Saviez-vous qu'il existe des secrets de sécurité sociale susceptibles d'augmenter vos prestations? Ces secrets ne sont pas compliqués, et n'importe qui peut en profiter en investissant un peu d'effort et un peu de temps.

Secrets de sécurité sociale à vivre par

La liste commence par les principes de base de la sécurité sociale, puis il plonge plus profondément dans certains des secrets peu connus du système. Ce sont 11 conseils pour vivre à coup sûr. (Pour en savoir plus, voir Introduction à la sécurité sociale .)

1. Travaillez 35 ans

Bien que vous puissiez recevoir des prestations de sécurité sociale après avoir travaillé aussi peu que 10 ans, votre prestation est basée sur la moyenne de vos 35 années les plus rémunératrices. Si vous travaillez moins de 35 ans, la moyenne des zéros est moyenne. De plus, comme votre prestation est basée sur la moyenne de vos années les plus rémunératrices, plus vous gagnez, plus le bénéfice est élevé. Demandez une augmentation ou obtenez un deuxième emploi pour augmenter votre moyenne encore plus.

2. Travaillez plus longtemps

Vous pouvez prendre votre retraite dès l'âge de 62 ans. Toutefois, si vous le faites, vos prestations seront réduites de 25% à 30%. La retraite complète pour ceux qui sont nés après 1942 a lieu à 66 ans, avec deux mois supplémentaires pour chaque année après 1954; pour ceux qui sont nés en 1960 et après, c'est 67 ans. Vous devriez essayer de travailler assez longtemps pour être admissible à des prestations de retraite complètes. Encore mieux, votre avantage sera de 132% plus élevé si vous retardez la retraite jusqu'à 70 ans. Donc, si vous cessez de travailler à 66 ou 67 ans, vous pouvez toujours reporter le dépôt des prestations jusqu'à 70 ans si vous pouvez le faire financièrement.

3. Recevez la moitié de la prestation du conjoint

Vous avez droit à 50% de la prestation du conjoint ou de l'ex-conjoint, pourvu que vous et votre ex étiez mariés depuis au moins 10 ans. Les gens négligent souvent cet important secret de dépôt de la sécurité sociale, y compris le fait que les deux parties dans un divorce peuvent réclamer des prestations de conjoint en fonction des revenus de sécurité sociale de l'autre conjoint. Cependant, si vous vous êtes remarié, vous ne pouvez pas percevoir les avantages de votre ex-conjoint. (Pour en savoir plus, voir Comment fonctionne ma prestation de sécurité sociale de conjoint? )

4. Recevoir une prestation de conjoint pendant le travail

Une autre option, si les deux conjoints gagnent environ le même montant et prend sa retraite, reçoit des prestations de sécurité sociale et est à l'âge de la retraite complète: Si l'autre conjoint a atteint l'âge de la retraite 2, 1954), il peut réclamer des prestations de conjoint en déposant une «demande restreinte» et continuer de travailler. Une fois que ce deuxième conjoint décide de prendre sa retraite, il est temps de demander son propre avantage plus élevé. Les conjoints plus jeunes ne sont plus admissibles à cette prestation, qui a été éliminée en vertu d'une loi de 2015 sur le budget. ( Comment naviguer dans les prestations de conjoint selon les nouvelles règles de sécurité sociale explique les détails.

5. Recevez une prestation à charge

Si vous êtes retraité mais que vous avez des personnes à charge de moins de 19 ans, vous avez droit à jusqu'à 50% de vos prestations. Cela peut arriver, par exemple, si vous êtes veuf ou divorcé et que vous remariez quelqu'un de plus jeune avec des enfants. (Pour en savoir plus, voir Guide des prestations de sécurité sociale à charge .)

6. Surveillez les gains

Si vous décidez de prendre votre retraite avant l'âge de la retraite, suivez les gains que vous avez et assurez-vous qu'ils ne dépassent pas la limite permise. Si tel est le cas, vous pourriez vous voir refuser une partie des prestations futures jusqu'à ce que vous atteigniez la retraite complète.

7. Éviter une augmentation du taux d'imposition

Un autre point à surveiller est l'effet de vos revenus non liés à la sécurité sociale sur les impôts sur le revenu. Des gains supplémentaires pourraient vous placer dans la deuxième tranche d'imposition la plus élevée.

8. Demande de prestations de survivant

Vous pouvez recevoir la prestation d'un conjoint décédé (ou d'un ex-conjoint) si vous avez 60 ans ou plus et que vos prestations de survivant sont supérieures à vos propres prestations (vous devez attendre jusqu'à âge de la retraite pour obtenir 100% de son bénéfice). Même si votre conjoint décédé est décédé avant le dépôt, vous pourriez obtenir jusqu'à 100% de son bénéfice. Si vous avez au moins 60 ans, le remariage ne vous fera pas perdre ces avantages. Une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans, vérifiez si votre propre bénéfice différé est plus élevé et, le cas échéant, changez. (Pour en savoir plus, voir Comment fonctionnent les prestations de survivant de la sécurité sociale? )

9. Vérifiez les erreurs

Vous recevrez une déclaration de sécurité sociale chaque année. Ne supposez pas que c'est exact. Vérifiez-le et signalez toute erreur en utilisant les informations contenues dans ce document. Rappelez-vous que vos prestations sont basées sur la moyenne de vos 35 années les mieux rémunérées. Une erreur de calcul, même pour une ou deux de ces années, pourrait avoir une incidence sur vos prestations pour le reste de votre vie.

10. Demander un délai de livraison

Vous pourriez avoir le droit d'interrompre votre prestation, de la rembourser et de recommencer à recevoir des prestations plus tard. Cela pourrait s'appliquer si vous devenez un nouvel employé après votre retraite - ou si vous héritez de l'argent et décidez que vous pouvez vous permettre de retarder votre dépôt afin d'obtenir un chèque de prestations plus élevé. Vous le faites en remplissant le formulaire 521, demande de retrait de la demande, mais notez que vous n'avez que 12 mois après le début des prestations pour changer d'avis (cliquez ici pour plus de détails).

Lorsque vous produisez à nouveau plus tard, votre avantage sera probablement beaucoup plus important qu'à l'origine. Enfin, vous pouvez demander une déduction détaillée ou un crédit d'impôt pour tout impôt que vous avez payé sur les prestations au cours des années précédentes.

The Bottom Line

L'utilisation de certains de ces secrets dans le cadre de votre stratégie de dépôt de la sécurité sociale vous oblige à vous poser une question sérieuse: «Combien de temps est-ce que je pense que je vais vivre? «Il est tout à fait logique de retarder le dépôt jusqu'à l'âge de 70 ans - mais pas si votre espérance de vie personnelle est assez courte. Les dernières statistiques gouvernementales suggèrent qu'un homme qui est encore vivant à 65 ans peut s'attendre à vivre presque jusqu'à l'âge de 83 ans. Une femme encore en vie à 65 ans vivra vraisemblablement près de 85,5 ans. D'autres secrets ne dépendent pas de l'âge, mais vous fournissent simplement des options supplémentaires pour augmenter vos prestations en fonction des circonstances de la vie et de l'état civil.