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La valeur d'un plan d'entreprise 401 (k) ne fait aucun doute. Utilisés correctement, les actifs peuvent s'additionner, surtout si vous investissez tôt et souvent, et profitez des avantages de l'employeur, tels que l'appariement d'entreprises. Alors pourquoi moins de femmes que d'hommes utilisent les plans 401 (k)?
Voilà ce que le géant bancaire Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 .05-2. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) trouvé dans une étude de données provenant de 2 036 entreprises. L'écart plan-participation - 4% - n'est pas exactement le Grand Canyon, mais il pourrait coûter de l'argent aux femmes épargnantes. Quelques détails du rapport:
Lorsque le sexe était indiqué, environ la moitié des hommes (49%) et quatre femmes sur 10 (43%) sont inscrites à leur régime de retraite professionnel. Comparé à l'indice de contribution recommandé de Wells Fargo, qui mesure combien de personnes épargnent un objectif minimum de 10% dans leur plan 401 (k), y compris les jumelages, 43% des hommes contribuent à ce taux contre 39% des femmes.
Wells Fargo dirige des programmes 401 (k) pour quatre millions de travailleurs américains, ce qui lui donne un aperçu des tendances et des habitudes de son armée de 401 (k) millionnaires potentiels. Au cours des deux dernières années, par exemple, les participants au régime qui ont contribué à leurs régimes 401 (k) ont vu leur solde moyen augmenter de 19% et de 35%, principalement en raison des gains boursiers.
«En général, tous les hommes et toutes les femmes doivent profiter pleinement de leur plan de retraite et adopter la 401 (k) comme principale prestation de retraite», explique Joe Ready, directeur de Wells Fargo Institutional. Retraite et confiance. "À notre avis, si les gens ont accès à un 401 (k), ils devraient essayer d'économiser au moins 10%. Le pouvoir d'épargner régulièrement, conjugué à l'effet cumulatif du temps, peut créer une base financière pour les gens, ce qui se traduit par une plus grande sécurité de la retraite. "
La combinaison, souvent surnommée le «miracle de l'intérêt composé», permet à l'argent du régime 401 (k) de croître régulièrement au fil du temps, surtout si les épargnants continuent d'investir de l'argent dans leur régime.
Les hommes sont plus agressifs avec les investissements
L'une des conclusions de l'étude de Wells Fargo est que non seulement les hommes sont plus susceptibles de participer à un plan 401 (k), mais ils sont également plus agressifs. En revanche, les femmes sont plus susceptibles de diversifier leurs placements et de répartir leur risque entre différentes catégories d'actifs - disons, un minimum de deux actions et un fonds fixe et moins de 20% d'actions d'employeurs - dans leur compte 401 (k).
Cette tendance à absorber davantage de risque boursier n'est pas une aberration, disent les experts: «En général, les hommes sont plus tolérants aux risques boursiers et plus à l'aise avec les placements», explique Kelly Campbell, chef de la direction de Campbell Wealth Management. à Alexandria, en Virginie"Généralement, ils sont plus disposés à investir dans un plan 401 (k}, qui pourrait avoir une allocation plus risquée, et espérer que leurs investissements initiaux continueront à augmenter." Les femmes sont plus prudentes quand il s'agit d'investir leur argent, et sont Il ajoute qu'il est plus susceptible de prendre le temps d'en apprendre davantage sur un programme 401 (k) spécifique et sur les investissements qu'il contient.
Un changement de culture - un changement géant - est également en jeu, dit Campbell. »Jusqu'au milieu des années 1980, les femmes étaient généralement les deuxièmes soutiens d'une famille et leur revenu était souvent utilisé pour des dépenses discrétionnaires, alors que l'objectif n'était pas d'épargner pour la retraite.»
C'est Selon une étude réalisée par Prudential Financial, une majorité de femmes américaines sont le principal soutien de famille.
Amanda Steinberg, fondatrice de DailyWorth.com, un conseiller financier et professionnel pour les femmes. sont émotionnellement coincés dans les années 80. »Les femmes sont à la traîne "Nous créons des excuses comme" Je ne comprends pas investir "ou" Les marchés sont trop risqués ", dit-elle. », mais ce que nous disons, c'est que je ne suis pas responsable de mon avenir. Toute cette mentalité doit changer. En 2014, les femmes sont responsables de leur avenir. »
The Bottom Line
L'étude de Wells Fargo est un bon rappel pour se familiariser avec l'épargne-retraite parrainée par l'entreprise.» La première étape pour tirer parti de votre 401 (k) est de développer un plan », conseille Elle Kaplan, PDG et partenaire fondateur de LexION Capital Management, l'une des rares sociétés de gestion d'actifs 100% détenues par des femmes aux États-Unis.« Tout comme vous ne sauteriez pas dans votre voiture un long voyage sans établir comment vous allez arriver à destination, vous devez créer une «feuille de route de retraite» détaillée pour naviguer en douceur et en toute sécurité dans votre retraite, ce qui guidera vos objectifs d'épargne et votre stratégie d'investissement et vous montrera combien d'années
Il n'y a pas de stratégie unique, souligne-t-elle: «Votre plan doit correspondre parfaitement à votre situation personnelle et à vos objectifs de retraite.» La première étape la plus importante , si vous ne l'avez pas déjà fait: Commencez maintenant.
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