Alors que le prix d'une éducation collégiale continue de grimper, de nombreuses familles américaines comptent sur une aide extérieure importante pour régler la facture. Considérez que le coût moyen des frais de scolarité et des frais dans une université publique à l'extérieur de l'État est maintenant près de 24 000 $ par année, selon le College Board. Pour les écoles privées, les frais de scolarité et les frais s'élèvent en moyenne à près de 32 500 $.

Pour les étudiants qui n'ont pas obtenu de bourses lucratives, l'aide financière fondée sur les besoins peut jouer un rôle essentiel. La clé pour recevoir un paquet généreux repose en grande partie sur le formulaire gratuit de demande d'aide fédérale aux étudiants, mieux connu sous le FAFSA. C'est le document que les écoles utilisent pour déterminer l'aide fédérale, y compris les prêts fédéraux directs et les subventions Pell. De nombreux établissements l'utilisent également pour décider si les étudiants sont admissibles à l'un de leurs propres fonds de bourses d'études.

La plupart du temps, les parents ne réfléchissent pas beaucoup à la FAFSA avant la date limite. En comprenant comment le formulaire fonctionne, cependant, vous aurez une meilleure chance de répondre aux critères d'aide. Il est également important de regarder au-delà du formulaire lui-même et de réaliser que trouver la bonne école peut être tout aussi important pour vos perspectives d'aide que ce que vous mettez dans le document. Voici quelques étapes de base pour vous assurer d'obtenir la meilleure combinaison possible de subventions, de prêts et de programmes d'alternance travail-études.

1. Fichier tôt

Peut-être le plus facile que vous pouvez faire est de remplir le FAFSA aussi tôt dans l'année que possible. C'est parce que de nombreux prêts et subventions fédéraux sont attribués selon le principe du premier arrivé, premier servi. Même si l'université a un délai beaucoup plus tard, il est utile de soumettre le document dès que possible après le 1er octobre (la nouvelle date de dépôt FAFSA).

De nombreux parents supposent qu'ils doivent mettre la FAFSA en attente jusqu'à ce qu'ils remplissent leur déclaration de revenus de l'année précédente. Malheureusement, cela peut mettre sérieusement en péril vos chances d'obtenir une aide basée sur les besoins. Les nouvelles règles vous permettent de remplir les documents d'aide financière en utilisant les données de l'année précédente (pour plus de détails, voir Vous pouvez maintenant déposer le FAFSA à partir du 1er octobre ). Vous pouvez le faire automatiquement en utilisant l'outil IRS Data Retrieval sur le site officiel du FAFSA, qui est disponible environ trois semaines après avoir déposé le formulaire.

2. Minimiser votre revenu imposable

Le FAFSA est le principal outil utilisé par les universités pour déterminer la «contribution familiale attendue» du candidat - c'est-à-dire le montant estimé que l'étudiant et ses parents peuvent consacrer aux frais de scolarité et autres . Toutes choses étant égales par ailleurs, un CEF inférieur entraînera une aide plus importante fondée sur les besoins.

Lors du calcul de la part des dépenses de la famille, le facteur le plus important est son niveau de revenu. Il va sans dire que cela aide à maintenir le montant du revenu imposable aussi bas que possible pendant l'année de référence.

Comment une famille peut-elle accomplir cet exploit sans se faire du mal à court terme? Une façon est de différer la vente d'actions et d'obligations, si elles génèrent un profit, car les gains seront considérés comme un revenu. Cela signifie également retarder les retraits anticipés de votre 401 (k) ou IRA. De plus, demandez à votre employeur si vous pouvez reporter toute prime en argent à un moment où cela n'aura pas d'impact négatif sur l'aide financière de votre enfant.

3. Soyez prudent au sujet de qui «possède» vos biens

Si vous avez mis de l'argent de côté pour les études collégiales de vos enfants au fil des ans, vous serez en bien meilleure forme quand ils obtiendront leur diplôme d'études secondaires. Mais toute cette économie a une petite prise - une partie de cet argent sera incluse dans votre EFC.

Un aspect important à réaliser à propos de la FAFSA est que les écoles prévoient que les étudiants contribueront plus de leurs actifs à l'enseignement supérieur que les parents le feront. Selon le site Web FinAid. com, 20% des actifs de l'enfant sont évalués dans l'analyse des besoins, par opposition au taux maximum de 5. 64% des actifs du parent.

Par conséquent, dans la plupart des cas, votre demande se portera mieux si les comptes d'épargne collégiale sont au nom d'un parent. Donc, si vous créez un compte UGMA (Uniform Gift to Minors Act) pour votre fils ou votre fille afin d'éviter les taxes sur les cadeaux, vous risquez de nuire à vos chances d'obtenir une aide basée sur les besoins. Souvent, il vaut mieux vider ces comptes et placer l'argent dans un 529 Plan d'épargne collégial ou dans un compte d'épargne-études Coverdell. En vertu des règles actuelles, ces deux éléments sont considérés comme des actifs d'un parent, à condition que l'étudiant soit considéré comme une personne à charge aux fins de l'impôt.

4. Ne supposez pas que vous ne serez pas admissible

Avoir un revenu familial substantiel ne signifie pas toujours que l'aide financière est hors de votre portée. Il est important de se rappeler que la formule d'analyse des besoins est complexe. Selon le ministère de l'Éducation des États-Unis, des facteurs tels que le nombre d'étudiants fréquentant l'université et l'âge des parents peuvent affecter votre bourse. C'est toujours une bonne idée de remplir le FAFSA juste au cas où.

N'oubliez pas non plus que certaines universités n'offriront pas leur propre aide financière, y compris des bourses d'études, si vous ne remplissez pas d'abord le FAFSA. L'hypothèse selon laquelle le formulaire s'adresse uniquement aux familles à revenu faible ou moyen ferme souvent la porte à de telles possibilités.

5. Le FAFSA n'est pas l'image globale

Alors que le FAFSA est un outil extrêmement important dans la détermination de l'aide basée sur les besoins, certaines familles mettent en fait trop l'accent sur le document. Le fait est que la plupart des conseillers en aide financière ont le pouvoir d'utiliser les ressources comme bon leur semble. La contribution familiale attendue joue généralement un rôle important, mais ce n'est peut-être pas le seul facteur dont ils tiendront compte.

Plus une institution apprécie les compétences et les expériences de l'étudiant, plus il est susceptible de le courtiser avec une aide attractive. La clé est de chercher des collèges qui correspondent bien, et d'atteindre le bureau d'aide financière au sujet des perspectives de votre enfant pour les subventions ou les prêts subventionnés par le gouvernement fédéral.Ceci, en plus de sa réputation académique, peut aider les familles à choisir si une école vaut la peine d'être poursuivie.

The Bottom Line

Une aide financière généreuse peut réduire considérablement les frais de scolarité. La meilleure façon d'améliorer les chances de votre enfant est de déposer tôt et de faire tout ce que vous pouvez raisonnablement pour réduire la contribution estimée de votre famille.