Que signifie être financièrement responsable? C'est une question complexe avec une réponse complexe, mais à la base est une vérité simple: Pour être financièrement responsable, vous devez vivre selon vos moyens. Et pour vivre selon vos moyens, vous devez dépenser moins que ce que vous faites.

Cartes de crédit et dettes

Désolés - si vous cherchez vraiment à être financièrement responsable, le simple fait de pouvoir effectuer votre paiement mensuel par carte de crédit ne le réduit pas. En fait, le fait que vous ne puissiez pas payer votre solde en entier montre que vous dépensez déjà plus que ce que vous gagnez. L'utilisation responsable d'un crédit signifie le paiement intégral du solde de votre compte chaque mois.

Et (cette partie va faire mal) les cartes de crédit devraient être utilisées par commodité, pas pour joindre les deux bouts. Les cartes de crédit sont pratiques car elles éliminent le besoin de transporter de l'argent. De plus, vous pouvez générer des points de récompense. Et les cartes de crédit peuvent être très utiles en cas d'urgence. Cela dit, si une situation d'urgence vous force à équilibrer votre carte, vivre d'une manière financièrement responsable signifie réduire vos dépenses jusqu'à ce que votre solde soit remboursé.

La même logique s'applique à tous les paiements récurrents impliquant des intérêts. Pensez-y: Payer des intérêts sur n'importe quoi signifie que vous dépensez plus pour cet article que le prix d'achat. Est-ce que cela semble être le choix le plus responsable ou le plus pratique? Lorsque les paiements d'intérêts sont pris en compte dans le prix d'achat, vous dépensez plus pour obtenir l'article que même le fabricant de l'article pensait que cela valait la peine. En tant que tel, éviter de payer des intérêts sur quelque chose devrait être un objectif majeur. Bien sûr, en ce qui concerne le coût du logement et du transport personnel, il est presque impossible d'éviter les intérêts pour la plupart d'entre nous. Dans de telles situations, minimiser le montant que vous dépensez en intérêts chaque mois est l'action la plus responsable.

Agir dans son propre intérêt

Pour beaucoup, réduire les intérêts et les emprunts est plus facile à dire qu'à faire, mais en pratique, il s'agit de faire la différence entre les nécessités et les luxes . Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une voiture, mais vous n'avez pas besoin d'un modèle haut de gamme et, à moins que vous ne puissiez vous permettre de payer en espèces, vous ne devriez pas en conduire un. De même, vous pourriez avoir besoin d'un endroit pour vivre, mais vous n'avez pas besoin d'un manoir. Et, bien que la plupart d'entre nous doivent avoir une hypothèque pour s'offrir une maison, l'achat d'une maison d'une manière financièrement responsable signifie que vous devriez en acheter un qui ne cassera pas la banque. En termes financiers, cela signifie qu'il ne devrait pas coûter plus de deux ou deux fois plus de cinq fois votre revenu annuel. Une autre estimation saine est que votre paiement hypothécaire mensuel ne devrait pas coûter plus de 30% de votre salaire mensuel net.

En plus d'éviter les dépenses excessives pour l'achat de votre maison, vous devriez verser un acompte suffisamment important pour éliminer l'obligation de payer une assurance hypothécaire privée (PMI).Si vous ne pouvez pas vous permettre de respecter ces directives d'achat, louez jusqu'à ce que vous puissiez vous permettre d'acheter.

Vous payez d'abord

Dépenser chaque centime que vous gagnez est tout simplement irresponsable, sauf si vous avez un fonds de fiducie massif qui est si flush avec de l'argent que vous ne survivrez jamais aux gains. Pour la plupart des gens, en particulier ceux d'entre nous qui espèrent prendre leur retraite un jour, l'épargne est une activité qui doit être prise au sérieux. Une excellente façon de le faire est quand vous obtenez votre salaire - et avant de payer vos factures - vous payer d'abord. Un bon objectif à sauver est de 10%.

En matière d'épargne, investir dans le marché boursier pourrait être le choix le plus rentable. Bien sûr, investir implique des risques, mais prendre des risques calculés est parfois une nécessité. La façon responsable de s'y prendre est d'avoir un plan.

Commencez par examiner les stratégies de répartition de l'actif pour savoir comment choisir la bonne combinaison de titres pour votre stratégie de placement. À partir de là, cotisez à votre régime d'épargne parrainé par l'employeur si un tel régime est disponible. La plupart des employeurs offrent de faire correspondre leurs cotisations jusqu'à un certain pourcentage, donc en contribuant au moins assez pour obtenir le match, vous gagnez un rendement garanti sur votre investissement. Si vos finances le permettent, maximisez vos possibilités d'épargne à impôt différé en versant le plein montant que le régime permet. Après avoir commencé à investir, surveillez les progrès que vous faites pour atteindre vos objectifs et rééquilibrez votre portefeuille au besoin pour rester sur la bonne voie.

Fonds d'urgence

La responsabilité financière signifie être préparé à l'imprévu. La plupart des experts conviennent que vous devez être en mesure de subvenir à vos besoins financiers pendant au moins six mois sans revenu. Si vous êtes marié et avez l'habitude de vivre avec deux chèques de paie, cela signifie être capable de payer les factures nécessaires telles que l'hypothèque, la nourriture et les services publics sur un revenu - ou même aucun revenu! Si un salaire manqué vous ruinerait financièrement, il est temps de créer une trappe d'évasion financière pour éviter cela.

Ne vous inquiétez pas de rester avec les autres

Financièrement responsable signifie faire ce que vous avez à faire pour répondre à vos besoins et aux besoins de votre famille. Pour que cela se produise, votre attention devrait être interne. Les voisins ne paient pas vos factures, donc leurs habitudes de dépenses ne devraient pas dicter les vôtres ou mettre la barre pour votre niveau de vie.

Budgétisation

Avoir un budget est l'un des piliers fondamentaux de la responsabilité financière. Vous devriez savoir où va votre argent. Les propriétaires d'entreprise connaissent l'importance de comprendre leurs flux de trésorerie et leurs bilans; par conséquent, aucune entreprise prospère n'existe sans budget. Vous ne devriez pas non plus.

Une définition très personnelle

Le fait d'être financièrement responsable signifie-t-il que vous devez faire des économies et épargner? Peut-être, mais seulement si c'est ce qu'il faut pour rester en dehors de la dette. D'un autre côté, si vous êtes le sultan du Brunei, vous pouvez facilement vous permettre un jet, un méga-yacht, un manoir dans le sud de la France et quelques palais. Bien que ceux d'entre nous avec des moyens moindres pourraient désapprouver cette extravagance, il ne devrait pas être confondu avec un manque de responsabilité financière.Après tout, il n'y a rien d'irresponsable à acheter des choses que vous pouvez vous permettre de payer.

Arrivée chez "Responsable"

En fin de compte, la responsabilité financière signifie vivre selon vos moyens, quel que soit le niveau de ces moyens. Examinez donc votre situation financière, évaluez vos habitudes de gain et de dépenses et effectuez les ajustements nécessaires pour vous mettre sur une base financière responsable.