L'assurance dentaire semble prendre son essor. Le nombre de personnes assurées a été stimulé par la Loi sur les soins abordables, qui définissait la couverture dentaire comme un «avantage essentiel» pour les enfants, et en offrait aux adultes dans le cadre d'un régime d'assurance-maladie ou d'un régime dentaire distinct. Comme les gens ont la possibilité de prendre des décisions sur la couverture qu'ils veulent, certains choisissent des régimes médicaux moins chers "afin qu'ils puissent utiliser une partie de leurs dollars pour acheter d'autres avantages, tels que la vision et les soins dentaires", a déclaré Aaron Groffman. président du groupe indépendant Ignition, qui analyse les données et identifie les tendances de l'industrie dentaire.
Les dentistes se préparent également à rejoindre les réseaux d'assureurs. Sur les quelque 200 000 dentistes actifs aux États-Unis, moins de 50 000 faisaient partie des 15 principaux réseaux de fournisseurs privilégiés en mars 2009. Mais en mars 2013, ce nombre s'élevait à plus de 70 000 selon les données de Groffman. (Pour un aperçu du fonctionnement de l'assurance dentaire, voir Devriez-vous mordre sur l'assurance dentaire? )
Environ 53 millions de travailleurs à temps plein obtiennent une assurance dentaire auprès de leur employeur. Nous nous concentrons ici sur deux plans offerts aux employeurs du gouvernement fédéral et à ceux qui travaillent pour les gouvernements des États, y compris l'Arizona, l'Oklahoma et le Tennessee, entre autres employeurs. Nous examinons de près l'Assured Prepaid et l'AOP Delta offerts par l'État du Tennessee. Mais bien que les détails des autres régimes puissent varier, ces conseils pour comparer les régimes s'appliquent à la plupart des choix parmi les prestations dentaires. (Vous pouvez également lire Comment choisir un régime de soins de santé et 4 étapes importantes pour choisir une assurance dentaire .)
Considérez ce que T le type de plan est le meilleur pour vous
Comme dans l'assurance médicale, le choix se résume souvent à un entretien de santé dentaire organisation (HMO ou DHMO) ou une organisation de fournisseur de soins dentaires préférée (PPO ou AOP). Assurant appelle l'offre que nous analysons ici un plan «prépayé», un terme alternatif pour un HMO qui signifie que les dentistes sont prépayés par tête (capitation), recevant un paiement de base pour chaque patient qu'ils voient. Assurant offre des HMO dentaires dans 21 états par le biais d'employeurs, ainsi que des plans individuels HMO dans 16 états. Dans ce HMO il n'y a pas de formulaires à remplir, et Assurant fournit les montants en dollars pour tous les copays, ce qui peut faciliter la budgétisation.
Delta vend une variété d'options PPO ou PDO, un réseau de dentistes sous contrat avec la compagnie d'assurance pour fournir des services spécifiques pour des frais fixes. Une variété de plans Delta sont offerts par les employeurs et vendus par l'intermédiaire de groupes tels que AARP. Les réseaux d'OPP des dentistes sont généralement plus grands que ceux des HMO. En septembre 2014, Delta possédait le cinquième plus grand réseau de fournisseurs de soins dentaires.Les OPP ont généralement des primes plus élevées, et peut-être des copays plus importants. Delta exprime ses avantages en pourcentage de la charge maximale admissible (CMA), il est donc plus difficile de calculer les montants dont vous pourriez être responsable. Le PDO vous permet de voir n'importe quel dentiste, dans ou hors du réseau, bien que les copays soient considérablement plus grands pour les dentistes hors réseau. La comparaison de ces deux options ne fournit pas de gagnant clair, cela dépend de votre situation. Voici comment dire.
Tout d'abord, consultez les dentistes locaux
Si vous ne pouvez pas trouver un dentiste, vous aimez qui prend votre plan et peut vous donner rendez-vous rapidement, les avantages dentaires ne vous feront rien. Il est important de consulter le répertoire dentaire du régime pour trouver des dentistes participants à des endroits pratiques. Et une bonne idée d'appeler quelques-uns des dentistes que vous envisagez de savoir si leurs heures correspondent à vos besoins et le personnel du bureau est accommodant. Une question à poser: combien de temps devrai-je attendre mon premier rendez-vous? Le temps d'attente moyen pour un rendez-vous dentaire pour un nouveau patient a diminué de 10,9 jours en 2001 à 5,7 jours en 2013, selon l'American Dental Association. Donc, si le cabinet d'un dentiste vous dit que vous devez attendre des semaines pour un rendez-vous, vous pouvez en essayer un autre.
Prendre soin des besoins de base
L'avantage de l'assurance dentaire est que les visites au cabinet, y compris les évaluations orales périodiques, les nettoyages de routine et les radiographies, sont largement couvertes. L'idée est de vous encourager à obtenir de bons soins préventifs afin que vos futurs frais dentaires (et la misère en cause) soient réduits. Ce soin ne vient pas à bon marché. Un rendez-vous de nettoyage des dents qui comprend des radiographies dentaires et un examen par le dentiste, coûte en moyenne 198 $, selon les expériences des consommateurs rapportés par costhelper. com.
Dans les régimes du Tennessee, Assurant Prepaid n'a pas de franchise annuelle, et aucun frais pour les radiographies, le nettoyage de routine et les évaluations orales périodiques par le dentiste généraliste. Il y a une quote-part de 10 $ pour une visite de bureau. Sous Delta PDO, si vous utilisez un dentiste en réseau, il n'y a pas de frais pour une visite au cabinet, une évaluation orale et un nettoyage de routine, mais vous êtes responsable de 20% du coût des radiographies. Les deux plans facturent un copay pour les remplissages d'amalgame (argent).
Attendez seulement une couverture partielle pour les événements d'urgence
Le canal radiculaire (endodontie) n'est généralement pas planifié et peut être coûteux. Sous Assurant PrePaid, il y a un copay 250 $ pour un canal radiculaire par un dentiste généraliste et 600 $ copay pour un par un dentiste spécialiste. Dans l'AOP Delta, vous êtes responsable de 50% de la charge maximale admissible. L'extraction des dents et l'ablation des dents incluses ont également copays importants, surtout si elles sont effectuées par un dentiste spécialiste.
Plan pour les articles à gros prix
Est-ce que quelqu'un dans la famille a besoin d'un appareil orthopédique? En vertu de la PPO Delta, l'orthodontie est couverte à 50% de la charge maximale autorisée par les dentistes participants. Avec Assurant Prepaid, vous bénéficiez de 25% de réduction sur les frais habituels d'orthodontie participants. "Bien que Delta puisse sembler une meilleure affaire à première vue, sachez qu'il y a une période d'attente de 12 mois avant le début de la prestation, et que la prestation s'applique seulement jusqu'à l'âge de 19 ans.Donc, si vous êtes un adulte qui désire l'orthodontie, ou si vous avez besoin de l'avantage plus rapidement, vous feriez mieux de prendre Assurant Prepaid. Un ensemble complet de prothèses dentaires supérieures coûtera 310 $ copay plus frais de laboratoire à Assurant prépayé, et 50% de la charge maximale admissible à Delta PDO
Rappelez-vous la prestation maximale annuelle
Voici où Assurant Prepaid pourrait offrir la meilleure affaire pour familles avec de grands besoins dentaires. Il n'y a pas de maximum annuel sur les prestations versées et les conditions préexistantes sont couvertes. D'autre part, Delta PPO a un maximum de 1500 $ par personne par année, et il y a quelques exclusions dans la couverture des conditions préexistantes.
Et maintenant pour les primes
Si vous recevez une assurance dentaire auprès de votre employeur, les primes peuvent être assez faibles, car l'employeur peut intervenir et négocier une bonne affaire sur les coûts. Voici ce que les employés de l'État du Tennessee doivent payer cette année ou les primes d'assurance dentaire.
| Plan | Assurant Prépayé | Delta PDO |
| Employé seulement | 9 $. 63 | 20 $. 46 |
| Employé + conjoint | 17 $. 07 | 38 $. 69 |
| Employé + Conjoint + Enfants | 23 $. 47 | 75 $. 71 |
The Bottom Line
Si votre objectif est d'avoir des dents saines, d'avoir des avantages dentaires et de trouver un dentiste que vous aimez sont des étapes importantes. Les consommateurs qui avaient une assurance dentaire et ceux qui avaient un dentiste personnel étaient plus susceptibles de rendre visite au dentiste que ceux qui n'en ont pas, selon un récent sondage Ohio Health. Examiner attentivement les régimes dentaires pour vous assurer de bien comprendre les limites des avantages. Mettre de côté l'argent pour les primes et les co-paiements potentiellement coûteux. Si l'assurance dentaire n'est pas une option et que vous avez besoin d'un travail important, parlez à votre dentiste de l'organisation d'un plan de paiement. ♦
Compte assuré fDIC
Compte bancaire répondant aux conditions requises pour être couvert ou assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Compte assuré fDIC
Compte bancaire répondant aux conditions requises pour être couvert ou assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Si j'achète un stock à 45 $ et que je mets une limite d'achat à 40 $, serai-je assuré de vendre une fois que le stock aura atteint ce prix?
Pas nécessairement. C'est malheureusement l'un des problèmes avec les commandes. Si un ordre d'arrêt est établi, cela signifie que le stock sera vendu à un prix inférieur ou inférieur. Si vous possédez 500 actions d'une société qui se négocie à 45 $ et que vous placez un ordre d'arrêt à 40 $, il peut être exécuté à 40 $, mais si le marché baisse rapidement, il peut être exécuté à 38 $ ou une fourchette inférieure. les prix que vos actions sont vendus.