et une prévoyance financière avisée peuvent aider à assurer une vie confortable, et ces conseils simples vous aideront à maintenir la stabilité pendant des décennies. Deux des plus grandes erreurs commises par les gens à la retraite sous-estiment la durée de leur vie et le coût des dépenses médicales futures. Une femme qui atteint l'âge de 65 ans peut s'attendre, en moyenne, à vivre 84 ans alors qu'un homme peut espérer atteindre 81 ans. La vie ne s'arrête pas à la retraite et votre planification non plus.

Déterminez vos besoins
La première chose à faire est de s'asseoir avec un planificateur financier pour déterminer si vos économies et votre style de vie sont suffisants pour vos besoins futurs. Beaucoup de gens choisissent de prendre leur retraite trop tôt parce qu'ils surestiment leur longévité financière. Par exemple, une personne qui choisit de commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale dès le plus jeune âge (62 ans) peut s'attendre à ce que ses versements soient inférieurs d'un tiers à ceux d'un retraité de 66 ans. Le planificateur financier peut vous aider à calculer une analyse des flux de trésorerie afin de déterminer la distance entre votre revenu de retraite potentiel et vos besoins en matière de niveau de vie. Prendre la décision intelligente de retarder votre retraite de quelques années peut vous faire vous sentir impatient, mais cela peut vous aider à vous assurer une vie confortable pendant quelques décennies.

Envisager de réduire les effectifs
Si vous déterminez que votre revenu de retraite potentiel est inférieur à vos besoins de retraite prévus, envisagez de réduire certains de vos actifs. Avez-vous encore besoin de chambres à coucher supplémentaires dans votre maison, ou valent-elles la peine d'être échangées contre un paiement hypothécaire moins élevé? Maintenant que vous et votre conjoint avez cessé de travailler, est-il sensé d'avoir deux paiements de véhicule ou plus? Déménager dans une région où les frais de subsistance sont moins élevés ou même adopter une hypothèque inversée peut avoir un effet dramatique sur la longévité et la stabilité de votre épargne. Beaucoup de retraités sont réticents à réduire leur style de vie, mais cela peut être un compromis nécessaire pour avoir plus de temps avec leur famille et leurs amis.

Comprendre vos comptes de retraite
Il est maintenant temps de jeter un autre regard sur vos comptes 401 (k) et IRA. Il est impératif que vous compreniez les implications fiscales lors de la distribution de votre épargne-retraite. Rappelez-vous que les retraits de votre 401 (k) ou traditionnel IRA sont soumis à l'impôt sur le revenu, tandis que les retraits d'un Roth IRA ne sont pas. Idéalement, vous voulez épuiser vos comptes imposables avant tout compte non imposable afin de maximiser l'effet des intérêts composés sur vos gains non imposés.Si vous avez plus de 50 ans et encore quelques années de votre retraite, profitez des cotisations de rattrapage sur votre 401 (k). Pour les comptes traditionnels 401 (k), la limite de cotisation annuelle est augmentée de 5 500 $. Une autre façon de retarder les retraits de comptes non imposables est de considérer une retraite active. Un revenu à temps partiel dans vos années 60 peut réduire votre besoin de se retirer de votre Roth IRA et avoir un grand impact sur la stabilité financière de votre 80s. Si vous devez transférer de l'argent d'un compte imposable, assurez-vous de lire les petits caractères; les retraits anticipés et certains types de capotage peuvent entraîner des pénalités fiscales pouvant aller jusqu'à 20%.
Équilibrer votre portefeuille
Le rééquilibrage de votre portefeuille devrait être l'une de vos principales priorités financières lorsque vous prendrez votre retraite. Beaucoup de gens, lorsqu'ils atteignent l'âge de la retraite, ont une tolérance moindre au risque et choisissent d'investir massivement dans les obligations. Cela peut être une stratégie plus sûre, mais il peut vous laisser court vers la fin de votre vie lorsque les frais médicaux augmentent. Fidelity estime qu'un couple de 65 ans engagera 220 000 $ en frais médicaux à la retraite. Si vous ressentez le besoin de réduire votre risque, envisagez d'investir dans des rentes ou des CD au lieu de vous concentrer sur les obligations, car celles-ci peuvent fournir des flux de revenu garantis. Lorsque vous examinez le pourcentage d'actions de votre portefeuille, ne vous inquiétez pas trop de faire les mauvais choix individuels. Idéalement, vous devriez vous concentrer moins sur des actions spécifiques et plus sur l'allocation d'actifs globale. Parler avec un planificateur financier peut vous assurer que votre portefeuille contient un niveau approprié d'industries à forte croissance et un potentiel à long terme. Si vous finissez par prendre une perte, prenez-la comme une opportunité de l'appliquer contre vos économies imposables et de réduire les impôts futurs sur vos gains. Augmenter ou maintenir votre risque via les stocks peut vous rendre nerveux mais rappelez-vous, vous êtes encore potentiellement la planification pour les 20, 25 ou 30 prochaines années.

Autres façons d'économiser
Vous pouvez apporter à votre style de vie de nombreux petits changements qui, combinés, peuvent vous épargner un gros morceau de dépenses. La première étape consiste à faire un investissement à long terme dans votre santé avec un exercice régulier. Votre corps, votre conjoint et votre portefeuille en bénéficieront tous, et vous pourrez maximiser le plaisir de votre retraite. Coupons de coupure peut avoir pris trop de temps lorsque vous travailliez, mais maintenant que vos jours sont gratuits, vous pouvez profiter de toutes les réductions disponibles. La négociation de votre véhicule pour une option plus économe en carburant peut réduire vos dépenses de gaz à long terme. Devenir membre de l'AARP offre un certain nombre de réductions sur les divertissements, les restaurants et autres achats. Maintenant que vous avez plus de temps libre, utilisez-le pour rechercher des moyens de réduire vos dépenses et créer un budget qui vous permet de le faire.