Pouvez-vous nommer une entreprise Fortune 500 qui n'a pas de budget? Ne passez pas trop de temps à y penser - il n'y en a pas. Les entreprises prospères dans le monde ont une chose en commun: elles budgétisent leur argent. Et ils le font parce que cela fonctionne.

Mais bien que faire de l'argent et faire un budget semblent aller de pair, un sondage Gallup 2013 a révélé que seulement un Américain sur trois a préparé un budget détaillé des ménages écrit ou informatisé. Les choses peuvent s'améliorer quelque peu: un bankrate. Un sondage de com en 2015 a révélé un nombre beaucoup plus élevé dit qu'ils ont budgété (36% sur papier et 26% sur une application pour ordinateur ou smartphone). D'un autre côté, 18% de plus n'ont pas budgétisé et un nombre correspondant a répondu «oui» à la nécessité de garder l'information «tout dans la tête».

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Si vous faites partie des non-budgétiseurs (ou des petits budgets), nous vous montrerons comment avoir une meilleure idée de la façon dont vous dépensez votre argent en mettant en place - et en respectant - un budget personnel.

VOIR: Budget gonflé? Comment couper la graisse

Surmontez la terminologie

Une partie de l'aversion de l'Amérique pour la budgétisation peut être enracinée dans la langue. Le mot «budget» - tout comme le mot «régime» - a une connotation négative. Les budgets et les régimes sont considérés comme des rappels restrictifs de choses que nous ne pouvons pas avoir. C'est un non-sens linguistique. Un budget et un régime sont les deux outils. Si les outils sont utilisés correctement, ils conduisent à un résultat souhaité. Personne ne déteste le mot «pelle», même si l'utilisation de la pelle nécessite des efforts. Les gens utilisent une pelle pour creuser un trou; ils utilisent un régime pour développer un corps sain; et ils utilisent un budget pour développer un style de vie fiscalement responsable. Si cela vous rassure, supprimez le mot «budget» et appelez-le «plan de dépenses». Au lieu de considérer le plan comme restrictif, pensez aux choses que cela vous permet d'acheter. Après tout, un budget n'est rien de plus qu'un plan pour la façon dont vous allez dépenser votre argent.

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Commencer avec vos factures

Beaucoup de gens se plaignent de ne pas pouvoir créer un budget parce qu'ils ne savent pas exactement combien d'argent ils vont gagner au cours d'une semaine donnée. S'il est vrai que les travailleurs qui gagnent un salaire horaire ou travaillent à la commission n'obtiennent pas exactement le même montant dans chaque chèque de paie, le montant que vous gagnez a beaucoup moins à faire avec les bases de la budgétisation que le montant dépensé. Au lieu de vous concentrer sur votre revenu mensuel, concentrez-vous sur vos dépenses mensuelles. La question est simple: où va votre argent?

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Peu importe combien vous gagnez ou quand vous gagnez, tout le monde a des dépenses fixes, telles que les suivantes:

Paiements hypothécaires ou loyer Transport (paiement de voiture, essence, train ou carte de bus, etc.) Utilitaires Nourriture Assurance Santé

Si vos dépenses récurrentes ne correspondent pas au montant de votre revenu mensuel (et on espère qu'elles ne le feront pas t), votre prochaine étape devrait consister à enregistrer les reçus de chaque achat que vous effectuez le mois prochain et à les utiliser comme base pour créer des catégories supplémentaires ou ajuster les numéros dans les catégories existantes.

VOIR: Budgétisation en cas d'échec

Au-delà des bases

Une fois que vous avez couvert les dépenses fixes, il est temps de planifier les variables suivantes:

Anniversaires / jours fériés Abonnement gymnastique Soins pour animaux de compagnie Coupe de cheveux Vêtements Vacances Divertissement

Ces articles sont listés comme variables pour deux raisons. La première raison est que ces dépenses varient d'un mois à l'autre. La seconde est que si vous n'avez pas l'argent pour couvrir ces dépenses, les dépenses peuvent être réduites ou éliminées sans trop de difficultés. Par exemple, si vous n'avez plus d'argent, le budget de divertissement prend un coup et vous restez à la maison le vendredi soir, ou vous n'achetez pas ces nouvelles chaussures que vous avez envisagées. Une partie de la prise de contrôle de votre argent est d'apprendre à exercer une certaine discipline dans vos habitudes de dépenses.

Regardez votre revenu

Maintenant, il est temps de prendre les aspects théoriques de la budgétisation et de les appliquer à votre vie. Jetez un oeil à votre revenu mensuel. Combien rapportez-vous sur votre pire mois? Comparez ce nombre au montant que vous dépensez. Idéalement, le revenu est plus grand que la production. Si oui, il est temps pour un plan d'épargne personnel. En d'autres termes, ne dépensez pas tout ce que vous gagnez - en épargnez pour vous-même. Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, il est temps de revoir vos habitudes de dépenses. Lorsque les dépenses sont supérieures au revenu, vous avez deux choix: augmenter votre revenu ou réduire les dépenses.

Les stratégies pour augmenter votre revenu comprennent l'obtention d'un nouvel emploi mieux rémunéré, l'obtention d'un deuxième emploi ou la recherche d'un colocataire pour vous aider à assumer vos dépenses. Les stratégies pour réduire vos dépenses comprennent l'élimination des achats impulsifs, qui sont une dépense importante pour la plupart des gens, et la suppression des dépenses prévues, mais inutiles. Gardez à l'esprit que tout simplement couper ce 3 $. 00 cappuccino chaque matin peut vous faire économiser environ 90 $ par mois. Le concept est vraiment très simple - si ce n'est pas dans votre plan de dépenses, ne l'achetez pas.

VOIR: Top 7 des erreurs financières les plus courantes

Créez votre plan de dépenses

Presque tout le monde souhaite avoir plus d'argent à un moment donné. Cela dit, tous, sauf les plus riches d'entre nous, vivent essentiellement d'un revenu fixe. En d'autres termes, vous amenez une certaine somme d'argent chaque mois, et quand c'est parti, c'est parti. Accepter que la réalité est la clé pour vivre une vie plus heureuse et plus riche. Gardez à l'esprit que vos créanciers ne travaillent pas gratuitement, alors dépenser de l'argent que vous n'avez pas réellement est aussi incroyablement cher. Heureusement, il n'est pas si difficile de gérer vos finances, et bien qu'il existe des tableurs et des logiciels conçus pour accélérer et simplifier le processus de budgétisation, vous n'avez besoin que d'un bout de papier, d'un crayon et du désir de vivre à l'intérieur ( ou même ci-dessous) vos moyens. L'exemple ci-dessous vous aidera à démarrer:

Mensuel Frais	Coût
Loyer	?
Assurance	?
Transport	?
Utilitaires	?
Nourriture	?
Divertissement	?
Vêtements	?
Fonds d'urgence	?

En règle générale, vous devriez également prévoir de mettre de côté suffisamment d'argent pour couvrir au moins trois mois de vos dépenses en cas d'urgence. Une fois cet argent mis de côté, vous n'aurez plus besoin de compter sur vos cartes de crédit si vous perdez votre emploi ou si vous subissez des dépenses imprévues. Comme tous les autres articles récurrents dans votre budget, le fonds d'urgence est quelque chose que vous financez un mois à la fois jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif.

VOIR: Bâtir un fonds d'urgence et Combien d'argent devrais-je conserver à la banque?

The Bottom Line

Malgré ses connotations négatives, un budget n'est vraiment qu'un outil qui peut vous aider à mettre vos finances personnelles sur la bonne voie. Si les entreprises multimillionnaires les plus prospères doivent budgétiser leurs dépenses, il est logique qu'un ménage type doive contrôler ses dépenses de la même manière. La budgétisation de votre argent ne doit pas être considérée comme une corvée. Après tout, accepter les limites de votre revenu est la meilleure façon de prendre le contrôle de vos dépenses, de vivre selon vos moyens et, en fin de compte, d'atteindre vos objectifs financiers.