Violation de données, usurpation d'identité et arnaques en ligne, oh mon dieu! Année après année, un flot destructeur de fraude balaie la nation, laissant d'innombrables victimes dans son sillage. Malheureusement, une technologie nouvelle et améliorée ne donne aux fraudeurs qu'un avantage, ce qui rend plus facile que jamais pour les escrocs d'obtenir des données financières de consommateurs sans méfiance. (Voir aussi, Les baby-boomers prennent garde: la fraude financière qui vise les personnes âgées .)

En fait, les escrocs et les pirates informatiques ont piqué 16 milliards de dollars sur 12,7 millions de consommateurs américains en 2014, selon l'étude sur la fraude d'identité 2015 de Javelin Strategy & Research. Pour aggraver les choses, le Centre de ressources sur le vol d'identité rapporte qu'il y a eu 783 violations de données enregistrées l'année dernière seulement - "un nouveau record. "Mais même en ces temps incertains, il y a des choses que les consommateurs peuvent faire pour se protéger des fraudeurs cupides et de plus en plus rusés.

Voici 10 conseils pour vous aider à éviter certaines des escroqueries financières les plus courantes:

1. Ne jamais fil d'argent à un étranger.

À un moment ou à un autre, vous avez probablement reçu un courriel étrange d'un riche prince nigérian dont le père / la mère / le frère est récemment décédé et lui a laissé une énorme fortune. En raison de son statut noble dans un pays étranger, le prince a besoin de votre aide pour transférer les millions de dollars d'un compte américain. En retour, il vous récompensera grassement avec des centaines de milliers de dollars! Tout ce que vous avez à faire est de lui virer 5 000 $.

Bien que ce soit l'une des plus anciennes escroqueries sur Internet du livre, il y a toujours des consommateurs qui tombent pour cette arnaque ou une variation de celle-ci. Peu importe les circonstances - que vous receviez un courriel d'un voyageur riche qui a besoin de votre aide pour retourner aux États-Unis ou votre cousin perdu depuis longtemps et qui prétend être dans une situation d'urgence - ne transférez JAMAIS d'argent à un étranger. Une fois que vous fil de trésorerie (en particulier à l'étranger), il est pratiquement impossible d'inverser la transaction ou de tracer l'argent. Si vous êtes inquiet pour votre cousin, vérifiez séparément. Elle sera probablement en sécurité à la maison, et vous pouvez l'alerter que son email a été piraté.

2. Ne donnez pas d'informations financières.

Ne divulguez jamais d'informations financières sensibles à une personne ou à une entreprise que vous ne connaissez pas, que ce soit par téléphone, par SMS ou par e-mail. Les escrocs vous enverront parfois un courriel ou vous appellent, prétendant être d'un détaillant, d'une institution financière ou d'un organisme gouvernemental. Ils peuvent dire que votre compte a été compromis ou doit être mis à jour. Plus souvent qu'autrement, ces escrocs essaient de vous tromper en leur donnant votre numéro de carte de crédit, numéro de sécurité sociale ou d'autres informations financières.

Cette arnaque courante est connue sous le nom de phishing. Rappelez-vous que votre banque ou compagnie de carte de crédit ne vous contactera jamais et ne vous demandera pas vos informations personnelles.Si vous recevez un appel ou un courriel suspect et que vous vous inquiétez de votre compte, appelez directement la société émettrice de la carte de crédit ou la banque pour vérifier l'état de votre compte.

3. Ne cliquez jamais sur les hyperliens dans les courriels.

Si vous recevez un e-mail d'un étranger ou d'une société vous demandant de cliquer sur un lien hypertexte ou d'ouvrir une pièce jointe, puis d'entrer vos informations financières, supprimez-le immédiatement. Même si l'e-mail semble provenir de votre banque ou société de carte de crédit, il est plus probable qu'une escroquerie soit appelée pharming. Le Bureau d'éthique commerciale conseille aux consommateurs d'ignorer et de supprimer les courriels qui font ce genre de demandes.

4. Utilisez des mots de passe difficiles à casser.

Ces jours-ci, un mot de passe comme "12345" ou "Fluffy" ne va tout simplement pas le couper. Les pirates peuvent facilement casser les mots de passe qui sont de simples combinaisons de chiffres ou un nom commun. Créez des mots de passe d'au moins huit caractères comprenant des lettres majuscules et minuscules, des chiffres et des caractères spéciaux. Vous devriez également utiliser un mot de passe différent pour chaque site Web que vous visitez.

Mais comment diable comptez-vous vous souvenir de 20 mots de passe différents qui ressemblent à ceci: "5Rg6 & * eQ $ 3"? C'est là qu'un programme de mot de passe comme RoboForm ou LastPass peut vous aider. Ces programmes pratiques vous aident à générer des mots de passe forts et à y accéder rapidement et en toute sécurité lorsque vous en avez besoin.

5. Ne donnez jamais votre numéro de sécurité sociale.

Si vous recevez un e-mail ou visitez un site Web qui vous demande votre numéro de sécurité sociale, ne le faites pas. C'est plus que probablement une arnaque. Les entreprises légitimes demandent rarement cette information.

6. Installez une protection antivirus et anti-espion.

Protégez les informations sensibles stockées sur votre ordinateur en installant une protection antivirus, pare-feu et anti-logiciels espions. Une fois le programme installé, activez la fonction de mise à jour automatique pour vous assurer que le logiciel est toujours à jour.

7. Ne magasinez pas avec des détaillants en ligne peu familiers.

En ce qui concerne les achats en ligne, ne faites affaire qu'avec des entreprises familières. Si vous êtes intéressé par l'achat d'un produit auprès d'un détaillant non familier, faites des recherches pour vous assurer que l'entreprise est légitime et digne de confiance. Visitez le site Web du Bureau d'éthique commerciale (Better Business Bureau) ou recherchez en ligne les commentaires et les plaintes des consommateurs.

8. Ne téléchargez pas de logiciel à partir de fenêtres pop-up.

Lorsque vous êtes en ligne, méfiez-vous des fenêtres contextuelles qui s'affichent et clamez que votre ordinateur n'est pas sécurisé. Si vous cliquez sur le lien dans la fenêtre pop-up pour lancer le "scan du système" ou un autre programme, un logiciel malveillant connu sous le nom de "malware" pourrait endommager votre système d'exploitation.

9. Assurez-vous que les sites Web que vous visitez sont sécuritaires.

Avant de saisir vos informations financières sur un site Web, vérifiez les règles de confidentialité du site Web. Assurez-vous également que le site utilise le cryptage, qui est généralement symbolisé par un verrou à gauche de l'adresse Web. Lorsque vous voyez le verrou, cela signifie que les informations que vous entrez sont cryptées et protégées contre les pirates.

10. Donner seulement aux organismes de bienfaisance connus.

Si vous recevez un appel ou une sollicitation par courriel pour un organisme de bienfaisance à la recherche de dons, faites vos devoirs avant de sortir votre carte de crédit.Certains escrocs créent des associations caritatives pour voler des informations de carte de crédit. Vous pouvez rechercher des organismes de bienfaisance légitimes sur le site Web de l'IRS.

The Bottom Line

De nos jours, il semble que les escroqueries financières et les arnaques se cachent dans tous les coins - à la fois en ligne et hors ligne. (Voir l'alerte d'escroquerie de la Federal Trade Commission pour les plus récents.Avec une arnaque vous-même? Vous pouvez le signaler à la FTC ici.) En suivant ces 10 conseils, vous pouvez déjouer même les fraudeurs les plus rusés et vous protéger contre les préjudices financiers. (Voir aussi:

Vol d'identité: comment l'éviter.)