Les enfants du millénaire ne sont pas seulement opposés au risque, ils sont la génération la plus averse au risque depuis la Grande Dépression. D'après ce qui s'est passé au cours des deux dernières décennies, si vous vous mettez à leur place, pouvez-vous les blâmer? Et regardez ce qui se passe en ce moment. Nous avons un marché boursier qui repose davantage sur l'action de la Réserve fédérale que sur l'économie actuelle. De plus, les taux d'intérêt ont atteint des creux records depuis des années, ce qui a alimenté la dette et la spéculation. Les actions américaines pourraient être le «seul endroit où placer votre argent» en ce moment, mais du début au milieu des années 2000, l'immobilier était l'investissement idéal parce que «ils ne construisaient plus de terres. "Ces types d'arguments sont dangereux parce que quand les gens commencent à les croire, cela conduit à pousser les prix beaucoup plus haut que les valeurs réelles.

Combinaison et déflation

Selon une étude réalisée en 2014 par la Brookings Institution, 52% des membres de la génération Y ont la majorité en espèces, alors que les autres générations ont 23% de leur argent en espèces. L'argument standard est que les jeunes investisseurs devraient prendre le plus de risques pour des raisons aggravantes et parce que toute perte peut être compensée par la génération de revenus. Mais quand il s'agit des Millennials, quelle génération de revenus? Bien sûr, de nombreux membres de la génération du millénaire ont un emploi, mais les possibilités de croissance des salaires sont limitées et la plupart ne se sentent pas en sécurité d'emploi. (Pour en savoir plus, voir: Habitudes monétaires des Millennials .)

De nombreux Millennials ont leur argent dans des certificats de dépôt (CD) et des comptes du marché monétaire. Avec un tel intérêt, comment vont-ils battre l'inflation? Deux réponses ici. Premièrement, il vaut mieux dépenser très peu pour votre argent que de risquer tout ce pour quoi vous avez travaillé dans un environnement où les actions pourraient perdre au moins 50% de leur valeur au cours des trois prochaines années. Deuxièmement, nous approchons rapidement d'un environnement déflationniste que la Réserve fédérale tente de combattre. Lorsque la déflation est la toile de fond, vous voulez être en espèces parce que votre argent ira plus loin. Dans un environnement déflationniste, les prix des biens et services diminuent.

Dans un environnement déflationniste, de nombreux emplois seront également perdus. Heureusement, de nombreux membres de la génération Y auront des économies à faire pour traverser une période difficile. Et tandis que les Millennials sont bien connus pour être coincé avec 1 $. Trois mille milliards de dettes étudiantes, ils sont beaucoup moins susceptibles que la génération X d'acheter une maison (plus de dettes) ou de lancer leurs cartes de crédit à un jeune âge. La génération Xers était plus encline à accumuler des dettes de carte de crédit parce que l'économie était forte quand ils étaient plus jeunes et il a été supposé que les dettes pourraient être remboursées à l'avenir. (Pour en savoir plus, voir: Dette des étudiants: la faillite est-elle la réponse? )

Économies

En ce qui concerne les économies, les renseignements suivants du Centre Transamerica d'études sur la retraite pourraient vous surprendre: > Les baby-boomers ont commencé à épargner à l'âge moyen de 35

• La génération X a commencé à épargner à un âge moyen de 27
• Les millennials ont commencé à épargner en moyenne 22
• La plupart des enfants du millénaire remercient leurs parents des économies.Les enfants du millénaire doivent également s'inquiéter des prestations de sécurité sociale, qui devraient être épuisées d'ici 2033. Le revenu fiscal devrait payer 75% des prestations jusqu'en 2088. Selon le Centre de recherche Pew, 51% des enfants du millénaire ne s'attendent pas à recevoir là quand ils atteignent l'âge de la retraite, et 39% s'attendent à ce que la sécurité sociale à payer à des niveaux réduits. (Pour en savoir plus, voir:

Planification de la retraite au millénial .) Prenez maintenant en compte le fait que la génération la plus importante de l'histoire - les baby-boomers - est également la plus importante de l'histoire. Mais ils prennent leur retraite au rythme de 10 000 par jour. Ce revenu réduit entraînera une réduction des dépenses, ce qui aura un impact négatif sur l'économie. Ensuite, prenez les Millennials, qui aiment épargner plutôt que dépenser. Cela aura également un impact négatif sur l'économie. D'où viendront les dépenses de consommation? Sans l'aide de la Réserve fédérale, l'économie sous-jacente est faible et ce sera pendant de nombreuses années avant un rebond. (Pour plus d'informations, voir:

Les meilleurs plans de retraite pour les millennials .) The Bottom Line

Les milléniaux sont définitivement opposés au risque, et pour une bonne raison. Ils ont vu le pire et ils se préparent à une nouvelle chute de l'économie. La génération du millénaire pourrait prendre beaucoup de chaleur pour ses actions - surtout pour être accro à la technologie - mais d'un point de vue financier, ils peuvent être décrits en un mot: responsable. Cela peut sembler inexact en raison de leur dette d'études, mais ces dettes d'études ont été prises comme un investissement dans leur avenir. (Pour en savoir plus, voir:

Comment la génération Y peut-elle éviter de travailler pour toujours .)