Avec l'assaut des baby-boomers qui se dirigent vers la vieillesse, beaucoup demandent: «Suis-je prêt pour la retraite? "Bien que votre valeur nette soit importante, la décision de retraite dépasse la taille de votre pécule.

Voici quelques considérations pour ceux qui pensent à ce changement de vie majeur. (Pour une lecture connexe, voir: 2 Fonds communs de placement sans frais appropriés pour la retraite. )

Suis-je prêt pour l'émotion?

Quarante-cinq ans dans le marché du travail offrent plus qu'un salaire - vous pourriez être en train d'éliminer une bonne partie de votre estime de soi. Votre vie sociale tourne souvent autour de vos copains de travail aussi bien.

Avant de sauter de la falaise de retraite, faites un inventaire mental pour évaluer votre état de préparation. Avez-vous un plan pour la façon dont vous allez passer votre temps? Pensez aux loisirs, aux activités, aux amis, au travail bénévole et à d'autres façons de remplir une journée sans votre travail. Si vous avez des idées à court terme, vous n'êtes peut-être pas prêt émotionnellement à prendre votre retraite.

Comment mon style de vie va-t-il ressembler à la retraite?

Faites une photo de ce à quoi vous voulez ressembler. D'abord, incluez votre emplacement. Avez-vous l'intention de déménager? Si oui, examinez le coût de la vie dans votre nouveau lieu de retraite. Le coût de la vie varie énormément de Palm Beach, en Floride, à Palm Springs, en Californie, à Corpus Christie, au Texas.

Facteur de votre style de vie au quotidien. Aimez-vous manger au restaurant, au théâtre et voyager? Si oui, ces activités ne sont pas bon marché. Si votre idée de retraite est de quelques heures de bénévolat, un film occasionnel et une promenade en soirée, votre planification de la retraite sera très différente de celle qui a l'intention de faire le tour du monde pour les premières années de la retraite.

Si vous songez à faire de la consultation ou du travail à temps partiel à la retraite, réfléchissez à l'impact que cela aura sur votre image de retraite financière et émotionnelle. Soyez réaliste dans votre évaluation du mode de vie et assurez-vous de prendre en compte les problèmes de santé. (Pour les lectures connexes, voir: Top des emplois pour les retraités. )

Quel est mon niveau de dette?

L'endettement est un moyen sûr de ruiner une retraite heureuse. C'est pourquoi de nombreux retraités travaillent fort pour rembourser leur hypothèque avant la retraite. Il est probable que votre revenu tombera à la retraite. Si vos dépenses restent constantes, vous pourriez vous préparer à un stress supplémentaire à la retraite. Pour réduire le stress lié à la retraite, mettez en place un plan d'élimination de la dette avant de prendre votre retraite.

Quel est mon plan de protection des soins de santé?

Les soins de santé sont chers. Lorsque votre employeur prend l'onglet pour la plus grande partie du coût, vous ne réalisez peut-être pas le nombre total de points à payer pour rester en bonne santé. Si vous prenez votre retraite avant 65 ans, l'âge où l'assurance-maladie entre en jeu, il est crucial d'examiner vos options de soins de santé. Avec le passage récent de l'Affordable Care Act (ACA), votre état peut soutenir un site Web centralisé avec des informations sur les soins de santé.

Retraite après 65 ans? Il y a encore des considérations de santé. Medicare prend seulement une partie de vos dépenses de santé. C'est à vous d'étudier des plans supplémentaires.

Quelle sera ma situation fiscale à la retraite?

Après des années à remplir un 1040 tous les mois d'avril, vous avez une bonne idée de la part de votre revenu qui revient à l'Oncle Sam. Mais à la retraite, connaître vos revenus et vos dépenses ne suffit pas. Vous devez savoir quelle part de votre revenu, y compris les revenus de retraite et d'investissement, ira au gouvernement. Heureusement, il existe de nombreuses calculatrices d'impôt pour vous aider à évaluer cela. (Pour les lectures connexes, voir: Les principaux besoins d'assurance des retraités. )

Même les planificateurs les plus méticuleux avec des estimations détaillées des revenus et dépenses de retraite peuvent négliger les dépenses fiscales. Il y a même des circonstances où votre chèque de sécurité sociale encourt un paiement d'impôt. Passez du temps avec les calculatrices de la retraite et de la sécurité sociale pour déterminer votre taux potentiel d'impôt à la retraite.

Quels seront mes revenus et dépenses à la retraite?

D'abord, déterminez votre revenu de retraite. Avec les outils utiles sur le site Web de la sécurité sociale, vous pouvez obtenir une estimation solide de combien vous allez prendre en compte. Ne pas oublier les retraites d'anciens emplois non plus. Ensuite, il est assez facile de visiter un calculateur de retraite pour vous aider à déterminer combien de temps durera votre revenu, en tenant compte de divers scénarios.

Une fois que vous avez une image du revenu, c'est sur les dépenses. Être réaliste. Si vous cherchez à voyager, à déménager dans une communauté de retraités ou à assumer de grosses dépenses, configurez ces coûts dans votre analyse des dépenses. Assurez-vous d'intégrer également les évaluations fiscales et de soins de santé.

Celui-ci est plutôt facile: Si vos revenus et vos dépenses sont démesurés, vous avez plusieurs choix: travailler plus longtemps, travailler à la retraite et / ou réduire les dépenses. S'attaquer à cette question vous met sur une bonne voie pour la retraite.

Est-ce que mon oeuf Nest est assez gros pour supporter ma retraite?

Si votre revenu ne correspond pas à vos dépenses prévues, évaluez votre pécule. Ajoutez vos comptes IRA, 401 (k), de courtage et d'épargne. Ensuite, il revient aux calculateurs de retraite pour voir si vos actifs peuvent supporter un taux de retrait raisonnable. N'oubliez pas de considérer les biens que vous aimeriez transmettre aux membres de votre famille.

The Bottom Line

Avant de vous retirer, demandez-vous honnêtement si vous êtes prêt. Pour éviter toute surprise désagréable, faites des hypothèses de retraite conservatrices. Approchez cette prochaine étape de la vie avec la planification et la réflexion afin que vous puissiez faire une transition en douceur. (Pour en savoir plus, voir: 3 raisons pour lesquelles votre 401 (k) n'est pas suffisant pour la retraite. )