Les rentes à capital variable ont gagné en popularité alors que les investisseurs cherchent des moyens de compléter leur revenu de retraite. Une rente variable est un contrat conclu entre une personne et une compagnie d'assurance visant à atteindre des objectifs financiers à long terme, tels que la retraite. Les investisseurs se tournent vers les rentes variables pour les avantages qui comprennent la croissance à impôt différé.

De nombreux avantages liés à la vie et à la mort sont offerts par différents fournisseurs de rentes d'assurance. Les prestations de vie donnent aux titulaires de contrat la possibilité de recevoir un flux de revenu sans avoir à annualiser le contrat. Les prestations de décès donnent aux titulaires de contrat la possibilité d'augmenter et de protéger aux fins de transmettre une succession.

Prudential Premier Retirement

Prudential a toujours été l'un des principaux fournisseurs de rentes variables au cours de la dernière décennie. Avec une note A + attribuée à Fitch et à A. M. Best Company, Prudential offre aux investisseurs le confort d'une entreprise financièrement solide. Prudential offre de nombreux sous-comptes de style d'allocation d'actifs différents, en partenariat avec de nombreux gestionnaires de placements bien connus tels que J. P Morgan et Wellington Management. Prudential offre une rente de série B, dont les frais d'assurance annuels sont de 1,45% et les frais d'acquisition reportés conditionnels (CDSC) de sept ans. Pour les investisseurs à la recherche d'une option plus liquide, Prudential offre également une rente de série C, qui n'a pas de CDSC mais une charge annuelle plus élevée de 1. 95% pour les neuf premières années du contrat.

Les rentes prudentielles sont les plus reconnues pour leurs fameux avantages de vie à vie. Ces avantages sont considérés comme les meilleurs choix pour les investisseurs qui cherchent à retarder le revenu viager. La base des prestations du vivant augmente annuellement par le plus élevé de la valeur quotidienne la plus élevée de la base de prestations depuis la date d'anniversaire, soit 5%. Contrairement à la plupart des bases de prestations vivantes qui ne font qu'augmenter en comparant les dates d'anniversaire, Prudential permet aux investisseurs de prendre le point le plus élevé de la valeur du contrat. Pour les années où le marché ne se porte pas bien, les investisseurs voient un minimum de 5% s'ajouter à la base de l'année précédente. Une fois que le titulaire du contrat décide de commencer les retraits à vie, la base de prestations peut continuer à croître si le marché continue de s'apprécier. Lorsque les retraits commencent, le montant à vie est basé sur l'âge du propriétaire et peut varier de 3 à 6%.

Destination nationale

Les rentes de la série Destination B et C de la Nationwide Life Insurance Company offrent les prestations de revenu viager les mieux rémunérées sur le marché. La série B a une CDSC de sept ans avec une dépense annuelle totale de 1. 3%. La série C n'a pas de CDSC mais a une dépense annuelle plus élevée de 1.6% qui dure pour la durée du contrat. Nationwide permet à ses propriétaires de rentes d'investir dans de nombreuses options de sous-comptes, allant de gestionnaires qui comprennent Fidelity et Oppenheimer.

Pour les investisseurs qui recherchent le plus haut taux de rémunération actuel pour une prestation de retrait à vie garantie, le programme Lifetime Income Rider de Nationwide est le meilleur choix. Sans annuitisation du contrat, les propriétaires peuvent commencer un retrait à vie garanti allant de 3. 15 à 6. 15%. Entre 65 et 74 ans, les propriétaires peuvent retirer 5, 15%, alors que la plupart des autres ne fournissent que 5% ou moins. Pour les propriétaires de 75 à 80 ans, le taux de retrait est de 5,65%, et de 6,15% pour les 80 ans et plus. Pour les investisseurs qui retardent les retraits de revenu, la base de prestations peut augmenter chaque année ou augmenter simplement les intérêts de 7%.

Jackson National Perspective

Jackson National offre la plus grande flexibilité avec des bases de bénéfices, permettant aux investisseurs de choisir à la carte. La rente Perspective est offerte en trois catégories d'actions différentes. Le CDSC de quatre ans est la période de rachat la plus courte disponible et a une charge annuelle de 1,7%. L'option CDSC de cinq ans coûte un peu moins chaque année à 1,6%. La plus longue CDSC de rachat de sept ans est également la moins chère, avec une charge annuelle de 1,3%. Les trois options permettent aux propriétaires de choisir des investissements de sous-compte auprès de gestionnaires tels que Goldman Sachs ou BlackRock.

Avec de nombreuses options de prestations, Jackson offre les prestations de décès les plus avancées. Pour les investisseurs qui cherchent à maximiser la valeur de leur succession, le Combo 5% Roll-up et la plus élevée des primes de décès trimestrielles anniversaire offre le plus de hausse. La prestation de décès est calculée comme suit: la valeur du compte, les paiements d'achat rajustés composés à 5% (4% pour les émissions entre 70 et 79 ans) jusqu'à l'anniversaire avant le 81e anniversaire, ou la valeur anniversaire la plus élevée avant 81ème anniversaire. L'un des avantages de l'utilisation de Jackson National à des fins de prestations de décès est que le contrat n'exige pas de prestation de vie, ce qui s'ajoute souvent aux dépenses globales.

Sommaire

Les investisseurs devraient choisir un produit qui correspond à leurs besoins particuliers en termes de revenu ou de préservation de la succession. Lors de la recherche de rentes variables, les investisseurs devraient consulter des conseillers financiers qui sont bien renseignés sur ces sociétés et les avantages correspondants.