Comme c'est le cas pour la plupart des autres professions nécessitant des certifications, comme les médecins, les avocats et les CPA, le Conseil du planificateur financier agréé (CFP) exige que ses certificateurs répondent à certains critères. Dans cet article, nous verrons ce que vous devez faire pour maintenir votre certificat dans le champ CFP. Si vous avez récemment terminé les cours, réussi l'examen du CFP, ou envisagez d'obtenir le titre de CFP et êtes curieux de savoir ce qui va suivre, lisez la suite!

Exigences de formation continue
Voici certaines des exigences pour le maintien de votre PCAF:

1. Formation continue
2. Éthique
3. Professionnalisme
4. Normes d'exercice

Le CFP exige chaque certificateur à compléter 30 heures de crédits de formation continue toutes les deux années civiles. Parmi ces crédits, 28 peuvent couvrir pratiquement tous les sujets financiers, y compris les investissements, l'assurance, la planification successorale, les impôts, les régimes de retraite, la planification de l'éducation et un éventail d'autres sujets acceptés par le CFP.

Ces crédits peuvent souvent être pris en compte dans les crédits de formation continue pour d'autres licences et désignations, comme les licences d'assurance ou de valeurs mobilières. Par conséquent, si 12 heures de formation continue sont nécessaires pour maintenir un permis d'assurance-vie, une partie ou la totalité de ces heures peuvent être prises en compte pour les 30 heures exigées par le conseil de la PCP. Un double crédit est également possible entre le CFP et d'autres désignations financières professionnelles, comme l'agent inscrit (EA), l'assureur-vie agréé (CLU), le consultant financier agréé (ChFC), le souscripteur enregistré de santé (RHU) et le Certified Public Accountant , Analyste financier agréé (CFA) et plusieurs autres.

La possibilité de créditer les mêmes heures de formation continue en plusieurs désignations et licences simplifie grandement le processus de formation continue de nombreux conseillers déjà intéressés à obtenir une autre désignation. Par exemple, pour chaque niveau de l'examen CFA réussi, 60 heures de crédits de formation continue sont obtenues.

Enfin, sur les 30 heures requises, deux d'entre elles doivent couvrir l'éthique telle que définie par le conseil d'administration de la PCP. Il y a un certain nombre de cours maintenant disponibles en ligne qui satisfont à la fois à ce besoin et aux autres exigences de formation continue.

Éthique: une norme en constante augmentation
Les nouveaux certificateurs CFP découvriront rapidement que les normes éthiques requises et maintenues par le CFP sont parmi les plus rigoureuses et les plus complètes de l'industrie. Les professionnels agréés en valeurs mobilières et en assurance doivent inclure deux heures de formation en éthique dans leur formation continue et, bien sûr, doivent suivre toutes les règles et tous les règlements pertinents exigés par l'industrie.

Gardez à l'esprit que les normes éthiques imposées par la Securities and Exchange Commission (SEC), l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (FINRA) et l'industrie de l'assurance jettent les bases de la plate-forme d'éthique décrite par le CFP. Code of Ethics and Professional Responsibility officiel.Ce code est divisé en sept segments distincts:

1. Intégrité - Les praticiens CFP ont la confiance de leurs clients. Les décisions qui sont prises pour ces clients exigent un niveau d'honnêteté qui prime sur tout gain personnel. L'intégrité permet des erreurs honnêtes et des différences dans la philosophie professionnelle, mais elle exclut toute forme de tromperie.
2. Objectivité - Les praticiens de la PCP doivent être impartiaux et objectifs dans toutes les décisions et transactions.
3. Compétence - Les praticiens de la PCP doivent maintenir et développer les connaissances et les compétences nécessaires pour s'acquitter avec compétence de leurs tâches quotidiennes. Cela signifie qu'ils doivent être en mesure de faire leur travail correctement et efficacement sur une base cohérente.
4. Équité - Les praticiens de la PCP doivent être équitables dans tous les rapports avec les clients et les associés. Cela comprend la divulgation de tous les conflits d'intérêts et le traitement des autres avec respect.
5. Confidentialité - Toutes les informations importantes communiquées par les clients sont strictement confidentielles et ne peuvent être divulguées à des tiers en dehors du cours normal des affaires. De toute évidence, la confiance entre les clients et les conseillers est basée sur cela.
6. Professionnalisme - La conduite d'un CFP doit être courtoise et digne en tout temps. Un comportement professionnel est attendu tout naturellement, à la fois avec les clients et les associés.
7. Diligence - Les praticiens de la PCP doivent fournir leurs services avec promptitude. Une supervision adéquate de toutes les procédures et services fournis est également attendue.

Le code de déontologie de la PCP a été mis à jour pour imposer un niveau de responsabilité fiduciaire à tous les clients et transactions. Cela constitue un grand pas en avant pour le conseil d'administration de la PCP dans ses efforts pour maintenir l'intégrité de ses titres de compétence.

Normes de conditionnement physique permanentes
Les normes d'excellence du conseil de la PCP ne se limitent pas à des exigences éthiques. Les praticiens de la PCP sont confrontés aux normes de discipline les plus élevées de l'industrie. Pratiquement tous les certificateurs qui encourent des sanctions disciplinaires de la part de la FINRA ou de l'industrie de l'assurance peuvent s'attendre à recevoir une sanction disciplinaire du conseil d'administration de la CFP. Le conseil n'hésitera pas à suspendre ou à écarter tout praticien reconnu coupable d'une infraction liée à l'investissement ou à la planification financière. Il y a, bien sûr, une procédure régulière qui est suivie dans ces cas, et les praticiens qui ont perdu leur désignation sont autorisés, dans certains cas, à demander la réintégration.

L'une des actions suivantes entraînera automatiquement la radiation d'un certificateur CFP:

• Crime de félonie pour tout crime financier
• Crime de félonie pour tout crime violent, viol ou meurtre
• Deux ou plusieurs affaires personnelles ou professionnelles faillites

Les actions suivantes entraîneront également la radiation, mais le certificateur CFP sera autorisé à demander la réintégration:

• Avoir plus d'un jugement de privilège
• Toute faillite personnelle ou commerciale au cours des cinq dernières années
• Révocation ou suspension de tout titre ou permis d'assurance pour un motif non administratif
• Révocation ou suspension d'une licence non financière pour un motif non administratif
• Condamnation de Felony d'un crime non violent
• Condamnation de Felony pour les crimes violents commis il y a plus de cinq ans

The Bottom Line
Bien que la désignation CFP soit considérée comme l'une des meilleures références de l'industrie, les certificants doivent être prêts à se conformer aux exigences permanentes énoncées par la Conseil d'administration de la PCPLes praticiens doivent être vigilants pour s'assurer que leurs vies personnelles et professionnelles restent dans les limites établies par le conseil d'administration et illustrent des normes de professionnalisme impeccables en tout temps.