La plupart des gens ont été formés pour retarder la collecte de la sécurité sociale le plus longtemps possible afin qu'ils puissent recevoir le montant maximum qui leur est dû. Après tout, si elles tiennent jusqu'à l'âge de 70 ans, la taille de leurs prestations sera considérablement plus grande que si elles ont commencé à collecter à leur retraite ou 62 ans, le plus jeune âge, vous pouvez obtenir des prestations de sécurité sociale. En effet, selon les règles de l'Administration de la Sécurité Sociale si vous êtes né en 1943 ou plus tard et que vous tardez à toucher des prestations de Sécurité Sociale au-delà de votre âge de retraite, vous verrez une augmentation annuelle de 8% jusqu'à 70 ans. J'ai beaucoup de sens. (Lire Conseils pour retarder les prestations de sécurité sociale. )

Votre santé est défaillante

La retraite peut facilement durer plus de 20 ans si vous êtes une personne âgée en bonne santé, mais malheureusement, beaucoup de gens développent des maladies en vieillissant. Si vous êtes en mauvaise santé, vous pourriez avoir besoin de l'argent supplémentaire que vous offre la Sécurité Sociale et, par conséquent, opter pour demander des prestations plus tôt. Et, malheureusement, si vous pensez que vous ne pouvez pas vivre très vieux, vous finirez avec plus d'argent si vous commencez à réclamer plus tôt. (Lire la suite dans Planification des coûts de soins de santé à la retraite .)

Vous pensez pouvoir surpasser l'augmentation que vous obtenez

Si vous attendez jusqu'à 70 ans pour bénéficier des prestations de sécurité sociale, vous verrez une augmentation de 8% chaque année après votre retraite vous atteignez 70 ans. Cela signifie que si vous avez 67 ans et attendez trois ans pour demander des prestations, vous recevrez 8% de plus par année. Mais si vous êtes un investisseur averti et que vous pensez pouvoir surpasser votre rendement en retardant les prestations de sécurité sociale, vous pouvez commencer à réclamer tôt ou à l'âge de la retraite, prendre l'argent et l'investir vous-même. L'idée serait de voir cet argent apprécier plus que si vous aviez attendu pour le recueillir.

Cette stratégie comporte des risques. Après tout, à moins d'avoir une boule de cristal, vous n'avez aucune idée de la performance des marchés. Avoir une mauvaise année et il peut effacer tous les gains ainsi que votre investissement principal. Ce n'est pas mauvais quand on est jeune, mais à la retraite, vous vivez déjà avec un revenu plus faible que par le passé, alors vous allez vouloir garder autant d'argent que vous le pouvez. (Lire la suite dans, 4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale .)

Besoin de plus d'argent dans les premières années de la retraite

Beaucoup de gens sont encore en bonne santé , ont beaucoup d'énergie et dépensent plus d'argent en loisirs, voyages et autres divertissements. Par conséquent, bon nombre de retraités débutants ont besoin d'un flux de trésorerie accru au cours des premières années de retraite et moins à mesure qu'ils vieillissent.Si vous tombez dans cette catégorie et que vous voulez augmenter le montant d'argent que vous avez maintenant, il peut être judicieux de ne pas retarder la collecte jusqu'à 67 ou 70 ans. Bien sûr, vous aurez un paiement moins élevé que si vous aviez du retard. La retraite lorsque vous êtes encore en bonne santé est plus importante que la collecte de la sécurité sociale à l'âge de la retraite complète ou au-delà, prendre l'argent plus tôt va avoir plus de sens.

S'il s'avère que vous n'avez pas besoin d'argent, prendre la Sécurité Sociale en avance peut profiter à vos héritiers si vous faites don des avantages dans une fiducie d'assurance vie, déclare Jonathan Swanburg, CFP, de Tri-Star Advisors à Houston, Texas. «De cette façon, vous êtes toujours en assez bonne santé pour obtenir une police d'assurance-vie et vos héritiers peuvent recevoir le produit de l'assurance sans impôt sur le revenu et l'impôt successoral, peu importe votre longévité. "

Vous ne pouvez pas secouer la peur que la sécurité sociale va disparaître

La sécurité sociale est l'un de ces avantages qui sont censés être pour toujours, mais les prestations de sécurité sociale peuvent changer à l'avenir, ce qui inquiète les gens de tous âge. Alors que les personnes âgées - en particulier celles qui approchent de l'âge de la retraite - s'inquiètent du sort de la sécurité sociale, elles ne verront pas grand-chose, voire aucun impact sur le montant qu'elles reçoivent. Cela peut ne pas être vrai pour les personnes qui entrent sur le marché du travail aujourd'hui. Pour les travailleurs plus âgés, cependant, la sécurité sociale sera autour d'une certaine forme au moment où ils prendront leur retraite. (Lire la suite dans Pourquoi la sécurité sociale est-elle à court d'argent et Dans quelle mesure la sécurité sociale est-elle sûre? .) Même si l'idée de perdre les prestations de sécurité sociale la nuit, il peut être préférable de commencer à réclamer tôt ou à l'âge de la retraite complète que de retenir pour un avantage accru.

The Bottom Line

Quand commencer à recueillir la sécurité sociale dépend de la situation unique de chaque retraité. Plus vous attendez pour commencer à percevoir le bénéfice, plus vous êtes prêt à recevoir. Mais si votre santé est défaillante, si vous avez besoin de plus d'argent dans les premières années de votre retraite, ou si vous craignez que la sécurité sociale ne disparaisse, il peut être judicieux de demander votre retraite anticipée ou à l'âge de la retraite. En fin de compte, lorsque vous décidez quand percevoir vos prestations de sécurité sociale, vous devez déterminer combien d'argent vous laisserez sur la table et si cela vaut la peine en fonction de votre situation unique.