Un nouveau mariage est en gestation: Voici des plans d'investissement assistés par Internet - ou robo-conseillers - pour le plan d'épargne-études 529. Alors que 529 plans existent depuis des dizaines d'années et que les robo-conseillers n'ont que peu de temps, leur rapprochement ne fait que commencer.

Poursuivez votre lecture pour savoir comment le mariage va se dérouler. (Pour une lecture similaire, voir: Les 529 plans vous conviennent-ils? )

529 Plans 101

Les plans de scolarité admissibles ou 529 Plans, autorisés par l'article 529 du Code des impôts, sont des plans d'épargne et d'investissement fiscalement avantageux pour aider les familles à payer les frais d'études collégiales. Il existe deux types de plans 529: les plans de frais de scolarité prépayés et les régimes d'épargne-études spécifiques. Au sein de ces types de comptes sont un large éventail d'options d'investissement. Généralement, les investisseurs choisissent un plan 529, puis choisissent des fonds communs de placement ou des options de placement fixes spécifiques dans lesquels investir.

L'avantage du plan 529 est que les revenus générés par les investissements dans le cadre du plan sont exonérés d'impôt. De plus, les retraits admissibles pour payer les dépenses liées au collège sont également libres d'impôt.

Du côté négatif, les investisseurs peuvent ne pas être à l'aise de choisir les placements dans leur compte 529. C'est là qu'une solution robo-conseiller dans l'espace plan 529 brillerait.

Le College Savings Plans Network affirme que 529 régimes comptent environ 12,5 millions de comptes avec des actifs d'environ 253 milliards de dollars. Il n'est pas surprenant que les gestionnaires de placements informatisés se tournent vers ces comptes pour élargir leur clientèle. (Pour en savoir plus, voir: Avantages et inconvénients de l'utilisation d'un Robo-Advisor. )

Où Robo-Advisors s'adapte à 529s

Les nouvelles plateformes de robo-advisory perturbent le paysage des investissements. À l'heure actuelle, les gestionnaires de placement informatisés autonomes comprennent des sociétés comme Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment et plus encore. De grandes sociétés d'investissement telles que Vanguard et Schwab sont également entrées dans l'espace avec leurs propres robo-conseillers. Plusieurs robo-conseillers accordent également une licence ou une marque blanche à leurs plateformes pour être utilisées par des conseillers financiers.

Les comptes de retraite tels que 401 (k) s et IRA ont déjà adopté des modèles d'investissement robo-conseillers. Il semble donc naturel de voir le plan 529 prendre le pas sur celui du robot-conseiller, d'autant plus que les robo-conseillers sont connus pour créer des portefeuilles d'investissement efficaces et diversifiés avec des frais peu élevés.

FutureAdvisor de BlackRock est en tête du peloton avec ses plans d'épargne-études gratuits. FutureAdvisor offre gratuitement des plans 529 et compte d'épargne-études de Coverdale pour ses clients. Les frais de gestion gratuits, ainsi que l'investissement automatisé, sont susceptibles d'attirer de nombreux types de clients. En les aidant à répondre à la question de savoir comment payer leurs études collégiales, ce plan aide les consommateurs à déterminer combien ils devront épargner pour payer les frais d'études de leurs enfants, concevoir le plan d'investissement pour atteindre cet objectif, et ouvrir et gérer compte au nom des clients.

Le mariage du robo-conseiller avec le compte 529 est prometteur. Ce n'est pas parfait, cependant. Le plan 529 peut limiter le potentiel de l'étudiant à recevoir une aide financière. De plus, bien que les 529 offres de FutureAdvisor soient gratuites, de nombreux plans prévoient des frais de gestion excessifs. Surveillez les structures tarifaires au fur et à mesure que les nouveaux robo-conseillers commencent à offrir 529 plans. Sachez que si un enfant ne va pas à l'université et que Maman et Papa veulent retirer leurs 529 cotisations, ils pourraient être frappés d'une pénalité de 10% en plus de l'impôt sur le revenu requis. (Pour les lectures connexes, voir: 529 Plans: Types de plans. )

Conclusion

Bien que tous les états offrent un plan 529, il n'y a pas toujours de raison solide de rester avec plan de l'état. Avec l'augmentation des coûts des études collégiales et l'endettement excessif des familles qui pèsent sur les familles, le mariage du régime 529 et du conseiller-robo s'avérera probablement une solution de financement raisonnable pour les collèges. (Pour plus d'informations, voir: Comment évaluer un robot-conseiller. )