Les ultra fortunés, les UHNWI, forment un groupe de personnes ayant une valeur nette d'au moins 30 millions de dollars. La valeur nette de ces personnes se compose de parts dans des sociétés privées et publiques, des investissements immobiliers et des investissements personnels, tels que l'art, les avions et les voitures.

Lorsque les personnes à faible valeur nette regardent ces UHNWI, beaucoup d'entre elles croient que la clé pour devenir ultra riche réside dans une sorte de stratégie d'investissement secret. Cependant, ce n'est normalement pas le cas. Au lieu de cela, les UHNWI comprennent les principes de base pour que leur argent fonctionne pour eux et comprennent comment prendre des risques calculés.

Selon les termes de Warren Buffett, la règle de placement numéro un est de ne pas perdre d'argent. Les UHNWI ne sont pas des mystiques et n'hébergent pas de secrets d'investissement profonds. Au lieu de cela, ils savent ce que les erreurs d'investissement simples à éviter. En fait, beaucoup de ces erreurs sont de notoriété publique, même chez les investisseurs qui ne sont pas particulièrement riches.

1. Décider d'investir uniquement aux États-Unis et dans l'UE

Alors que les pays développés comme les États-Unis et ceux de l'Union européenne sont censés offrir le plus de sécurité d'investissement, ce n'est pas forcément le cas. Avec le récent risque élevé dans l'UE, les UHNWI regardent actuellement au-delà des États-Unis et de l'UE pour des investissements.

Alors que de nombreux investisseurs préféreraient investir dans les pays développés du monde occidental, les UHNWI se tournent vers les marchés frontaliers et émergents. Certains des pays les plus riches dans lesquels les ultra-riches investissent sont l'Indonésie, le Chili et Singapour. Bien sûr, les investisseurs individuels devraient faire leurs propres recherches sur les marchés émergents et décider s'ils correspondent à leurs portefeuilles d'investissement et à leurs stratégies d'investissement globales.

2. Choisir d'investir uniquement dans les actifs incorporels

Lorsque les gens pensent aux stratégies d'investissement et d'investissement, les actions et les obligations viennent généralement à l'esprit. Que cela soit dû à une liquidité plus élevée ou à un prix d'entrée moins élevé, cela ne signifie pas que ce type d'investissement est toujours le meilleur.

Au lieu de cela, les UHNWI comprennent la valeur des actifs physiques, et ils allouent leur argent en conséquence. Les individus ultra-riches investissent dans des actifs tels que l'immobilier privé et commercial, la terre, l'or et même des œuvres d'art. L'immobilier continue d'être une classe d'actifs populaire dans leurs portefeuilles afin d'équilibrer la volatilité des actions. Bien qu'il soit important d'investir dans ces actifs physiques, ils font souvent fuir les petits investisseurs en raison du manque de liquidité et du niveau plus élevé des prix d'investissement.

Cependant, selon les ultra-riches, la propriété d'actifs illiquides, en particulier ceux qui ne sont pas corrélés avec le marché, profite à tout portefeuille d'investissement.Ces actifs ne sont pas sensibles aux fluctuations du marché et ils sont rentables à long terme. Par exemple, le fonds de dotation de Yale a mis en œuvre une stratégie qui comprend des actifs physiques non corrélés, et il a retourné une moyenne de 8,1% par an au cours de la dernière décennie.

3. Allouer 100% des investissements aux marchés publics

Les UHNWI comprennent que la richesse réelle est générée sur les marchés privés plutôt que sur les marchés publics ou communs. Les ultra-riches peuvent tirer une grande partie de leur richesse initiale des entreprises privées, souvent par le biais de la propriété directe des entreprises ou en tant qu'investisseur providentiel dans le private equity.

Mitt Romney a pu porter son compte de retraite individuel (IRA) à plus de 100 millions de dollars en investissant dans des fonds de capital-investissement. De plus, les fonds de dotation les plus élevés, comme ceux de Yale et de Stanford, utilisent des placements privés pour générer des rendements élevés et accroître la diversification des fonds.

4. Garder le contact avec les citoyens

Beaucoup de petits investisseurs regardent constamment ce que leurs pairs font, et ils essayent d'égaler ou de battre leurs stratégies d'investissement. Cependant, ne pas se laisser entraîner dans ce type de compétition est essentiel à la création de richesse personnelle.

Les ultra-riches le savent, et ils établissent des objectifs d'investissement personnels et des stratégies d'investissement à long terme avant de prendre des décisions d'investissement. Les UHNWI envisagent où ils veulent être dans cinq, dix ou vingt ans et au-delà. Et ils adhèrent à une stratégie d'investissement qui les y amènera. Au lieu d'essayer de chasser la concurrence ou d'avoir peur du ralentissement économique inévitable, ils gardent le cap.

En outre, les ultra-riches sont très bons pour ne pas comparer leur richesse à d'autres individus. C'est un piège dans lequel se trouvent de nombreuses personnes non-riches. Les UHNWI évitent d'acheter une Lexus juste parce que leurs voisins achètent des Lexus. Au lieu de cela, ils investissent l'argent dont ils disposent pour augmenter leurs rendements. Puis, quand ils ont atteint le niveau de richesse désiré, ils peuvent encaisser et acheter les jouets qu'ils veulent.

5. Défaut de rééquilibrer un portefeuille personnel

La littératie financière est un gros problème en Amérique, mais tout le monde devrait comprendre la pratique de rééquilibrer leurs portefeuilles, du moins s'ils en ont un. Grâce à un rééquilibrage cohérent, les investisseurs peuvent s'assurer que leurs portefeuilles restent suffisamment diversifiés et alloués proportionnellement. Cependant, même si certains investisseurs ont des objectifs d'allocation spécifiques, ils ne suivent souvent pas le rééquilibrage, ce qui permet à leurs portefeuilles d'aller trop loin dans un sens ou dans l'autre.

Pour les ultra-riches, le rééquilibrage est une nécessité. Ils peuvent procéder à ce rééquilibrage tous les mois, toutes les semaines ou même tous les jours, mais tous les UHNWI rééquilibrent régulièrement leurs portefeuilles. Pour les personnes qui n'ont pas le temps de rééquilibrer ou l'argent pour payer quelqu'un pour le faire, il est possible d'établir des paramètres de rééquilibrage avec les entreprises d'investissement en fonction des prix des actifs.

6. Omettre une stratégie d'épargne d'un plan financier

Investir est le moyen numéro un de devenir ultra-riche, mais beaucoup oublient l'importance d'une stratégie d'épargne.Les UHNWI, d'un autre côté, comprennent qu'un plan financier est une stratégie double: investir judicieusement et épargner judicieusement.

De cette façon, les ultra-riches peuvent se concentrer sur l'augmentation de leurs rentrées de fonds ainsi que sur la réduction de leurs sorties de fonds, augmentant ainsi leur richesse globale. Bien qu'il ne soit pas courant de penser aux ultra-riches comme épargnants, les UHNWI savent que vivre au-dessous de leurs moyens dès le premier jour leur permettra d'atteindre le niveau de richesse souhaité en un temps plus court.