Lors de la construction de votre portefeuille de retraite, la première étape importante consiste à déterminer le revenu supplémentaire dont vous aurez besoin et à l'ajouter au montant du rendement que vous souhaitez obtenir. De plus, cette étape doit également aller de pair avec l'évaluation de votre profil de risque personnel: c'est-à-dire le niveau de risque qu'un investisseur juge acceptable. En règle générale, plus de risque nécessite un meilleur rendement pour attirer les investisseurs. Par conséquent, tout investisseur potentiel qui tente d'établir un portefeuille de retraite adéquat pour ses besoins, mais aussi pour la tolérance au risque, doit être strictement conscient du compromis risque-rendement. Le compromis risque-rendement fait référence au principe selon lequel les rendements potentiels s'accompagnent d'un risque accru (directement corrélé). Cela signifie que plus le niveau de risque associé à un investissement est faible, plus le rendement attendu est faible et vice versa. (Pour la lecture connexe, voir: FNB conçus pour le revenu de retraite .)

Ce compromis signifie que les investisseurs doivent bien connaître leur tolérance au risque avant de décider de l'ampleur du rendement qu'ils souhaitent obtenir avec leur portefeuille de placements. S'il est vrai que le seul moyen d'obtenir des rendements est de prendre des risques, chacun a sa propre limite à ce qu'il est sage d'assumer. La ligne du bas; Cependant, reste qu'il n'y a aucune chance de rendement ou de profit d'un investissement sans risque. L'objectif de la plupart des investisseurs n'est donc pas d'éviter complètement le risque. Au lieu de cela, l'objectif est d'atteindre le bon équilibre entre le profit potentiel et le risque. (Pour en savoir plus, voir: Concepts financiers: Le compromis risque / rendement . )

Trouver votre équilibre est plus facile à dire qu'à faire. Les ETF avec des titres générateurs de revenus, tels que des actions versant des dividendes ou des obligations à taux fixe, peuvent aider l'investisseur potentiel à constituer un portefeuille de retraite diversifié. Comme déjà dit, connaître vos risques et vos besoins de retour est la voie à suivre. C'est parce que ce que vous devez réaliser à votre retour dicte directement le niveau de risque que vous devrez assumer. Cette connaissance vous aidera également à faire des choix éclairés sur d'autres aspects de votre portefeuille d'investissement, tels que le type d'actifs que vous souhaitez répartir et les types de FNB dans lesquels vous investirez.

Voici un exemple simple: un investisseur plutôt conservateur pourrait répartir comme suit (20% actions, 60% obligations, 10% alternatives et 10% liquidités) alors qu'un investisseur avec une tolérance au risque relativement plus élevée peut répartir comme suit (45% d'actions, 40% d'obligations, 12% d'alternatives et 3% de liquidités). Cependant, attribuer uniquement des actifs n'est bien sûr pas suffisant. Cela dépend clairement du type de titres qui sont mis en commun dans chaque FNB, car les pratiques professionnelles de gestion des risques sont toujours recommandées.

Dans l'article suivant, nous examinons de plus près trois ETF potentiels, qui peuvent convenir à un portefeuille de retraite. Ces trois fonds mettent l'accent sur les titres à revenu fixe, les actions ainsi que sur une option d'investissement multi-actifs.

Focalisation sur les titres à revenu fixe: DI US ETF - Revenu diversifié Pimco actif

Ce FNB tente d'atteindre ses objectifs en investissant au moins 65% de son actif dans des titres à revenu fixe d'échéances différentes et variées. atteindre une diversification adéquate. La société de gestion en charge est Pacific Investment Management Co LLC (le gestionnaire de fonds actuel est Curtis A Mewbourne), et le fonds a été créé le 22 janvier 2014. En termes d'allocation d'actifs, le fonds détient une part importante de titres de sociétés (environ 53,70%), suivi du gouvernement (environ 22,8%), du marché monétaire (environ 11%) et des titres hypothécaires (environ 10%). Le FNB est assorti d'un ratio de frais de 0,18 et son actif total est de 36 $. 27 millions au 3 mai 2016, selon Bloomberg.

Gros plan sur les actions: VYM US ETF - Vanguard Rendement élevé des dividendes

Ce FNB suit et cherche à répliquer la performance de l'indice FTSE à dividendes élevés, un indice composé de sociétés ayant des actions ordinaires généralement plus élevées que la moyenne. payer. Il pondère les titres qu'il détient dans le FNB au moyen d'une méthode de capitalisation boursière. Michael Perre, du groupe Vanguard, est le gestionnaire actuel du FNB. Avec une part importante de l'ordre de 99,66%, l'ETF privilégie une classe d'actifs stricte sur les actions. En termes d'allocation géographique, il se concentre résolument sur les États-Unis (environ 98,68%). La date de création du fonds était le 16 novembre 2006 et, en date du 3 mai 2016, les actifs sous gestion de ce FNB s'élevaient à environ 13 125 millions de dollars. Le ratio des frais pour ce fonds est de 0. 09. (Pour en savoir plus, voir aussi: Générer un revenu à la retraite en utilisant les FNB .)

Option multi-actifs: FNB américain IYLD - Revenu multi-actif iShares Morningstar Indice

L'objectif de ce FNB est de suivre et de reproduire le rendement et le rendement des cours de l'indice multi-actif à revenu élevé de Morningstar. Avec son objectif global d'allocation géographique et mixte, ce FNB a un volume total d'actifs d'environ 222 $. 75 millions au 3 mai 2016. Le fonds est géré par BlackRock Fund Advisors, et le gestionnaire du FNB est Karen Uyehara. En ce qui concerne sa répartition mixte des actifs, le fonds est principalement composé de titres de sociétés (environ 50%), d'actions (environ 30%), de titres privilégiés (environ 9,7%) et de titres d'État (environ 6%). 6%). Le ratio de dépenses de ce FNB est égal à 0. 60. (Bases de données Bloomberg)

Résultat net

Ces trois FNB sont des options intéressantes pour quiconque cherche à constituer un portefeuille de retraite. Cela ne signifie pas, cependant, que vous devriez simplement investir dans eux sans d'abord consulter votre conseiller financier. Effectuer votre devoir de diligence avant d'investir dans des actions, obligations, ETF ou autre sécurité reste extrêmement important.