a:

Lorsqu'ils planifient leur retraite, beaucoup de gens se rabattent sur les régimes de retraite admissibles offerts par leur employeur, habituellement un 401 (k). Bien que tous les régimes de retraite aient des avantages, il n'y a aucune raison de ne pas doubler votre épargne-retraite en ouvrant une convention de retraite individuelle qui vous permettra de cotiser à votre retraite au-delà de ce qui est permis par votre employeur. Un IRA est un excellent moyen d'augmenter le montant total de votre épargne, tout en maintenant un niveau d'autonomie et de contrôle des investissements ne trouve pas avec de nombreux plans mis en place par les employeurs.

AD:

Il y a beaucoup d'avantages à avoir un IRA, mais le principal parmi eux est qu'un IRA vous permet d'économiser 5 500 $ de plus par an pour la retraite. Pour les personnes de plus de 50 ans, un paiement de rattrapage de 1 000 $ est permis en plus de cette limite. Comme un 401 (k) traditionnel, les fonds sont apportés avec des dollars avant impôt, ce qui signifie que l'impôt sur le revenu doit être payé sur les fonds lors de leur retrait. Cependant, vous pouvez également ouvrir un Roth IRA et contribuer des dollars après impôt, ce qui signifie que les fonds peuvent être retirés sans payer d'impôt sur le revenu supplémentaire à la retraite. Cela peut être une tactique d'épargne particulièrement utile pour ceux qui prévoient être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite que pendant leurs années de travail.

AD:

Alors que toute distribution effectuée avant l'âge de 59 ans 5 est soumise à l'impôt supplémentaire de 10%, il existe un certain nombre de situations dans lesquelles un titulaire de compte peut éviter cette taxe si les fonds sont utilisés pour les dépenses. Deux des scénarios les plus utiles sont pour l'éducation et les frais médicaux. Vous pouvez utiliser des fonds de retraite d'un IRA traditionnel ou Roth pour couvrir les frais médicaux qui dépassent 10% de votre revenu brut ajusté. Ceci est abaissé à 7. 5% si vous ou votre conjoint êtes âgé de plus de 65 ans, bien que cette exception spéciale n'est autorisée que jusqu'au 31 décembre 2016. En outre, les fonds de l'IRA peuvent être utilisés pour couvrir les dépenses d'éducation qualifiées, pour acheter construisez ou reconstruisez votre première maison, ou pour couvrir les paiements effectués pour une assurance médicale pendant votre période de chômage. Bien que les distributions d'un IRA traditionnel soient toujours assujetties à l'impôt sur le revenu, l'impôt additionnel de 10% est supprimé dans les cas susmentionnés tant que la distribution ne dépasse pas les dépenses admissibles.

AD:

Prendre des distributions IRA comme paiements de rente avant la retraite est un autre avantage non offert par un 401 (k) ou d'autres régimes d'épargne-retraite. Si vous prenez une série de "paiements substantiellement égaux" conçus pour répartir la distribution complète au cours de votre espérance de vie, ou l'espérance de vie combinée de vous et votre bénéficiaire, alors vous pouvez retirer des fonds d'un IRA avant l'âge de 59 ans. 5 sans encourir l'impôt additionnel de 10%.Il existe trois méthodes pour déterminer le montant du paiement nécessaire: la distribution minimale requise, l'amortissement fixe et la rente fixe. Il est recommandé de consulter votre comptable ou un autre professionnel de la finance agréé afin de déterminer la méthode la mieux adaptée à vos besoins.

Bien que tout régime d'épargne-retraite soit préférable à aucun, un IRA est un excellent moyen d'augmenter votre épargne sans avoir d'incidence sur le montant que vous êtes admissible à 401 (k), 408 (k), 403 (b ) ou un autre régime qualifié.