Malheureusement, les finances personnelles ne sont pas encore devenues une matière obligatoire au secondaire ou au collégial, alors vous pourriez ne pas savoir comment gérer votre argent quand vous êtes dans le monde réel pour la première fois. temps.

Pour vous aider à démarrer, nous examinerons huit des choses les plus importantes à comprendre au sujet de l'argent si vous voulez vivre une vie confortable et prospère.

Apprenez le contrôle de soi

Si vous êtes chanceux, vos parents vous ont appris cette compétence quand vous étiez enfant. Si non, gardez à l'esprit que plus tôt vous apprendrez l'art de retarder la satisfaction, plus tôt vous trouverez facile de garder vos finances dans l'ordre. Bien que vous puissiez facilement acheter un article à crédit dès que vous le souhaitez, il est préférable d'attendre que vous ayez économisé l'argent. Voulez-vous vraiment payer des intérêts sur une paire de jeans ou une boîte de céréales? (Pour en savoir plus sur le crédit, consultez Comprendre l'intérêt de votre carte de crédit et notre fonctionnalité Gestion du crédit et de la dette .)

Si vous prenez l'habitude de mettre tous vos achats sur des cartes de crédit, même si vous pouvez payer votre facture en entier à la fin du mois, vous pourriez toujours payer pour ces articles dans 10 années. Si vous voulez garder vos cartes de crédit pour le facteur de commodité ou les récompenses qu'ils offrent, assurez-vous de toujours payer votre solde en entier lorsque la facture arrive, et ne portez pas plus de cartes que vous pouvez garder la trace.

Prenez le contrôle de votre propre avenir financier

Si vous n'apprenez pas à gérer votre propre argent, d'autres personnes trouveront des façons de le (mal) gérer pour vous. Certaines de ces personnes peuvent être mal intentionnées, comme des planificateurs financiers sans scrupules. D'autres peuvent être bien intentionnés, mais ne savent peut-être pas ce qu'ils font, comme Grandma Betty qui veut vraiment que vous achetiez une maison, même si vous ne pouvez vous permettre qu'une hypothèque à taux variable déloyale.

Au lieu de compter sur les conseils des autres, prenez le contrôle et lisez quelques livres de base sur les finances personnelles. Une fois que vous êtes armé de connaissances en finances personnelles, ne laissez personne vous prendre au dépourvu - que ce soit un autre qui siphonne lentement votre compte en banque ou des amis qui veulent que vous sortiez avec eux des tonnes d'argent chaque week-end. Comprendre le fonctionnement de l'argent est la première étape pour que votre argent fonctionne pour vous. (Pour savoir comment s'amuser tout en économisant de l'argent, voir Budget sans vous débarrasser de vos amis .)

Sachez où va votre argent

Une fois que vous avez lu quelques livres de finances personnelles , vous réaliserez à quel point il est important de s'assurer que vos dépenses ne dépassent pas votre revenu. La meilleure façon de le faire est de budgétiser. Une fois que vous voyez comment votre java du matin se cumule au cours d'un mois, vous vous rendrez compte que faire de petits changements gérables dans vos dépenses quotidiennes peut avoir autant d'impact sur votre situation financière que d'obtenir une augmentation.

De plus, garder vos dépenses mensuelles récurrentes aussi basses que possible vous permettra également d'économiser beaucoup d'argent au fil du temps. Si vous ne gaspillez pas votre argent sur un appartement chic maintenant, vous pourriez être en mesure de payer un joli condo ou une maison avant de le savoir. (En savoir plus sur la budgétisation dans notre fonction Finances personnelles .)

Démarrer un fonds d'urgence

L'un des mantras souvent répétés des finances personnelles est «payez-vous d'abord». Peu importe le montant de vos prêts étudiants ou de votre carte de crédit, peu importe le montant de votre salaire, il est sage de trouver dans votre budget une somme d'argent à épargner chaque mois dans un fonds d'urgence.

Avoir de l'argent à utiliser en cas d'urgence peut vraiment vous éviter des ennuis financiers et vous aider à mieux dormir la nuit. En outre, si vous prenez l'habitude d'économiser de l'argent et de le traiter comme une dépense mensuelle non négociable, vous économiserez plus que l'argent d'urgence: vous aurez de l'argent pour la retraite, des vacances et même de l'argent pour un acompte à la maison.

Ne mettez pas cet argent sous votre matelas. mettre dans un compte d'épargne en ligne à intérêt élevé, un certificat de dépôt ou un compte du marché monétaire. Sinon, l'inflation érodera la valeur de votre épargne.

Commencez à épargner pour la retraite maintenant

Tout comme vous vous êtes dirigé vers la maternelle avec l'espoir de vos parents de vous préparer au succès dans un monde qui semblait éphémère, vous devez préparer votre retraite bien à l'avance. En raison de la façon dont les intérêts composés fonctionnent, plus tôt vous commencez à épargner, moins vous devez investir de capital pour obtenir le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite et plus tôt vous serez en mesure d'appeler une «option» plutôt que Une «nécessité».

Les régimes de retraite parrainés par l'entreprise constituent un choix particulièrement judicieux parce que vous pouvez verser des dollars avant impôt et que les limites de cotisation ont tendance à être élevées (beaucoup plus que vous ne pouvez cotiser à un régime de retraite individuel). En outre, les entreprises vont souvent correspondre à une partie de votre contribution, ce qui revient à obtenir de l'argent gratuitement. (Pour en savoir plus, voir Comprendre la valeur temporelle de l'argent et Conseils d'épargne-retraite pour les 18 à 24 ans .)

Soyez à l'affût des taxes

Il est important de comprendre comment fonctionnent les impôts sur le revenu avant même d'avoir obtenu votre premier chèque de paie. Quand une entreprise vous offre un salaire de départ, vous devez savoir comment calculer si ce salaire vous donnera assez d'argent après impôts pour répondre à vos objectifs et obligations financiers. Heureusement, il ya beaucoup de calculatrices en ligne qui ont pris le sale boulot de déterminer vos propres charges sociales, telles que Paycheck City. Ces calculatrices vous montreront votre salaire brut, combien va aux impôts et combien vous resterez, ce qui est également connu comme net, ou salaire net.

Par exemple, 35 000 $ par année à New York vous coûteront environ 26 399 $ après impôt sans exemption en 2016, soit environ 2 200 $ par mois. De même, si vous envisagez de quitter un emploi pour un autre à la recherche d'une augmentation de salaire, vous devrez comprendre comment votre taux d'imposition marginal affectera votre augmentation et que le salaire passe de 35 000 $ par année à 41 $ 000 $ par année ne vous donneront pas plus de 6 000 $ ou 500 $ par mois - cela ne vous donnera qu'un supplément de 4, 144 ou 345 $ par mois (encore une fois, le montant variera selon votre état de résidence).En outre, vous serez mieux à long terme si vous apprenez à préparer votre déclaration de revenus annuelle vous-même, car il y a beaucoup de mauvais conseils fiscaux et de désinformation circulant là-bas. (Pour en savoir plus sur vos impôts, consultez notre Guide de l'impôt sur le revenu .)

Protégez votre santé

Si vous ne parvenez pas à payer vos primes d'assurance mensuelle, que ferez-vous? salle d'urgence, où une seule visite pour une blessure mineure comme un os cassé peut coûter des milliers de dollars? Si vous n'êtes pas assuré, n'attendez pas un jour pour demander une assurance santé; Il est plus facile que vous ne le pensez de vous retrouver dans un accident de voiture ou de descendre les escaliers.

Vous pouvez économiser de l'argent en obtenant des devis de différents fournisseurs d'assurance pour trouver les tarifs les plus bas. De plus, en prenant des mesures quotidiennes pour rester en bonne santé, comme manger des fruits et des légumes, maintenir un poids santé, faire de l'exercice, ne pas fumer, ne pas consommer trop d'alcool et même conduire de façon défensive, vous ne payez pas de frais médicaux exorbitants.

Protégez votre richesse

Si vous voulez vous assurer que tout votre argent durement gagné ne disparaît pas, vous devrez prendre des mesures pour le protéger. Si vous louez, obtenez une assurance locataire pour protéger le contenu de votre lieu contre des événements tels qu'un cambriolage ou un incendie. L'assurance invalidité-revenu protège votre plus grand atout - la possibilité de gagner un revenu - en vous offrant un revenu stable si vous devenez incapable de travailler pendant une longue période en raison d'une maladie ou d'une blessure.

Si vous voulez de l'aide pour gérer votre argent, trouvez un planificateur financier payant uniquement pour fournir des conseils impartiaux qui sont dans votre meilleur intérêt, plutôt qu'un conseiller financier à commission, qui gagne de l'argent lorsque vous vous inscrivez avec les placements. dos de l'entreprise. Vous voudrez également protéger votre argent des impôts, ce qui est facile à faire avec un compte de retraite, et de l'inflation, ce que vous pouvez faire en vous assurant que tout votre argent gagne de l'intérêt grâce à des véhicules comme des comptes d'épargne à intérêt élevé. fonds de marché, CD, actions, obligations et fonds communs de placement. (Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l'assurance dans Comprenez votre contrat d'assurance , Cinq polices d'assurance pour tout le monde et Assurance 101 pour les locataires .)

The Bottom Line

Rappelez-vous, vous n'avez pas besoin de diplômes ou de connaissances particulières pour devenir un expert dans la gestion de vos finances. Si vous utilisez ces huit règles financières pour votre vie, vous pouvez être aussi prospère personnellement que le gars avec le MBA durement gagné.