Votre dossier de crédit est un bulletin de votre historique de crédit. Il est rempli d'informations sur les paiements antérieurs, demandes de renseignements et plus encore. Avoir un historique de crédit positif peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et autres crédits, alors comprendre comment cela fonctionne est essentiel. Ci-dessous sont des idées fausses sur le crédit.

Les chèques sans provision ont une incidence sur votre crédit

Un découvert indique que vous avez été irresponsable avec votre compte bancaire, mais cela n'a aucun effet sur votre crédit. Votre rapport de crédit est constitué uniquement d'informations provenant d'activités liées au crédit. Les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts auto, les prêts hypothécaires et les marges de crédit sont les comptes les plus courants sur un rapport de crédit. Si vous allez dans la collection de ne pas payer une facture, cela peut également être signalé aux bureaux de crédit.

Tout ce qui a trait à la vérification, à l'épargne et à d'autres comptes sans crédit ne figurera pas dans votre dossier de crédit et n'influera pas sur votre pointage de crédit.

La vérification de votre dossier de crédit bloque votre pointage

Dix pour cent de votre pointage de crédit sont déterminés à la suite d'un nouveau crédit, mesuré par les demandes de crédit faites au cours des deux années précédentes. Cependant, toutes les demandes ne sont pas identiques. Les demandes de renseignements relatives à la demande de nouveau crédit sont considérées comme une «enquête approfondie» sur votre rapport de crédit. Ce sont les enquêtes qui affectent votre pointage de crédit.

Toute autre demande est considérée comme une «enquête douce» et n'a aucun impact sur votre score. Les exemples de demandes de renseignements discrets comprennent ceux que vous initiez vous-même, les mises à jour de crédit par les banques où vous avez des comptes existants et les demandes de crédit utilisées pour vous vendre de nouveaux produits de crédit. (Pour en savoir plus, voir 3 Facteurs importants de pointage de crédit )

La clôture des comptes non utilisés n'est pas toujours une bonne idée

L'âge moyen des comptes ouverts est un facteur important. En règle générale, les anciens comptes avec une histoire positive aident votre pointage de crédit. Si vous les fermez, cela réduit l'âge moyen de votre compte ouvert et peut nuire à votre pointage de crédit.

Tous les comptes de crédit ouverts sont indiqués dans votre rapport de crédit. Lorsque vous les fermez, ils restent généralement sur votre compte pendant sept ans avant qu'ils ne tombent. À moins qu'il y ait des frais annuels ou des informations négatives associées au compte, il est préférable de le garder ouvert aussi longtemps que possible pour aider à augmenter votre score. (Pour en savoir plus, voir Les 5 plus gros facteurs qui influent sur votre pointage de crédit. )

Ouvrir une nouvelle carte de crédit abaissera votre pointage

Il est vrai qu'une nouvelle carte abaissera votre score. temporairement. À long terme, cela aura probablement un effet positif. Nouveau crédit réduit à la fois votre pointage de crédit et votre âge moyen de crédit.Au fur et à mesure que le compte vieillit, l'âge moyen de votre compte s'améliore. En outre, avoir un plus grand nombre de comptes ouverts qui sont bien gérés montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable.

Si vous envisagez d'acheter une nouvelle maison ou de demander un nouveau prêt automobile l'année suivante, l'ouverture des cartes de crédit n'aidera pas vos chances. Toutefois, si vous n'avez pas ces plans, vous pouvez en toute sécurité ouvrir de nouvelles cartes aussi longtemps que vous pouvez effectuer de façon responsable tous les paiements requis à temps sans vous soucier de votre pointage de crédit.

Utiliser des cartes chaque mois améliorera votre crédit

Tant qu'un compte est ouvert et en règle, vous n'avez pas à l'utiliser tous les mois pour créer votre crédit. Certaines banques ferment des comptes qui n'ont pas été utilisés depuis un certain temps en raison de leur inactivité. Il est donc recommandé d'utiliser chaque carte au moins une fois tous les six mois pour la garder active. Sinon, garder un solde nul est la meilleure chose pour améliorer votre rapport de crédit et votre pointage de crédit.

The Bottom Line

Votre dossier de crédit et votre pointage de crédit sont deux des outils les plus importants dont vous disposez pour gérer vos finances personnelles. Pour obtenir les meilleurs résultats, réfléchissez avant de prendre des décisions qui pourraient avoir un impact sur votre crédit.