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Vous avez plusieurs options pour réduire le fardeau de votre dette. Vous pouvez vous inscrire à un plan de gestion de la dette professionnelle, ou envisager de rouler plusieurs de vos dettes dans un nouveau prêt de consolidation. Vous pouvez négocier avec les créanciers, éventuellement régler vos dettes prématurément pour moins que le solde de votre prêt. Il ya des moments où la faillite est la bonne réponse pour les emprunteurs en difficulté. Cependant, votre rapport de crédit et, éventuellement, votre pointage de crédit réagissent à chacune de ces options d'allégement de la dette, que vous devriez certainement prendre en considération lors de la détermination du bon plan d'action.

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Plan de gestion de la dette

Vous perdez en réalité le contrôle de la plupart de vos comptes de crédit, sinon de tous, lorsque vous adhérez à un plan de gestion de la dette. Les plans de gestion de la dette sont offerts par des agences professionnelles de conseil en crédit, qui informent vos créanciers qu'ils assument vos comptes. Les créanciers signalent normalement cela aux bureaux de crédit.

Vous risquez de ne pas être en mesure d'obtenir de nouveaux prêts, ou au moins des prêts non garantis, lorsque vous participez à un plan de gestion de la dette. Tout cela est répertorié (parfois plusieurs fois) sur votre rapport de crédit, mais votre pointage de crédit devrait effectivement améliorer grâce à votre plan de gestion de la dette. Cela peut être une option d'allégement de la dette positive mais restrictive.

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Prêt de consolidation de la dette

Le désendettement n'est pas une stratégie de désendettement, mais plutôt un moyen d'améliorer les conditions de vos prêts ou d'allonger le délai de paiement et de réduire vos mensualités. . En reconduisant vos prêts existants dans un prêt flambant neuf, vous risquez de voir un impact négatif modeste sur votre pointage de crédit, bien qu'il soit possible que votre score puisse augmenter.

Les pointages de crédit favorisent les dettes plus longues avec des historiques de paiement plus longs et plus cohérents. Remplacer des dettes avant que le contrat original aurait demandé est considéré négativement, et il peut nuire à votre score. Vous figurez également comme ayant contracté une dette plus importante et plus importante, ce qui augmente votre facteur de risque.

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Toutefois, si vous consolidez votre dette de carte de crédit et finissez par améliorer votre taux d'utilisation du crédit, votre score pourrait augmenter.

Règlement de la dette

Aussi appelé négociation de la dette, le règlement de la dette peut fournir un allégement immédiat des dettes sur lesquelles vous avez déjà beaucoup de difficulté à faire des paiements. Puisque la plupart des créanciers ne sont pas disposés à régler des dettes qui sont en règle, votre pointage de crédit est susceptible d'avoir été endommagé menant à des règlements de dette réussie.

Le règlement de la dette peut être un sac mélangé, mais en général, il a des effets délétères graves sur vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit. Sauf si votre créancier est prêt à déclarer le règlement comme "payé en totalité," s'attendre à une baisse de votre pointage de crédit.Les points de crédit n'aiment pas les dettes qui ne sont pas remboursées par le contrat original.

Faillite personnelle

Il n'y a pas de mesure unique que vous pouvez prendre qui pourrait nuire à votre pointage de crédit plus que le dépôt de bilan. Les faillites du chapitre 7 causent généralement plus de dommages que les faillites du chapitre 13, mais dans les deux cas, vous êtes généralement dans la mauvaise direction menant à la faillite et ont une forte baisse après le dépôt. Cependant, la faillite peut vous donner la possibilité de commencer à bâtir un crédit sain après tout est dit et fait.