Le plan 401 (k) est devenu le principal véhicule d'épargne-retraite pour un nombre important d'investisseurs. Pendant les marchés haussiers, il est facile d'oublier que les bons moments ne dureront pas éternellement. Pendant les marchés baissiers, chaque fois que votre déclaration arrive par la poste, il est trop clair que vos dollars durement gagnés disparaissent avec vos espoirs d'une retraite financièrement sûre. Alors, que devriez-vous faire quand les temps deviennent durs? Ces cinq étapes vous aideront à survivre et à défendre votre épargne-retraite contre un marché baissier ravageur.

Faire un plan
Si vous n'avez pas de plan solide, il est temps d'en avoir un. Trébucher dans les mauvais moments sans stratégie rend une situation encore plus instable. Si vous ne savez pas combien d'argent vous avez besoin pour atteindre vos objectifs, vous ne serez même pas en mesure d'évaluer les dégâts lorsque les temps sont durs. (Pour plus d'informations, lisez Avoir un plan: la base de la réussite .)

Investir ne devrait pas consister à essayer de choisir un fonds ou un fonds commun et de l'emmener sur la lune. Vous devriez avoir un but et un plan pour atteindre cet objectif. Cet objectif devrait inclure un délai pour la réalisation - et un plan de sauvegarde au cas où les choses ne se déroulent pas aussi bien que prévu.

Tout sur l'allocation d'actifs
Déterminer vos objectifs devrait être la première étape de vos efforts pour que votre plan 401 (k) soit en bon état de fonctionnement. Une fois que vous avez déterminé combien d'argent vous aurez besoin, la prochaine étape consiste à comprendre comment vos investissements peuvent vous aider à y arriver.

À cet égard, l'allocation d'actifs est la clé. Comprendre votre tolérance au risque et les rendements probables de divers types de placements peuvent vous aider à déterminer quels types d'investissements votre portefeuille devrait détenir. (Pour en savoir plus, lisez Stratégies de répartition de l'actif et Atteindre la répartition optimale de l'actif .)

En planifiant votre plan, n'oubliez pas que la diversification peut aider à atténuer les risques. Cela peut être particulièrement important si les actions de votre employeur constituent un pourcentage important de votre portefeuille de retraite. Si le marché boursier est en difficulté, avoir trop d'oeufs dans un seul panier pourrait brouiller vos rendements. (Lire Introduction à la diversification et L'importance de la diversification pour savoir comment trouver le bon équilibre des investissements peut réduire le risque et augmenter les rendements.)

Ne paniquez pas Peu importe de votre situation actuelle, un marché en baisse n'est pas le moment de faire des changements radicaux. Quoi que vous fassiez, ne vendez pas seulement vos fonds d'actions à l'aveugle et déplacez tous vos actifs dans un fonds du marché monétaire. Bien que l'envie de fuir vers la sécurité puisse être presque écrasante, vos pertes actuelles sont toutes sur papier. Si vous vendez maintenant, vous verrouillez ces pertes. Si la retraite est encore des années ou des décennies, vous avez le temps de laisser votre portefeuille se rétablir. (Pour une lecture connexe, voir L'art de réduire vos pertes .

Que devriez-vous faire? Si vous aviez une stratégie d'investissement à long terme avant que les marchés ne plongent, il est temps de revoir votre plan. Vos objectifs sont-ils toujours les mêmes? Votre retraite prendra-t-elle encore plusieurs années à l'avenir? Si les détails de votre situation n'ont pas changé, il n'y a aucune raison de changer vos investissements. Les cours des actions montent et descendent. Juste parce qu'ils sont tombés ne signifie pas que votre stratégie devrait changer. Le prix d'une action donnée ou d'un fonds commun de placement ne devrait pas être le facteur déterminant dans votre processus décisionnel, à moins que ce prix soit suffisamment élevé pour que la vente vous permette d'atteindre vos objectifs plus tôt.

Continuez à investir
Lorsque les marchés plongent, tout le monde veut vendre et se retirer du marché. Les mêmes investisseurs qui étaient heureux d'acheter des actions quand ils coûtaient 40% de plus, ont soudainement l'impression qu'ils doivent être liquidés à tout prix. C'est un comportement illogique entraîné par la panique. Par exemple, si vous avez vu quelque chose que vous vouliez - une voiture, des vacances ou d'autres biens de consommation - était en vente, vous le feriez en une minute. Les investissements ne sont pas différents. Tout comme les prix des fonds ne montent pas pour toujours, ils ne tombent pas non plus pour toujours. Si vous avez acheté lorsque les prix sont plus élevés qu'aujourd'hui, la vente à bas prix n'est pas la clé du succès des investissements. Acheter bas est une bien meilleure idée.

Au lieu de cela, pensez à ces prix. Les stocks sont en vente! Achetez-les. Si vous pouvez vous permettre d'investir un pourcentage plus élevé de votre revenu, il est temps d'augmenter vos cotisations à votre régime 401 (k). Si votre employeur offre un match d'entreprise sur vos cotisations, augmentez vos cotisations au moins au niveau qui vous permettra d'obtenir le match. C'est un retour garanti sur votre investissement et vous aidera à récupérer une partie des pertes causées par un marché baissier. (Pour plus d'informations, voir Adapter à un marché baissier .)

Heure
Votre plan 401 (k) est un outil d'investissement à long terme. Utilisez-le en conséquence. Rappelez-vous, à long terme, le marché boursier a historiquement augmenté. Cette tendance est votre ami; Utilisez-le à votre avantage. Même la Grande Dépression n'a pas arrêté la tendance à long terme. Les problèmes d'aujourd'hui ne le seront pas non plus. Avec le temps, les marchés se redresseront. Pensez à long terme et investissez en conséquence.

Conclusion
En fin de compte, si vous ne pouvez pas gérer ce qui se passe sur les marchés financiers, appelez un professionnel et déléguez votre planification d'investissement à un conseiller expérimenté et impartial qui a fait ses preuves.