Si vous envisagez d'ouvrir un compte d'épargne, faites vos recherches avant de vous engager. Tous les comptes d'épargne ne sont pas créés égaux. Le meilleur compte pour vous dépend de plusieurs choses. Ceux-ci comprennent vos objectifs d'épargne, le montant d'argent que vous avez pour un dépôt initial, la probabilité que vous pourriez avoir besoin de retirer de l'argent avant votre date cible et votre confort en utilisant la technologie.

Voici quatre types de comptes que les clients peuvent utiliser pour épargner, avec quelques points sur ce qu'il faut surveiller et le type d'investisseurs les mieux adaptés.

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1. Compte d'épargne de base

Également connu sous le nom de compte d'épargne pour livret, ces comptes constituent une bonne introduction aux intérêts et aux économies. Les transactions sur un compte d'épargne de base sont mises à jour soit dans un livret lorsque le client visite son institution financière, soit sur un relevé publié périodiquement (souvent mensuellement). Cependant, certains types de retraits sur les comptes d'épargne de base, y compris les chèques, les achats par carte de débit et les transferts électroniques, sont limités par la loi fédérale à seulement six par mois.

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Les fonds jusqu'à 250 000 $ déposés dans un compte d'épargne de base sont assurés par la Federal Deposit Insurance Company (FDIC), ce qui en fait un bon choix pour les investisseurs qui veulent un risque très faible et facile compte d'épargne à accès. L'argent détenu dans un compte d'épargne de base de caisse de crédit est assuré par la National Credit Union Administration (NCUA). Ces comptes offrent généralement des taux d'intérêt plus bas que les autres types de comptes d'épargne en raison de la flexibilité du dépôt et du retrait des fonds.

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Si vous débutez dans le domaine de l'épargne ou que vous voulez apprendre à votre enfant à faire des économies, un compte d'épargne de base peut être une bonne option pour commencer.

2. Comptes d'épargne en ligne

Si vous aimez l'idée de la banque en ligne, un compte d'épargne en ligne pourrait être la solution pour vous. Ces comptes d'épargne peuvent offrir un accès à consulter, déposer et transférer des fonds en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et retirer de l'argent d'un guichet à tout moment, selon le type de compte d'épargne en ligne que vous avez créé. Ils peuvent être accessibles depuis n'importe quel appareil mobile, y compris une tablette ou un smartphone. Les dépôts dans ces comptes peuvent également être assurés par la FDIC ou la NCUA.

Les fans de comptes d'épargne en ligne peuvent les choisir parce qu'ils offrent un taux d'intérêt relativement élevé par rapport aux comptes d'épargne de base traditionnels. Comme ces comptes ne sont pas desservis dans les succursales par les membres du personnel, ils sont moins chers à maintenir pour les institutions financières. Cela leur permet souvent de fournir des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels.

Les comptes d'épargne en ligne sont de bonnes options pour les clients avertis qui recherchent des services bancaires en libre-service et des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne de base, en brique et mortier.

3. Comptes d'épargne du marché monétaire

Les banques et les caisses de crédit offrent un compte d'épargne spécialisé connu sous le nom de comptes du marché monétaire (MMA).Ils peuvent également être appelés des économies de marché monétaire ou des comptes de dépôt. Ceux-ci sont différents des fonds communs de placement du marché monétaire offerts par les sociétés d'investissement, qui ne sont pas assurés. Les fonds jusqu'à 250 000 $ déposés dans une banque MMA sont assurés par la FDIC. L'argent détenu dans une caisse de crédit MMA est assuré par le NCUA.

Ces comptes peuvent offrir des niveaux d'intérêt hiérarchisés et / ou des dispenses de frais pour maintenir un certain solde chaque mois.

Les comptes du marché monétaire conviennent aux clients qui veulent un taux d'intérêt supérieur à celui d'un compte bancaire de base, et sont disposés à conserver un solde plus important dans leur compte. Ils conviennent aux investisseurs avec des objectifs d'épargne avec des dates cibles allant de quelques mois à quelques années. Les fonds peuvent être retirés avant cette date.

4. Certificat de compte de dépôt

Les certificats de dépôt (CD) constituent une bonne option de compte d'épargne pour les personnes qui épargnent pour un objectif dont la date cible est définie. Disponible auprès de la plupart des institutions financières ainsi que certains courtiers, un CD paie généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes traditionnels et en ligne, car un montant fixe de votre argent est investi avec l'institution pour une durée déterminée. Cela peut aller de quelques mois à une ou plusieurs années. Dans la plupart des cas, plus la durée du CD est longue, plus le taux d'intérêt payé est élevé. Les CD de montants allant jusqu'à 250 000 $ sont assurés par la FDIC ou la NCUA pour protéger les investisseurs dans le cas où l'émetteur éprouve des problèmes financiers.

Considérez un CD pour épargner en vue d'un objectif financier important au cours des cinq prochaines années, par exemple un acompte pour une maison ou un achat d'automobile.

The Bottom Line

Il existe plusieurs types de comptes d'épargne disponibles pour les investisseurs. Un compte d'épargne de base est un compte simple, facile à utiliser et à faible risque, avec un taux de rendement inférieur qui convient aux épargnants débutants. Un compte en ligne est une option de compte d'intérêt plus pratique pour les personnes à l'aise avec les services bancaires en ligne. Comptes d'épargne du marché monétaire peuvent offrir des avantages tels que de meilleurs taux pour les soldes plus élevés. Et les certificats de comptes de dépôt paient un taux de prime pour le verrouillage d'un montant d'épargne fixe pour une durée déterminée allant de quelques mois à cinq ans. Les dépôts sur ces comptes d'épargne sont assurés par la FDIC ou la NCUA pour des montants allant jusqu'à 250 000 $.