L'âge de 50 ans peut être le 30 et le 70 ans, le nouveau 50, mais pas au moment de la retraite.

C'est parce que la plupart des Américains actifs de 50 ans font face à la perspective souvent décourageante d'une autre décennie et demie de navettage, de stress au travail et de pauses-déjeuner précipitées devant eux. Pourtant, un quart de ces travailleurs ne s'attend pas à pouvoir prendre leur retraite selon ce qui était considéré comme l'étalon-or des âges de la retraite, 65 ans. Selon une étude réalisée en 2015 par Willis Towers Watson, ils sont résignés à travailler jusqu'à 70 ans. >

Si cela vous semble décidément sombre, préparez-vous: d'autres études ont montré que prendre sa retraite à 70 ans n'est pas le plus déprimant des plans de retraite américains. En fait, pour un autre 25% de cette cohorte de plus de 50 ans, la réponse à «quand allez-vous prendre votre retraite? "Est résolue" jamais. "(Pour en savoir plus, voir:

Travailler pendant la retraite: en tirer le meilleur parti. ) Facteurs de collision

Qu'est-ce qui est responsable de cette hausse de l'âge de la retraite? Avant de blâmer l'éthique du travail puritain en Amérique, considérons que l'augmentation des coûts de soins de santé et la croissance des salaires à la traîne ont rendu plus difficile pour beaucoup de gens de construire régulièrement leurs oeufs de nidification.

Parmi les nombreux dommages collatéraux de la crise des subprimes et de la récession de 2008-2009, de nombreux Américains ont subi des pertes drastiques dans leurs 401 (k) et autres investissements. Malgré des plans d'épargne prudents et des investissements stratégiques, de nombreux membres de la classe moyenne ont perdu une partie importante de leur richesse - et, selon des études du Pew Research Center, ont été dans une large mesure incapables de reconstituer ces pertes.

Selon l'étude de Willis Towers Watson, un homme américain sur cinq de plus de 65 ans travaille actuellement, ce qui indique qu'un nombre important de cette cohorte pourrait faire face à des demandes financières non satisfaites par leur situation actuelle. épargne et paiements de sécurité sociale. Étonnamment, ce nombre est en fait inférieur à celui des années 1960, où un nombre légèrement plus élevé d'hommes en âge de retraite étaient employés. Le déclin de l'âge de la retraite qui a suivi au cours des trois décennies suivantes - des années 1970 aux années 1990 - peut probablement être attribué aux généreux régimes d'avantages sociaux de cette époque dorée des pensions, qui offraient souvent des incitatifs intéressants à la retraite anticipée. (Pour les lectures connexes, voir:

Pensions personnelles: reconditionner la rente.

)

Fin d'un âge d'or Si vous pensez que l'âge d'or des retraites est révolu, vous avez raison. Malheureusement, pour beaucoup de travailleurs, cette ère a été remplacée par l'âge nettement moins élevé des 401 (k), qui sont beaucoup moins susceptibles de balancer les incitations financières en faveur de la retraite anticipée. Malheureusement, le fossé entre les offres de retraite et l'offre de 401 (k) est suffisamment important pour que les travailleurs soient souvent obligés de simplement travailler plus longtemps pour combler la différence. Essentiellement, les pensions offrent un régime à prestations définies garantissant un revenu mensuel minimum aux retraités: l'employeur assume le risque d'investissement. Inversement, les 401 (k) sont des régimes à cotisations définies sans garantie, ce qui signifie que le risque est supporté par l'employé. En fin de compte, cela signifie que vous êtes beaucoup plus susceptible de perdre de l'argent d'un 401 (k), et moins susceptible de prédire la valeur ultime de vos investissements une fois que vous prendrez votre retraite.

Ce manque de sécurité - même si un employé détient une somme importante dans son 401 (k) - peut contribuer à l'anxiété qui alimente les années de travail plus longues. (Pour en savoir plus sur les pensions par rapport à 401 (k), voir

Quelle est la différence entre un 401 (k) et un régime de retraite?)

La ligne de fond

Peu importe combien votre 401 (k) perdu en 2008, vous pouvez essayer de rester en bonne santé jusqu'à un âge avancé. En évitant les frais médicaux élevés - des chirurgies aux listes de médicaments sur ordonnance - ainsi que les coûts de plus en plus astronomiques des soins de longue durée et des maisons de soins, vous pourrez maximiser votre qualité de vie, que vous ayez une pension lucrative ou un IRA que vous souhaitiez était de taille double. Enfin, si vous avez besoin de travailler pendant la soixantaine ou au-delà, que ce soit dans le cadre d'une économie florissante ou dans le cadre de votre profession de longue date, ne sous-estimez pas les avantages potentiels. Cette année, l'étude Dallas Lifespan Brain Study a démontré que chez les adultes de plus de 50 ans, un «horaire chargé» était associé à une foule d'avantages, notamment une meilleure mémoire, un meilleur traitement cognitif et un vocabulaire plus élevé. (Pour en savoir plus, voir:

Pourquoi travailler après la retraite est bon pour la santé.

)