Bien que relativement récent sur le marché des placements, le recours aux robo-advisors a considérablement augmenté. Les principaux acteurs de l'industrie ont une base d'actifs combinée d'environ 4 milliards de dollars. Bien que cela ne soit rien en comparaison de l'ensemble des actifs investissables, les robo-conseillers sont devenus un challenger notable du modèle traditionnel des conseillers financiers. Il est intéressant de noter que les deux principaux acteurs, Wealthfront et Betterment, semblent agir davantage comme des robots froids qui se concentrent sur la lutte les uns contre les autres que comme des entreprises attentives à la croissance et au service.

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Similitudes et différences

Robo-conseillers ont contribué à démocratiser l'investissement pour les masses en offrant une alternative aux investisseurs qui veulent des services de conseil financier mais manquent des fonds nécessaires pour travailler avec un conseiller traditionnel. Des algorithmes spécialisés permettent aux robo-conseillers d'offrir des services utiles comme: (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo .)

• Accès aux pertes fiscales
• Son, principes placement basé sur la base
• Non aux minimums minimums pour les investisseurs débutants
• Conseils de certains des principaux esprits dans l'espace d'investissement

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Bien que Wealthfront et Betterment varient légèrement dans leur approche pour aider les investisseurs, il existe de nombreuses similitudes. C'est très bien pour les investisseurs car cela leur offre différentes options à envisager. Cependant, alors que les deux entreprises se développent et sont considérées comme les meilleures de leur classe, l'accent a été mis sur celui qui peut le mieux briller. Au lieu d'une compétition amicale poussant chacun à s'améliorer, il est parfois tombé dans des barbes peu recommandables entre les deux. (Pour en savoir plus, voir: Wealthfront vs. Betterment .)

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Qui peut surpasser qui

Peut-être est-ce dû à leur âge dans l'espace, mais la compétition est devenue méchante, et Wealthfront et Betterment sont coupables de jouer au jeu des insultes. Ce n'est pas un événement récent non plus; Au cours des dernières années, les entreprises ont échangé de nombreux barbes les uns contre les autres. Ces barbes sont allées d'accusations à des chiffres tordants.

Ironiquement, aucune dégradation publique n'est nécessaire. Wealthfront et Betterment ajoutent des fonctionnalités et des services destinés à aider les investisseurs encore plus. Betterment a récemment ajouté des comptes de retraite individuels simplifiés (SEP IRA) pour les travailleurs indépendants ainsi que leur nouvelle fonction de dépôt intelligent qui surveille les comptes bancaires des investisseurs pour l'excès de liquidités à investir. Wealthfront a récemment abaissé les exigences minimales du compte à 5 000 $. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors: Menace ou Opportunité? )

Ce sont de grandes avancées qui peuvent aider les investisseurs. Wealthfront et Betterment devraient tous les deux être fiers de ces avancées, car cela les rend plus sérieux. La guerre froide générale entre les deux, cependant, ajoute un pincement de méchanceté à ce qui pourrait être une compétition amicale.Cette méchanceté n'est pas attachante aux investisseurs. Les deux joueurs peuvent croire que cela les rend mieux aux clients potentiels. La vérité est, il peut être plutôt rebutant.

Ce que veulent les investisseurs

C'est très simple. Les investisseurs veulent quelqu'un en qui ils peuvent avoir confiance. S'ils remettent leur argent durement gagné à quelqu'un pour le gérer pour eux, ils veulent quelqu'un qui, selon eux, travaillera dans leur meilleur intérêt. Avec environ 10% des investisseurs ne faisant pas confiance à leurs conseillers, c'est quelque chose à garder à l'esprit. (Pour en savoir plus, voir: Quelle est la prochaine étape pour l'espace Robo-Advisor? )

Les investisseurs ne veulent pas que quelqu'un soit bloqué dans un match criant avec leur concurrence. Ils veulent quelqu'un qui offre des services fiables et attentifs qui les aideront à atteindre leurs objectifs. Tout simplement, ils veulent quelqu'un qui va se concentrer sur eux.

Étant relativement jeune, il serait compréhensible que Wealthfront et Betterment aient le plus besoin d'exprimer leur voix pour accumuler plus d'actifs sous gestion. Avec le prochain transfert de richesse de 30 billions de dollars, nous verrons, cependant, il y a beaucoup à faire pour tout le monde. (Pour en savoir plus, voir: Il est temps d'obtenir les clients Gen X .)

The Bottom Line

L'espace robo-advisor est une excellente alternative pour les investisseurs, notamment avec Wealthfront et Betterment. Ils ont commencé à uniformiser les règles du jeu pour les investisseurs avec des services qui n'étaient auparavant accessibles qu'aux personnes disposant de moyens importants. Wealthfront and Betterment devrait être fier de ces réalisations et chercher à évoluer et à bâtir ce succès. Le rôle d'enfant argumentatif, d'un autre côté, doit disparaître. Au lieu d'essayer de se crier les uns les autres, les deux leaders de l'espace doivent continuer à développer leurs offres et améliorer leur service aux clients. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi le meilleur conseiller financier pourrait-il être .)