Les rentes gagnent en popularité en raison de la source de revenu récurrente garantie qu'elles offrent aux investisseurs. Mais il y a une raison pour laquelle les rentes ont connu un coup dans le passé. Les rentes ne sont pas toutes les mêmes ni les fournisseurs, ce qui signifie que les retraités doivent être prudents lorsqu'ils en achètent un. Choisissez la mauvaise rente et, au mieux, vous payez peut-être trop de frais, ou pire, vous pourriez perdre tout votre investissement. Dans cet esprit, voici un aperçu de cinq erreurs à éviter lors de l'achat d'une rente. (Pour en savoir plus, voir: Introduction aux rentes: Bases des rentes .)

- 9 ->

Choisir le fournisseur d'assurance erroné

La façon dont les rentes fonctionnent est que les investisseurs achètent une rente auprès d'un fournisseur d'assurance et que l'argent est converti en paiements périodiques pouvant durer toute une vie. Les investisseurs peuvent en acheter un avec une somme forfaitaire ou des investissements sur une période de temps, et en retour, ils obtiennent un taux de rendement fixe, variable ou indexé. Mais la rente va seulement être aussi bonne que le fournisseur d'assurance. Si l'assureur n'est pas en mesure de payer les réclamations pour quelque raison imprévisible, vous ne recevrez pas vos paiements. C'est pourquoi vous voulez aller avec un assureur qui a une assise financière solide et est fortement noté par A. M. Best, Standard and Poor ou Moody, les trois sociétés qui surveillent la solvabilité des fournisseurs d'assurance. Il est important de s'assurer que le fournisseur de rentes a une note «A» de A. M. Best et une note «AA» de S & P ou Moody's. (Pour des lectures connexes, voir: Conseils de retraite: choisissez le meilleur fournisseur de rentes .)

AD:

Ne pas prêter attention aux frais

Rien dans la vie n'est gratuit et cela vous coûtera pour ce flux de revenu garanti - tout dépend de votre niveau de diligence raisonnable. L'une des plus grandes erreurs qu'un acheteur de rente peut faire est de ne pas porter une attention particulière aux frais associés à la rente. Tout comme les autres produits d'investissement, les rentes viennent avec toutes sortes de frais, frais et commissions dont les investisseurs doivent être conscients.

AD:

Les frais les plus courants seront les frais de mortalité et de frais, les frais d'administration, les frais de rachat pour les retraits dépassant la limite convenue, les frais de gestion de placement et les frais facultatifs. Comprendre tous les frais facturés par chaque fournisseur d'assurance vous permettra de faire une comparaison entre les pommes et les produits de rente sur place qui ont des frais importants. C'est aussi une bonne idée de considérer le coût total des frais plutôt qu'un seul domaine. C'est parce que dans certains cas, un coût peut être inférieur, mais dans l'ensemble, les frais peuvent être plus élevés. (Pour en savoir plus, voir: Passer le flambeau: les coûts cachés des rentes .)

Se perdre dans la traduction

Les rentes peuvent être compliquées grâce aux différents types et au jargon de l'industrie utiliser.Il y a des rentes fixes, des rentes variables, des rendements indiciels, des frais de mortalité et des frais de rachat, pour n'en nommer que quelques-uns. Il y a aussi différentes façons d'être payé, que vous perceviez pour votre vie ou pour une période prédéterminée. Bien que se mettre au courant des tenants et aboutissants d'une rente peut être décourageant, ne pas le faire peut vous coûter beaucoup d'argent. Choisissez la mauvaise annuité pour votre situation unique et vous ne pouvez pas obtenir le bon paiement.

Surmonter l'impact de l'inflation

Avec un produit de rente, vous payez aujourd'hui pour un rendement garanti à une date ultérieure, ce qui signifie qu'il y aura toujours un risque d'inflation. Mais trop souvent, les investisseurs ne tiennent pas compte de l'inflation lorsqu'ils achètent un produit d'investissement générateur de revenus. Cependant, si les rendements ne suivent pas le rythme de l'inflation, votre argent vaudra moins de temps. Les investisseurs peuvent soit souscrire plus d'une rente en calculant le montant dont ils ont besoin et en ajustant l'inflation, soit ils peuvent acheter une rente avec une composante de protection contre l'inflation. (Pour en savoir plus, voir: Les rentes protégées contre l'inflation font partie d'un solide plan financier .)

Oublier de faire des achats

L'acheteur de rente ne peut pas faire ses courses avant d'acheter une rente. Chaque fournisseur d'assurance va offrir leurs propres produits de rente avec leurs propres frais, termes et frais de rachat. Sans compter que certains fournisseurs vont facturer une commission plus importante que d'autres. Il existe également des différences dans les types de rentes et les investissements et la stature de l'entreprise. Certaines compagnies d'assurance vont être financièrement plus solides que d'autres, tandis que d'autres peuvent être plus d'une opération de voler-par-nuit. Mais les investisseurs en rente ne sauront rien de tout cela s'ils ne magasinent pas et ne pratiquent pas la comparaison. Afin de prendre une décision éclairée et saine, vous allez vouloir regarder au moins trois fournisseurs d'assurance.

The Bottom Line

Les rentes sont attrayantes pour de nombreux retraités car elles leur versent un revenu régulier à la retraite qui est censé être garanti. Mais tous les fournisseurs de rentes ne sont pas créés égaux, ce qui signifie qu'ils vont offrir des produits différents avec des frais différents. Et n'oublions pas que tous les assureurs ne sont pas sur la même base financière, ce qui pourrait mettre en péril l'argent d'un investisseur. Les investisseurs doivent s'assurer qu'ils comprennent le fonctionnement d'une rente, qu'ils maîtrisent les différents frais, qu'ils travaillent avec un fournisseur d'assurance fiable et qu'ils effectuent les comparaisons nécessaires afin d'obtenir la rente appropriée à leurs besoins uniques.