Bien que les locataires paient en moyenne deux fois plus de leur revenu mensuel pour le logement que les propriétaires, la génération du millénaire ne poursuit pas le rêve américain traditionnel d'accession à la propriété. dans la même mesure que les générations précédentes. En 2015, l'accession à la propriété a atteint un creux de 48 ans, et la génération Y attend plus longtemps, six ans en moyenne, pour passer de la location à l'achat d'une première maison. La durée moyenne de la location à l'achat de sa première maison en 1980 était de cinq ans seulement. Realtors et d'autres dans l'industrie du logement sont déconcertés par le retard dans l'achat de maisons.

Bien qu'il y ait un désaccord sur la raison principale, les facteurs suivants sont souvent cités pour le faible taux d'achat de logements par la génération du millénaire.

Évolution des tendances sociales

La génération du millénaire présente deux caractéristiques sociales importantes qui la différencient des générations précédentes. Le premier grand changement social est que le nombre de jeunes adultes vivant avec leurs parents, un nombre qui a encore augmenté en 2015, est plus élevé que dans les générations précédentes. Près d'un tiers, ou 31% spécifiquement, des jeunes adultes jusqu'à l'âge de 34 ans qui ne sont pas mariés ou cohabitent avec un autre résident avec leurs parents. Le deuxième changement social majeur est la réticence de la génération du millénaire à se marier, la continuation d'une tendance sociétale à plus long terme. Ceci est un point important, puisque le mariage est souvent une impulsion majeure pour l'achat d'une maison.

Prix de l'immobilier

Un facteur majeur est sans aucun doute l'impossibilité de vendre les prix de l'immobilier, conjuguée à la stagnation du marché des salaires. Le prix médian des maisons a augmenté d'environ 40 000 $ par rapport au prix médian en 1990. Au cours de la même période, le revenu médian n'a augmenté que d'environ 2 000 $. La situation est exacerbée par le fait que la génération Y semble être parmi les plus inabordables. marchés du logement dans le pays, tels que New York et San Diego. Les commodités urbaines sont presque au sommet de la liste des qualités de vie recherchées par les millénaires, mais les grands centres urbains et les logements abordables coïncident rarement. Jed Kolko, économiste à la société immobilière Trulia, affirme que moins de 30% des logements disponibles dans ces grands centres urbains se situent dans la fourchette des prix abordables pour la plupart des millénaires.

L'argent et le crédit pour l'achat d'une maison

En raison d'une baisse globale des achats de logements et d'une augmentation conséquente de la location, la demande d'espace locatif a provoqué une augmentation substantielle des prix de location. 2015 a marqué la 11e année consécutive que l'accession à la propriété aux États-Unis a diminué. Devoir payer des loyers plus élevés rend plus difficile pour les millénaires d'économiser l'argent nécessaire pour faire un acompte sur un achat d'une première maison.

Les membres de la génération Y manquent généralement des informations d'identification de crédit requises pour obtenir une hypothèque. Des normes de crédit plus strictes imposées à la suite de la crise financière de 2008 constituent un obstacle majeur à l'achat de logements pour la génération Y, dont la majorité n'atteint pas la cote de crédit requise de 750, soit la médiane des prêts hypothécaires garantis par Fannie Mae. des principaux racheteurs de prêts hypothécaires à domicile auprès des prêteurs.

Un autre facteur est que les membres de la génération Y semblent manquer de connaissances de base en matière d'achat de maison en ce qui concerne le revenu, les acomptes, les cotes de crédit et les options de financement. Dans une enquête menée en 2015 par Fannie Mae, près de la moitié des adultes âgés de 25 à 34 ans ont admis ne pas savoir ce que les prêteurs attendaient des acheteurs potentiels, et près des trois quarts ignoraient tout des choses, comme des options de paiement plus basses. aux alentours de 5%, par opposition aux chiffres traditionnels de 10-20%.

La dette des prêts étudiants n'est pas une raison

Bien que certains puissent suggérer que les dettes de prêts étudiants constituent un facteur dissuasif important dans l'achat de logements chez les milléniaux, les statistiques ne semblent pas corroborer cette hypothèse. Une étude réalisée par Zillow Group Inc. (NASDAQ: Z

ZZillow Group Inc40 82 + 0. 84% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a montré que les pourcentages d'accession à la propriété augmentaient en fonction du niveau d'éducation, même lorsque l'éducation était accompagnée d'une augmentation de la dette d'études. De plus, une étude réalisée en 2015 par le Joint Centre for Housing Studies de Harvard a révélé que moins de 10% des ménages qui remboursaient des prêts étudiants avaient un niveau d'endettement élevé.