Bien que les choses s'améliorent un peu, les femmes sont souvent à la traîne des hommes en termes de montant épargné pour la retraite et de préparation à la retraite. Il y a de nombreuses raisons à cela, y compris le fait que les femmes ont traditionnellement pris du temps sur le marché du travail pour élever leurs enfants et l'écart salarial qu'elles ont subi. Les femmes, en moyenne, vivent plus longtemps que les hommes, ce qui signifie que leur pécule et leurs autres ressources de retraite doivent durer en moyenne plus longtemps que les hommes.

En tant que conseiller financier auprès des clientes, que pouvez-vous faire pour aider ces clients à obtenir une retraite financièrement avantageuse? (Pour en savoir plus, voir: Ce que veulent les femmes d'un conseiller financier .)

Femmes contre hommes

Une étude de la Society of Actuaries a noté que les hommes ont tendance à être plus optimistes ils peuvent s'adapter à la situation qui leur est proposée. Les femmes semblaient être beaucoup plus préoccupées par leur sécurité financière à la retraite et par leur manque d'argent. Les femmes sont également plus susceptibles de prendre leur retraite en raison de leurs besoins familiaux et ont un rôle de soignant que les hommes.

Au-delà de cela, les femmes en général ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes et épousent souvent des hommes plus âgés qu'ils ne le sont. Cette combinaison crée des considérations de planification spéciales que les conseillers financiers doivent prendre en compte lorsqu'ils travaillent avec des clientes, qu'elles soient mariées ou célibataires. Les conseillers financiers doivent tenir compte de ces problèmes lorsqu'ils aident leurs clientes à planifier leur retraite.

Apprendre les bases

Lors d'une récente conférence de Morningstar Inc. à Chicago, Cindy Hounsell, présidente de l'Institut des femmes pour une retraite sûre, a indiqué que beaucoup de femmes ne connaissent tout simplement pas les bases de l'épargne pour la retraite. Elle a indiqué que trop souvent, les femmes mariées ne participent pas aux conversations importantes que leurs maris entretiennent avec leurs conseillers financiers au sujet de la planification de la retraite. (Pour en savoir plus, voir:

Pourquoi les veuves quittent-elles leurs conseillers? ) Ce manque de participation peut laisser ces femmes mal préparées à gérer leur propre retraite si elles divorcent ou deviennent veuves. Hounsell et son collègue Mark Miller, chroniqueur à la retraite pour Morningstar, Reuters et WealthManagement. com, a souligné qu'il est important pour les conseillers financiers de s'assurer que la femme est incluse dans ces discussions importantes. Cela est encore plus logique pour les conseillers financiers car le nombre de veuves qui finissent par changer de conseiller financier après la mort de leur mari est assez élevé. Je suppose que beaucoup de ces femmes se sentent lésées dans la façon dont elles ont été traitées par leur ancien conseiller financier.

Sécurité sociale

Miller a suggéré qu'un point de départ à la retraite pour les couples coordonne leur stratégie de réclamation de la sécurité sociale.Alors que le dossier et la suspension avec une stratégie d'application restreinte ont été abandonnés, il est toujours utile de travailler avec des couples mariés pour planifier une stratégie de réclamation.

Dans les cas où la femme a le plus faible dossier de gains de sécurité sociale, il est important que le mari attende le plus longtemps possible pour réclamer leur prestation. Cela assure la plus grande prestation de survivant pour l'épouse s'il meurt en premier. (Pour en savoir plus, voir:

Les femmes uniques approchent la finance .) Horizon de planification plus long

Trop souvent, les conseillers financiers utilisent un horizon de planification inadéquat pour tous les clients ou utilisent le même échéancier pour les deux hommes et femmes. Dans le cas d'un couple marié, et surtout si l'épouse est plus jeune, le fait que les femmes vivent généralement plus longtemps doit être pris en compte. Cette différence est généralement de trois à quatre ans en moyenne. Même avec des clientes célibataires, les conseillers doivent garder à l'esprit leur plus longue espérance de vie lorsqu'ils établissent des hypothèses de planification.

Retard de la main-d'œuvre

Les femmes sont plus susceptibles que les hommes de perdre leur temps de travail. Prendre le temps d'avoir et d'élever facilement des enfants me vient à l'esprit. Même dans le monde d'aujourd'hui où le congé de maternité est plus courant, il s'agit encore d'années où la femme ne gagnait pas d'argent et n'épargnait probablement pas sa retraite. De plus, la réintégration dans le marché du travail n'est pas toujours facile, ce qui peut gravement réduire les gains et les économies de retraite d'une femme.

Une autre raison pour laquelle les femmes peuvent quitter le marché du travail est de soigner un membre de la famille, souvent un parent âgé. Les femmes sont plus susceptibles de remplir ce rôle que les hommes et cela peut se produire lorsque la femme est plus âgée et proche de la retraite. Outre la perte de revenu et la réduction de l'épargne-retraite, les femmes pourraient avoir de la difficulté à trouver un nouvel emploi une fois leur rôle de prestataire de soins terminé.

The Bottom Line

Il est impératif que les conseillers financiers travaillant avec des clientes tiennent compte de leurs besoins uniques. Les femmes mariées et célibataires gagnent souvent moins que leurs homologues masculins. Les femmes sont également plus susceptibles de passer du temps hors du marché du travail et cela doit être pris en compte dans les hypothèses de planification. Les femmes mariées sont trop souvent exclues du processus de planification, soit par choix, soit par un mari dominateur. Il est essentiel que les conseillers financiers les incluent dans le processus de planification. C'est aussi un bon moyen de les conserver comme clients devraient-ils survivre à leurs maris. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les conseillers financiers échouent-ils (et ce que les femmes peuvent en faire) .)