L'intérêt simple, le coût d'utilisation ou d'emprunt de l'argent, ne tient pas compte de l'effet de la composition ou de «l'intérêt sur les intérêts». Le plus grand avantage de l'intérêt simple est qu'il est relativement facile à calculer, puisque vous avez seulement besoin de le calculer sur le montant principal d'un prêt ou d'un dépôt, plutôt que sur le capital et l'intérêt accumulé des périodes précédentes. intérêt. (Pour en savoir plus, lisez: Apprenez l'intérêt simple et composé ).

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L'intérêt composé vous est avantageux lorsque vous êtes un investisseur, mais que vous travaillez contre vous lorsque vous êtes un emprunteur. Par exemple, une dette de carte de crédit de 10 000 $ portée pendant cinq ans à un taux d'intérêt annuel de 20% (composé mensuellement) se traduirait par une dette de 26 960 $. Cela signifie que l'intérêt composé sur 10 000 $ de dette aurait un coût énorme de 16 960 $ sur une période de cinq ans.

Mais dans le cas extrêmement rare où la dette de carte de crédit susmentionnée attire un intérêt simple de 20%, l'intérêt total sur cinq ans serait de 10 000 $ (soit 10 000 $ x 20% x 5 ans), plutôt que 16 960 $ payable en intérêts composés. (Pour en savoir plus, voir: Quelle est la différence entre un intérêt composé et un intérêt simple? )

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L'intérêt si simple fonctionne essentiellement en votre faveur quand vous êtes un emprunteur mais contre vous quand vous êtes un investisseur (comme vous voudrez que vos rendements soient composés autant que possible). Voici quatre façons dont l'intérêt simple est souvent utilisé dans des situations réelles:

1. Sur les certificats de dépôt pour des périodes d'un an ou moins : Si vous investissez 100 000 $ dans un certificat de dépôt d'un an (CD ) qui verse des intérêts au taux de 2% par année, vous gagnerez 2 000 $ en revenu d'intérêts (c.-à-d. 100 000 $ x 2% x 1 an) après une année. Si le CD paie le même taux d'intérêt annuel, mais seulement pour une période de six mois, vous gagnerez 1 000 $ de revenu d'intérêt après six mois.
2. Sur les prêts-auto : Les prêts-auto sont amortis mensuellement, ce qui signifie qu'une partie du prêt sert à payer chaque mois le solde du prêt et que le solde sert au paiement des intérêts. À mesure que le solde du prêt diminue chaque mois, les intérêts à payer diminuent, ce qui permet de consacrer une plus grande partie du paiement mensuel au remboursement du capital. Par exemple, supposons que vous avez un prêt-auto de 20 000 $, sur lequel un intérêt simple est payable à 4%; le prêt est remboursable sur une période de cinq ans en versements égaux. À l'aide d'une calculatrice de prêt automatique, le paiement mensuel s'élève à 368 $. 33 plus de 60 mois. Dans le premier mois, l'intérêt payable sur le montant total du prêt de 20 000 $ est de 66 $. 67 (c.-à-d. [20 000 $ x 4%] / 12), ce qui signifie que le remboursement du capital est de 301 $. 66 (c'est-à-dire 368 33 $ - 66 $ 67).À la fin du premier mois, le capital est de 19 698 $ 34, sur lequel l'intérêt est de 65 $. 66. Ainsi, le remboursement du capital au cours du deuxième mois est de 302 $. 67, et ainsi de suite. À la fin du 60e mois, l'encours du prêt sera nul.
3. Autres prêts (crédits à la consommation) : Les grands magasins offrent souvent des gros appareils ménagers sur une base d'intérêt simple pour des périodes allant jusqu'à un an. Donc, si vous achetez un réfrigérateur pour 2 000 $ et payez un intérêt simple au taux annuel de 8% en versements mensuels, votre paiement mensuel serait près de 174 $. Cela signifie que vous finirez par payer un total de 2 088 $ pour un total des frais d'intérêt de 88 $. C'est nettement moins que le 160 $ ​​que vous auriez payé en frais d'intérêt si vous aviez porté le prêt de 2 000 $ pour l'année complète, au lieu de rembourser une partie de celui-ci tous les mois.
4. Réductions sur les paiements anticipés : Dans le monde des affaires, les fournisseurs offrent souvent un rabais pour encourager le paiement anticipé de leurs factures. Par exemple, une facture de 50 000 $ peut offrir un rabais de 0,5% pour le paiement dans un mois. Cela équivaut à 250 $ pour un paiement anticipé, ou un taux annualisé de 6%, ce qui est une affaire assez intéressante pour le payeur.

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The Bottom Line

Un intérêt simple est utilisé dans un certain nombre de situations dans la vie réelle. Bien qu'il soit facile de calculer pour les situations de base, si le montant du prêt est amorti, le calcul devient plus complexe et peut nécessiter l'utilisation d'une calculatrice ou d'un tableur.