Les experts en finances personnelles dépensent beaucoup d'énergie à essayer de nous empêcher d'utiliser des cartes de crédit - et avec raison. Beaucoup d'entre nous en abusons et finissent par s'endetter. Mais contrairement à la croyance populaire, si vous pouvez utiliser une carte de crédit de façon responsable, vous êtes en fait beaucoup mieux de payer avec un crédit qu'avec un débit. Découvrez pourquoi votre carte de crédit fiable vient en tête.

1. Bonus d'inscription

La carte de débit standard offre zéro récompense ou de très petites récompenses. Cependant, de nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses importantes lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable. Par exemple, les candidats avec un bon crédit peuvent être approuvés pour les cartes de crédit qui offrent des bonus d'inscription allant de 50 $ à 250 $ (et parfois même plus). Autres cartes offrent un grand nombre de points qui peuvent être échangés contre des récompenses comme des cartes-cadeaux ou des voyages en avion.

2. Cash Back

Si vous vous inscrivez pour la bonne carte de crédit, vous pouvez gagner de 1% à 5% sur vos achats.

3. Récompenses d'investissement

Certaines cartes, comme la carte Fidelity Investment Rewards, offrent un taux de remise en argent plus élevé; en échange, vous devez déposer votre argent directement dans un compte de placement.

4. Milles Frequent-Flyer

Il semble que chaque compagnie aérienne dispose aujourd'hui d'au moins une carte de crédit. Les détenteurs de cartes accumulent des miles à raison d'un mile par dollar dépensé, ou parfois un mile par deux dollars dépensés. Le prix du billet d'avion que vous finirez par échanger vos miles déterminera la valeur de cette récompense, mais beaucoup de cartes de fidélisation sont beaucoup plus précieuses grâce à leurs bonus d'inscription au kilométrage - elles sont souvent suffisantes pour vous donner 50% - 100% du trajet vers un vol gratuit dans un mois ou deux.

5. Points

De nombreuses récompenses de cartes fonctionnent sur un système de points où vous gagnez jusqu'à cinq points par dollar dépensé. Lorsque vous atteignez un certain seuil, vous pouvez échanger vos points contre des cartes-cadeaux dans certains magasins. Vous pouvez également utiliser les cartes-cadeaux comme cadeaux, ce qui simplifie et rend moins cher les fêtes et les achats d'anniversaires.

6. Sécurité

Payer avec une carte de crédit permet d'éviter les pertes dues à la fraude. Lorsque votre carte de débit est utilisée de manière frauduleuse, l'argent manque instantanément sur votre compte. Les paiements légitimes pour lesquels vous avez programmé des paiements en ligne ou des chèques postés peuvent rebondir, entraînant des frais de fonds insuffisants et rendant vos créanciers mécontents. Les paiements en retard peuvent également réduire votre pointage de crédit. Il peut prendre un certain temps pour que les transactions frauduleuses soient annulées et que l'argent soit restauré sur votre compte pendant que la banque enquête.

En revanche, lorsque votre carte de crédit est utilisée de manière frauduleuse, vous n'avez pas d'argent - vous informez simplement votre compagnie de carte de crédit de la fraude et ne payez pas pour les transactions que vous n'avez pas faites. faire alors que la société de carte de crédit résout l'affaire.

7. Période de grâce

Lorsque vous effectuez un achat par carte de débit, votre argent disparaît instantanément. Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit, votre argent reste dans votre compte bancaire jusqu'à quelques semaines plus tard lorsque vous payez votre facture de carte de crédit. Pendre sur votre argent pour ce temps supplémentaire peut être utile de deux façons. Tout d'abord, si vous payez votre carte de crédit à partir d'un compte chèque à intérêt élevé et que vous gagnez des intérêts sur votre argent pendant la période de grâce, l'intérêt supplémentaire pourra éventuellement atteindre un montant significatif. Deuxièmement, lorsque vous payez toujours avec une carte de crédit, vous n'avez pas à regarder le solde de votre compte bancaire comme un fou pour vous assurer de rester dans le noir.

8. Assurance

La plupart des cartes de crédit comportent automatiquement une multitude de protections dont les consommateurs ne se rendent même pas compte, telles que l'assurance location de voiture, l'assurance voyage et les garanties de produits pouvant excéder la garantie du fabricant.

9. Acceptation universelle

Certains achats sont difficiles à effectuer avec une carte de débit. Lorsque vous voulez louer une voiture ou séjourner dans une chambre d'hôtel, vous aurez certainement plus de facilité si vous avez une carte de crédit. Les compagnies de location de voitures et les hôtels veulent que les clients paient avec des cartes de crédit, car il peut être plus facile de facturer les clients pour les dommages qu'ils causent à une pièce ou à une voiture de cette façon. Donc, si vous voulez payer pour un de ces articles avec une carte de débit, l'entreprise peut insister pour mettre plusieurs centaines de dollars sur votre compte. En outre, lorsque vous voyagez dans un pays étranger, les commerçants n'acceptent pas toujours votre carte de débit comme moyen de paiement, même si le logo de la banque est important.

10. Bâtir un crédit

Si vous n'avez pas de crédit ou si vous tentez d'améliorer votre pointage de crédit, l'utilisation d'une carte de crédit responsable aidera votre pointage de crédit parce que les sociétés de cartes de crédit signaleront votre activité de paiement aux bureaux de crédit. Toutefois, l'utilisation de la carte de débit n'apparaît nulle part dans votre rapport de crédit, de sorte qu'elle ne peut vous aider à créer ou à améliorer votre crédit.

Quand vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit à la place d'une carte de débit

Malgré les avantages du paiement par carte de crédit avec une carte de débit, il est préférable pour certaines personnes d'utiliser le débit. L'utilisation d'une carte de crédit peut ne pas vous convenir dans les circonstances suivantes:

Vous ne pouvez pas payer votre solde de carte de crédit en totalité et à temps

• . Si cela vous arrive, restez avec de l'argent pour éviter les frais supplémentaires.
  Vous avez tendance à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre
• . Le paiement par carte de débit vous limitera à l'argent que vous avez déjà gagné.
  Vous ne pouvez obtenir qu'une carte de crédit avec une limite de crédit très basse et vous avez du mal à rester sous le solde
• . Les frais pour dépasser votre limite de crédit sont coûteux, et cela peut également nuire à votre pointage de crédit.
  The Bottom Line

Si vous savez déjà comment utiliser une carte de crédit de manière responsable, vous ne devriez pas utiliser votre carte de débit pour autre chose que l'accès ATM. Et si vous ne savez pas comment utiliser une carte de crédit de manière responsable, vous avez maintenant encore plus d'incitation à améliorer vos habitudes.De nombreux avantages attendent ceux qui choisissent d'utiliser le crédit de manière responsable plutôt que de le débiter.