L'épargne pour la retraite et la désendettement ne s'excluent pas mutuellement, mais trop souvent, les gens abandonnent l'un pour faire l'autre. Bien qu'il soit important de réduire votre endettement au moment de votre retraite, vous ne voulez pas sacrifier l'épargne-retraite pour le faire. Bien sûr, aller à la retraite sans aucune dette est une position enviable, mais si cela signifie que vous n'avez pas d'argent économisé pour les frais de subsistance, il va rapidement devenir une situation insoutenable.

De la budgétisation à la fois pour consolider votre dette à un taux d'intérêt inférieur, voici quatre façons de vous sortir de la dette et, en même temps, épargner pour la retraite. (Voir aussi: Les 7 meilleures façons de sortir de la dette et Épargne-retraite: Combien en faut-il?

Planifiez votre stratégie jusqu'à la date de votre retraite

les conditions d'épargne pour la retraite vont dépendre de votre âge. Si vous vendez dans les cartons des clubs de golf dans quelques années, alors l'économie sera la priorité principale. Toutefois, si vous avez 20 ans ou plus avant la retraite, votre objectif devrait être de réduire votre dette. Cela ne signifie pas que vous n'épargnez pas pendant que vous remboursez vos prêts, mais vous devrez peut-être réduire le montant que vous épargnez pour vous désendetter.

Consolidez votre dette en un taux d'intérêt inférieur

Certaines dettes sont meilleures que d'autres types de dettes; Cependant, tous les consommateurs visent à être éventuellement libre de toute dette. Lors de l'élimination de la dette, il est important de s'attaquer d'abord aux prêts à taux d'intérêt élevé. Après tout, plus le taux d'intérêt est élevé, plus il vous en coûtera pour le rembourser.

Si vous devez de l'argent à plusieurs prêteurs, regrouper le tout en un seul prêt peut vous aider à rembourser chaque mois plus facilement. Mais ne vous précipitez pas dans cela. La consolidation n'a de sens que si vous obtenez un meilleur taux d'intérêt sur la dette. Vous ne voulez pas consolider pour le rendre plus facile et finir par payer plus. Méfiez-vous des prêts qui consolident toutes vos dettes et avez-vous payer le même montant chaque mois pour un certain nombre d'années. Typiquement, ils viennent avec un taux d'intérêt élevé et les frais. (Pour en savoir plus, lisez: Comment gérer et consolider votre propre dette .)

Alternativement, "Si vous avez une dette en suspens, savoir s'il existe une possibilité de le régler, bien que l'IRS considère la dette qui est annulée, déchargée ou pardonnée comme revenu imposable", explique Carlos Dias Jr ., gestionnaire de patrimoine, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Floride. «Assurez-vous de peser le pour et le contre.

Profitez des programmes de jumelage d'entreprises

La retraite peut facilement durer plus de 20 ans, ce qui signifie que vous devrez accumuler un pécule assez important. Cela peut sembler impossible à faire si vous vous endormez.Une façon de booster votre épargne-retraite gratuitement est de profiter du programme de match 401 (k) de votre entreprise, si celui-ci est offert. De nombreux employeurs verseront des cotisations salariales jusqu'à un certain pourcentage. C'est de l'argent gratuit, c'est pourquoi vous devriez maximiser le match, peu importe la dette que vous avez. Disons que votre entreprise correspondra à 6%. Vous voulez vous assurer que vous contribuez 6% à votre 401 (k) afin que vous puissiez obtenir le montant total.

"Au strict minimum, j'aime que les clients contribuent suffisamment pour recevoir le match. Je ne veux pas qu'ils laissent de l'argent sur la table », explique Marguerita Cheng, CFP®, PDG de Blue Ocean Global Wealth à Rockville, Md.« Ils réalisent aujourd'hui des économies d'impôt qui peuvent accroître leurs liquidités. »

Réduire Votre style de vie

Il est possible de rembourser votre dette et d'épargner en vue de votre retraite, mais cela peut nécessiter des sacrifices de votre part. Réduire les coûts qui libéreront plus d'argent pour épargner ou réduire votre dette pourrait signifier sauter les voyages au café ou manger au lieu d'aller dîner dehors trois fois par semaine. Abandonner votre téléphone fixe, réduire votre facture de téléphonie mobile et faire des achats pendant les soldes sont d'autres moyens relativement faciles de libérer des liquidités.

Si la dette est élevée et que vous êtes sur le point de prendre votre retraite, vendre une maison dispendieuse et déménager dans une maison moins chère peut faire beaucoup pour améliorer votre situation d'endettement et d'épargne-retraite. L'idée est de libérer de l'argent afin qu'il puisse être utilisé pour atteindre ces deux objectifs importants.

Budget pour les deux objectifs

La budgétisation est la pierre angulaire de tout plan financier solide, et elle peut facilement être appliquée à l'épargne et au remboursement de votre dette en même temps. Une fois que vous avez votre dette en ordre, et vous comprendre combien vous avez besoin de vivre confortablement à la retraite, vous pouvez établir un budget et affecter l'argent pour chaque objectif. Encore une fois, votre horizon temporel et les taux d'intérêt sur vos prêts dicteront ce qui est payé en premier et combien est mis en épargne. Mais établir un budget et s'y tenir peut vous aider à vous désendetter sans sacrifier l'une des choses les plus coûteuses que vous ayez à faire: la retraite.

"La budgétisation est un état d'esprit. Nous devons vouloir le faire. Nous devons vouloir nous désendetter », déclare Craig L. Israelsen, Ph.D., concepteur du 7Twelve Portfolio et cadre en résidence dans le programme de planification financière de l'Utah Valley University à Orem. , Utah. "Les dépenses peuvent devenir addictives - nous devons donc le traiter comme une dépendance potentielle. Le rétablissement de la toxicomanie exige un engagement sans faille. Trouvez quelqu'un à qui vous serez responsable lorsque vous aurez envie de faire des folies. "

The Bottom Line

La dette et l'épargne pour la retraite peuvent aller de pair si vous concevez un plan pour s'attaquer aux deux en même temps. Bien trop souvent, les gens supposent à tort qu'ils doivent faire l'un ou l'autre, et cela peut finir par les blesser à long terme.

En tirant pleinement parti des programmes d'épargne-retraite parrainés par l'entreprise et en consolidant votre dette en une réduction du taux d'intérêt, il existe plusieurs façons de réduire votre endettement sans sacrifier votre retraite.(Voir aussi: Épargner pour la retraite: la quête du succès .)