L'écart de richesse en Amérique a favorisé différentes approches pour les investisseurs. Les niveaux de revenu déterminent si un conseiller financier recommande des actions individuelles, des obligations, des options, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB) ou d'autres instruments financiers. L'écart de richesse entre les investisseurs moyens et les investisseurs fortunés n'a fait que s'élargir depuis la crise économique qui a débuté en 2007. Il est donc important de considérer comment l'éventail des niveaux de revenu façonne l'état d'esprit des investisseurs d'aujourd'hui.

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Diversification

Ceux qui sont considérés comme riches constituent 1% de la population totale investie. Une différence clé pour cette catégorie d'investisseurs concerne leur capacité à prendre des décisions en conjonction avec le concept simple de diversification. Alors que l'idée de diversification semble simple et rudimentaire, les investisseurs de la classe moyenne ne parviennent pas à mettre leurs fonds en commun. Ce malheur provient de l'idée qu'ils manquent de fonds pour se diversifier. En outre, les individus ou les groupes aisés estiment que les rendements ne sont pas aussi importants, ce qui leur permet de répartir les fonds entre plusieurs types de placements. L'investisseur moyen peut pratiquer la diversification en examinant de près les actifs totaux disponibles pour l'investissement. Après avoir déterminé ce chiffre, vous devez répartir les actifs entre différentes industries et classes. Par exemple, la technologie, les soins de santé et la fabrication ne sont que quelques-uns des types d'industrie les plus courants. Les autres catégories d'actifs comprennent les actions à forte capitalisation, les obligations à revenu fixe ou les instruments du marché monétaire.

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Opportunités de marché

Les circonstances financières dictent également le type de marché choisi par l'investisseur. Les investisseurs plus riches montrent une tendance à investir dans le marché boursier. Les investisseurs de classe moyenne ont tendance à trouver le marché du logement plus attrayant. Investir dans le marché boursier peut devenir coûteux. Dans la plupart des cas, une maison de courtage exige un solde minimum et facture des frais ou des commissions sur chaque transaction exécutée. Un investisseur plus riche peut facilement absorber ces frais; Cependant, avec le temps, les frais accumulés nuisent à la stratégie d'investissement globale d'un plus petit investisseur. De plus, certaines sociétés de courtage ne desservent que des clients classés comme des particuliers à valeur nette élevée (HNWI). Cette barrière peut rendre difficile l'accès à toutes les ressources associées à la négociation sur le marché boursier. Les investisseurs de classe moyenne accèdent au marché immobilier à travers divers instruments d'investissement, y compris les fonds de placement immobilier (REIT). Bien que complexe, cette option englobe essentiellement un investissement dans un portefeuille de propriétés, qui peut comprendre à la fois des propriétés résidentielles et des propriétés commerciales.Les investissements immobiliers comprennent également la propriété directe de la propriété.

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Horizon d'investissement

L'horizon d'investissement est une différence significative entre les investisseurs riches et ceux de la classe moyenne. Ce concept traite de la période où un investisseur s'attend à recevoir un retour complet sur son investissement. Les horizons d'investissement peuvent être à court, moyen ou long terme. Dans la plupart des cas, la date de retraite anticipée de l'investisseur détermine l'horizon d'investissement. Cependant, les personnes les plus aisées se préoccupent moins de la retraite puisqu'elles ont accès à plus de capitaux disponibles.

Les stratégies d'allocation de portefeuille sont souvent en corrélation avec un horizon d'investissement. Les conseillers financiers notent qu'à mesure qu'un horizon d'investissement plus court se profile, il est important de minimiser les risques pour éviter les malheurs dus à la volatilité des marchés. Un changement de marché brutal peut être extrêmement préjudiciable à un investisseur qui cherchera une position de trésorerie dans un proche avenir.

Les investisseurs les moins fortunés, généralement plus jeunes, tendent vers un horizon d'investissement beaucoup plus long. La richesse d'un investisseur individuel est difficile à définir, mais la valeur nette de l'investisseur est une méthodologie commune. En termes plus simples, la valeur nette d'un investisseur individuel est le chiffre restant après la liquidation de tous ses actifs et la retraite de l'ensemble de sa dette. Ce chiffre s'avère crucial lors de la planification de la retraite et de la détermination d'un horizon d'investissement approprié.