Même si les taux d'épargne des membres de la génération Y ne sont pas aussi élevés que ceux de leurs homologues qui vivent depuis plus longtemps, la génération Y agit selon ses propres règles.

Les robo-conseillers - des services automatisés de gestion de fortune en ligne - comme Betterment et Motif sont extrêmement populaires pour les jeunes de vingt ans qui partent à la retraite, en partie grâce à l'ingéniosité technologique des jeunes investisseurs. «Il y a des raisons que j'utilise pour les millénaires», a déclaré Brandon Marcott, CFP et fondateur d'Edify Financial Planning.

D'autres préfèrent mettre en place leurs propres investissements ou s'appuyer sur des conseillers en qui ils ont confiance.

Lisez la suite pour découvrir les options populaires pour les milléniaux sur la façon d'investir pour la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Habitudes monétaires des millennials. )

L'amélioration est la meilleure?

Marcott a déclaré que beaucoup de ses clients apprécient le service fourni par Betterment, une startup Internet soutenue par du capital-risque, car elle est connue pour être facile à utiliser. «Les enfants du millénaire veulent être à l'aise, peut-être au-dessus de tout», a-t-il déclaré.

Ils aiment aussi garder leurs dépenses au plus bas et ne pas avoir l'impression que leur argent est dépensé en frais et commissions. Il n'y a aucun investissement minimum chez Betterment, et il facture des frais de 0,35% de l'actif par année pour les comptes de moins de 10 000 $ si les clients établissent un dépôt automatique d'au moins 100 $ dans leur compte.

Une autre raison de la popularité de Betterment est que les clients peuvent facilement voir comment leurs investissements se portent. L'amélioration permet l'automatisation de l'épargne, ce qui est un grand avantage pour les milléniaux qui ne veulent pas se soucier de transférer de l'argent sur leur compte de retraite tous les mois.

"Je travaille avec de nombreux clients du millénaire et ils aiment la simplicité, la transparence et l'automatisation; Les robo-conseillers en profitent tous les trois », a déclaré Eric Roberge, CFP et fondateur de Beyond Your Hammock. (Pour plus de détails, voir: Qu'est-ce qui rend les épargnants millénaires uniques? Attirés par une touche personnelle

Même si les robo-conseillers et les applications de gestion d'argent sont populaires auprès des millénaires, beaucoup se méfient "J'ai l'impression qu'ils sont prudents en tant que groupe, et qu'ils ne font pas nécessairement confiance au marché boursier", a-t-elle dit, faisant un signe de tête à la façon dont ils ont vécu la Grande Récession. et ont grandi en regardant leurs parents perdre des emplois et des économies.

Cela pourrait être une des raisons pour lesquelles Vanguard a déployé son service de conseil personnel - un service qui associe un conseil humain à la technologie en ligne. Cela pourrait être un attrait pour les milléniaux. "Ils n'auraient pas fait cela s'ils ne pensaient pas que ce groupe irait pour cela, au moins finalement," a-t-elle dit.

L'appel de Motif Investing

Motif, qui a développé des produits financiers appelés «motifs» similaires aux FNB à faible coût offerts par d'autres robo-conseillers, est sa capacité à adapter les investissements en fonction de l'investisseur. valeurs, préoccupations et morales.Une différence entre les millénaires et les investisseurs plus âgés est qu'ils veulent savoir exactement dans quel type d'entreprise ils investissent. S'ils se soucient de l'environnement, ils ne veulent pas investir dans des sociétés vendant du gaz. S'ils se soucient de soutenir les employés du commerce équitable, ils peuvent choisir de poursuivre les entreprises qui aident les travailleurs des pays en développement à toucher un salaire adéquat. (Pour la lecture connexe, voir:

Robo-conseillers et un contact humain: mieux ensemble? ) "Le fait qu'un client peut obtenir un panier d'actions qui investissent dans des sociétés d'énergie propre, ou animaux de compagnie les entreprises avec un clic est incroyable », a déclaré Marcott.

Les enfants du millénaire veulent être responsables, tant dans leur planification financière que dans ce en quoi ils croient.

Autres stratégies

Sophia Bera, CFP et fondatrice de Gen Y Planning, a déclaré qu'elle voyait des milliers de personnes utiliser différents revenus pour compenser la disparition des pensions. La création de propriétés locatives et de diverses entreprises est une façon de s'assurer qu'elles auront un revenu lorsqu'elles ne travaillent plus.

Le CFP Tyler Landes, fondateur de Tandem Financial Guidance, LLC, a déclaré que les 401 (k) sont toujours parmi les milléniaux qu'il a vus. "En fin de compte, le principal moyen d'épargne pour la retraite de la génération Y demeure le lieu de travail 401 (k)", a-t-il déclaré. Pourquoi? Beaucoup n'ont pas d'orientation financière appropriée et n'emploient pas de conseillers pour déterminer les meilleures façons d'investir. De plus, la plupart des millennials n'ont pas de fonds supplémentaires. Ils continuent de rembourser leurs prêts étudiants, d'épargner pour une maison ou de payer un mariage.

"Pour ceux qui ont des liquidités supplémentaires, [ils viennent à moi] avec de gros comptes d'épargne parce qu'ils ne savent pas trop quoi en faire", a-t-il dit. «Je reçois des appels téléphoniques lorsque la génération Y a 30 ans et réalise qu'elle a besoin de conseils. "

Bilan

Que vous soyez un conseiller qui tente d'atteindre des clients potentiels de la génération Y ou un millénaire intéressé par différentes façons d'épargner pour la retraite, les stratégies décrites ci-dessus peuvent être de bonnes options sur la croissance et sauvegardez vos gains. Des méthodes d'investissement populaires comme celles-ci, qui utilisent des éléments de conseil en robotique, soulignent à quel point la technologie a rendu la gestion de l'argent plus facile et plus rentable - et c'est ce qui se passe dans une allée millénaire. (Pour une lecture similaire, voir:

Pourquoi les enfants du millénaire devraient investir dans un IRA Roth. )