Depuis 2010, les conseillers financiers sonnent l'alarme face à la révolution fintech qui a donné naissance à des robo-advisors. Bien que les actifs détenus par les firmes de robo-conseillers représentent encore une petite fraction des milliers de milliards de dollars détenus par les sociétés de gestion d'actifs traditionnelles, la direction du marché s'oriente résolument vers l'utilisation des technologies financières, ou fintech. Un nombre croissant de sociétés de conseil établies acquièrent des entreprises de technologies financières, investissant dans celles-ci ou collaborant avec elles, apparemment pour rivaliser avec l'assaut des innovations fintech qui vont bien au-delà du robo-conseil. Avec des milliards de dollars de capital de risque investis chaque année dans les technologies financières, les conseillers financiers doivent rapidement choisir entre lutter contre l'assaut ou adopter des solutions fintech pour mieux servir leurs clients.

Voici quatre raisons pour lesquelles les conseillers financiers devraient tirer avantage des technologies de FinTech.

Les jeunes clients dominent

En 2008, les deux principales sociétés de technologies financières, Betterment et Wealthfront, ont lancé des plateformes de conseil en vente directe aux consommateurs. Jusqu'à la fin de 2015, Betterment avait plus de 5 milliards de dollars d'actifs sous gestion , et Wealthfront avait 2 $. 6 milliards. Les deux sociétés tendent à servir les jeunes investisseurs, principalement dans le groupe d'âge millénaire, qui sont attirés par les plateformes numériques libre-service. Bien que les conseillers financiers qui gèrent les actifs des particuliers ultra-riches (UHNWI) ne doivent pas ressentir l'impact immédiat des robo-conseillers, ils doivent se préparer au transfert de plus de 30 billions de dollars de richesse aux millennials du 15 prochaines années. S'ils veulent en avoir une partie, ils doivent être à la fine pointe de la technologie FinTech. Betterment et Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 .10-1. 23% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) offrent désormais des plateformes de conseil numérique qui imitent le direct-to-consumer plate-forme pour l'automatisation des conseils, mais ils incluent le conseiller financier comme intermédiaire dans le processus.

Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les

Mue par les attentes des clients de «rapide, facile et transparent», le rythme de la technologie FinTech s'accélère, et il va quitter les conseillers financiers qui ne l'adoptez pas languissant dans l'obsolescence. Les conseillers financiers qui adoptent le conseil numérique automatisé sont prêts à capitaliser sur la tendance du marché tout en ajoutant une valeur significative au facteur humain. Robo-advice ne remplacera jamais l'interaction humaine requise pour une planification financière plus complexe. Les conseillers financiers qui offrent une solution omnicanale, dans laquelle les clients peuvent choisir un engagement autogéré, assisté par un conseiller ou un conseiller, tous à la demande, ont les meilleures chances de saisir les atouts de la génération Y et ceux qui préfèrent avoir des options. .

Les conseillers indépendants ont besoin d'une échelle

En plus de fournir des conseils numériques, les sociétés de technologies financières dans le secteur des investissements offrent des solutions de back-office et de gestion des clients qui simplifient la gestion des clients. leurs portefeuilles, en offrant des portails clients et en gérant la conformité. Les conseillers financiers travaillant avec les plus grandes sociétés de gestion d'actifs qui investissent ou acquièrent des sociétés de technologies financières verront leurs plates-formes incorporer plusieurs de ces solutions fintech. Cependant, les membres du segment le plus dynamique de l'industrie du conseil, qui sont des conseillers financiers indépendants, doivent être en mesure d'atteindre l'échelle technologique des grandes entreprises si elles veulent survivre. Fintech peut avoir pour effet d'uniformiser les règles du jeu entre les grandes entreprises et les petites sociétés de conseil. Plusieurs des plus grandes sociétés dépositaires, telles que Schwab et Pershing LLC. , développent ou investissent dans des solutions fintech propriétaires, y compris une plate-forme robo-conseiller pour les conseillers financiers.

Exploiter la puissance du Big Data

L'une des plus importantes contributions de FinTech a été sa capacité à exploiter, analyser et compartimenter des volumes massifs de données. Les conseillers financiers peuvent tirer parti des grandes données pour une prospection plus efficace et plus efficace, ce qui leur permet de cibler plus précisément les marchés et de mieux utiliser l'information pour mobiliser leurs clients et prospects. Du côté des investissements, l'analyse des données volumineuses donne aux conseillers la possibilité de mieux prévoir les tendances du marché et de prévoir l'impact des événements macroéconomiques sur les prix des actifs. Dans un proche avenir, les décisions d'investissement seront prises en millisecondes sur la base d'une analyse quantitative, ce qui donnera l'avantage aux conseillers financiers utilisant la technologie. Les investisseurs ultra-riches vont très probablement rechercher cette technologie.