L'investissement non interventionniste gagne en popularité alors que les investisseurs accordent plus d'attention aux frais associés au développement d'un pécule. Après tout, certains fonds communs de placement gérés activement peuvent coûter un joli penny à un investisseur, rongeant ainsi les gains.

Une façon d'obtenir une exposition à différentes industries sans avoir à être trop impliqué est avec un robo-conseiller est une plateforme d'investissement en ligne qui détermine votre allocation d'actifs en utilisant des algorithmes au lieu d'une intervention humaine. Ils facturent souvent des frais beaucoup plus bas que ce que facturent généralement de nombreux conseillers financiers. Alors que de nombreux investisseurs sont attirés par ce type d'investissement, est-ce juste pour les retraités? Tout dépend de votre niveau d'épargne et de la main dont vous avez besoin.

Robo-conseillers attractifs pour les nouveaux investisseurs

Les Robo-conseillers ont longtemps séduit les investisseurs débutants. Après tout, leurs investissements ne vont pas être trop compliqués parce qu'ils n'ont pas encore amassé beaucoup d'argent. Mais pour les personnes qui approchent ou qui sont déjà à la retraite, nous espérons avoir économisé beaucoup d'argent et avoir des exigences de planification plus complexes, comme la planification successorale. Ces gens ne sont peut-être pas le candidat idéal pour un robot-conseiller parce qu'ils veulent des conseils sur la gestion des impôts, s'assurer que leurs proches sont pris en charge et de générer des revenus pour vivre. Alors que les retraités obtiendront une allocation d'actifs basée sur cette tolérance au risque et sur l'horizon temporel d'investissement, ils ne sauront pas quand le meilleur moment pour réclamer la sécurité sociale est ou quelles seront leurs dépenses quand ils sont hors du travail. Cela ne les aidera pas non plus à déterminer s'ils doivent souscrire une assurance soins de longue durée ou si une rente leur convient.

Même si un conseiller robo traditionnel ne va pas leur donner tous les conseils qui accompagnent la planification de la retraite, un conseiller robo hybride peut leur en donner. Avec un conseiller robo hybride, les investisseurs tirent profit des algorithmes pour déterminer leur allocation d'actifs, mais ils ont aussi une touche humaine. Cela ne va pas être approprié pour les gens qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir, parce que vous paierez un peu plus pour la main tenue. Mais si vous avez des questions ou avez besoin de l'aide d'un conseiller, cela peut être un moyen de tirer le meilleur parti des deux mondes: des conseils avec des frais d'investissement réduits. (En savoir plus, ici: Avantages et inconvénients de l'utilisation d'un Robo-Advisor .)

Les retraités qui n'ont pas épargné beaucoup peuvent bénéficier d'un robot-conseiller

Pour les investisseurs qui approchent de la retraite et qui n'ont pas beaucoup épargné, un robot-conseiller peut être un bon moyen de construire un pécule sans trop payer pour cela. Après tout, il va vous aider à déterminer combien vous devriez mettre de côté pour atteindre votre objectif et à quoi votre allocation d'actifs devrait ressembler.Les investisseurs proches de la retraite peuvent penser qu'ils doivent être très conservateurs, mais en fonction de combien ils ont économisé et quand ils prévoient de quitter la main-d'œuvre étant ultra conservateur pourrait créer un manque d'épargne retraite. C'est pourquoi les algorithmes du robot-conseiller peuvent aider. (En savoir plus, ici: Plan de retraite: Allocation d'actifs et diversification .)

Conclusion

Robo-advisors a uniformisé les règles du jeu pour de nombreux investisseurs réguliers en leur donnant accès à des conseils financiers. payer un bras et une jambe pour cela. Non, vous n'obtiendrez pas de plan de retraite, mais vous saurez comment votre argent devrait être investi dans différentes catégories d'actifs. Pour les personnes approchant de la retraite qui espèrent simplement économiser de l'argent sans aucune complexité, un conseiller robo peut avoir du sens. Mais si vous avez amassé beaucoup d'argent et êtes préoccupé par les implications fiscales, les prestations de sécurité sociale et d'autres questions centrées sur les retraités, alors vous devrez peut-être plus de main tenue. Si vous tombez dans cette catégorie, un conseiller Robo hybride ou un planificateur financier peut être une meilleure option. (En savoir plus, ici: Les services Robo-Advice deviennent-ils plus humains? )