Bon nombre de vos clients-conseils financiers consacrent depuis des décennies une partie de leurs revenus à des comptes d'épargne-retraite individuels et à des comptes d'épargne-retraite d'employeurs afin de se préparer financièrement pour leurs années de non-travail. Mais quand le moment est enfin venu pour eux de décider de quitter définitivement ou non le marché du travail, beaucoup d'entre eux se rendent soudainement compte que, peu importe la taille de leur retraite, ils ne sont pas prêts à passer au dernier segment. de leurs vies. Dans certains cas, il peut être judicieux de leur conseiller d'essayer un peu la retraite avant de sauter avec les deux pieds.

Retraite par étapes

Certains retraités ne sont tout simplement pas préparés psychologiquement à cesser complètement de travailler. Une bonne alternative pour eux peut être de travailler un autre travail pendant un temps qui est moins intensif et peut nécessiter moins d'heures. Après s'être habitués à cela, ils finiront peut-être par s'acclimater à un mode de vie qui ne fonctionne pas. Cependant, vous pouvez avoir quelques clients extrêmement motivés pour qui la vraie retraite dans le sens traditionnel n'est pas une possibilité. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent gérer l'évolution de la retraite .)

État de préparation financière

Les clients prêts à prendre leur retraite éprouvent habituellement un niveau de satisfaction émotionnelle beaucoup plus élevé que ceux qui sont en retard dans leurs programmes d'épargne. Ceux qui jouissent d'une plus grande liberté financière auront probablement plus de facilité à s'adapter à la retraite, car ils peuvent se concentrer davantage sur ce qu'ils veulent faire de leur temps plutôt que sur la façon de joindre les deux bouts. Ceux qui bénéficient d'une certaine forme de protection pour les dépenses de soins de longue durée bénéficieront également d'une plus grande tranquillité d'esprit sachant que leur responsabilité potentielle à cet événement probable est limitée. Mais même ceux qui n'ont pas cette chance peuvent souvent combler de nombreuses lacunes avec un travail à temps partiel ou travail à domicile qui peut offrir des avantages et la possibilité de retarder le dessin de sécurité sociale ou d'autres avantages de retraite pour quelques années. (Pour les lectures connexes, voir: La vérité sur le travail à la retraite .)

Le facteur relationnel

Évidemment, l'argent n'est pas la seule chose que vos clients doivent affronter après leur retraite. De nombreux cas de conflits conjugaux et de discorde proviennent souvent du fait que les deux membres d'un couple se retrouvent soudainement ensemble tout le temps après que l'un ou les deux aient cessé de travailler. Les couples de clients dont les deux partenaires ont de fortes personnalités peuvent être particulièrement exposés à ce risque, et il est peut-être sage de suggérer qu'ils doivent prendre les mesures appropriées pour s'assurer qu'un nouvel ensemble de limites saines est maintenu lorsqu'ils sont ensemble. Cela peut être une question particulièrement critique si le conjoint n'est pas à bord alors que l'autre prend sa retraite, car cette question peut facilement générer des frictions constantes, surtout si l'argent est serré.(Pour plus d'informations, voir: Pièges de divorcer après 50 .)

Problèmes émotionnels

Après avoir cessé de travailler, certains clients peuvent trouver le temps de réaliser que leur conjoint n'est pas leur plus grand adversaire. Parce que la retraite est la dernière étape de la vie, cette période entraîne souvent une période de réflexion alors que les retraités se rendent compte que tout objectif de carrière ou de vie qui n'a pas été atteint à ce stade ne le sera jamais. doivent également être traités. Le paysage psychologique de la retraite peut être un terrain difficile à traverser, alors soyez prêt à offrir une oreille attentive ou à recommander un conseiller pour ceux qui luttent dans ce domaine. (Pour en savoir plus, voir: Lorsque la retraite approche .)

Conclusion

La planification de la retraite dans le monde d'aujourd'hui implique bien plus que de l'argent. Bien que les finances jouent bien sûr un rôle fondamental dans la satisfaction de la retraite, elles ne sont en aucun cas le seul facteur qui doit être pris en compte pour que vos clients passent avec succès au mode non-travail. (Pour en savoir plus, voir: Peri-retraite: la nouvelle transition de la vie .)