La plupart des experts financiers mettent en garde les consommateurs contre les dangers de l'endettement par carte de crédit, et cet avertissement est particulièrement vrai pour les retraités. Les personnes âgées à revenu fixe peuvent être tentées de compter sur la facilité et la commodité de cette option «acheter maintenant, payer plus tard», mais il y a plusieurs facteurs à prendre en compte pour éviter des erreurs coûteuses. Les Américains sont profondément endettés. Selon un récent sondage de CardHub, le ménage américain moyen a une dette de carte de crédit de 7 200 $.

AD:

Avantages et inconvénients des cartes de crédit

L'utilisation des cartes de crédit à la retraite comporte des avantages et des inconvénients, selon la situation financière propre à chaque personne. Kenneth Strauss, un CPA / PFS basé en Floride, dit qu'il est généralement préférable de ne pas avoir de dette de carte de crédit. En outre, il dit que ceux qui ont des soldes devraient concevoir un plan pour rembourser leurs soldes.

En même temps, Strauss dit qu'il y a des avantages à utiliser une carte de crédit, si le solde est payé chaque mois. Il dit que de nombreuses cartes de crédit offrent des points qui peuvent être utilisés pour les séjours à l'hôtel et les vols aériens. «Certaines cartes de marque aérienne offrent également des bagages enregistrés gratuits, ce qui peut faire économiser au retraité des sommes importantes. "

Leslie Tayne, de Tayne Law Group, est d'accord et dit à Investopedia que les retraités qui voyagent fréquemment peuvent investir dans une carte de crédit de la compagnie aérienne. «En utilisant cette carte de récompense, ils peuvent recevoir des miles de fidélisation, et s'ils économisent suffisamment de miles, ils peuvent potentiellement obtenir un vol gratuit», explique Tayne. Elle dit que c'est juste un exemple de la façon dont les retraités peuvent recevoir des récompenses et même de l'argent en utilisant leur carte de crédit sur une base régulière.

Tayne dit que les cartes de crédit peuvent également aider les retraités à maintenir un bon pointage de crédit, ce qui sera important, surtout s'ils décident de refinancer leur prêt hypothécaire ou d'acheter une maison de vacances.

Cependant, comme les retraités vivent d'un revenu fixe, ils doivent être très attentifs aux termes de ces cartes. Sean Stein Smith, un CPA basé à New York, prévient les retraités de prêter attention aux frais, aux pénalités d'intérêt ou aux frais annuels associés à la carte. "Ces éléments peuvent être présents dans les petits caractères de la demande, mais peuvent vraiment manger dans votre revenu et aussi limiter la fonctionnalité des cartes de crédit elles-mêmes", explique Smith.

De plus, Tayne conseille aux retraités de considérer leur capacité à rembourser le solde chaque mois. «Vous pouvez vous fier à la carte de crédit plus souvent que jamais pour acheter des articles essentiels pour votre maison ou vos médicaments. Toutefois, si vous n'avez pas l'argent pour rembourser le solde de votre carte de crédit, vous pouvez vous retrouver avec une dette excédentaire. "Par exemple, un retraité avec un solde de carte de crédit de 5 000 $, payant 125 $ par mois à 18% d'intérêt se retrouverait avec 273 paiements mensuels et 6 923 $.14 dans l'intérêt.

C'est pourquoi Chris Hogan, spécialiste de l'argent et de la retraite pour l'équipe de Dave Ramsey, met en garde les lecteurs d'Investopedia contre les cartes de crédit. "Aucune somme d'avantages ne peut rendre la dette de carte de crédit rentable, et Consumer Reports affirme que 75% des miles aériens ne sont jamais échangés", explique Hogan. Même parmi ceux qui se considèrent comme des utilisateurs de crédit «responsables», Hogan dit qu'il y a toujours un risque d'endettement. «Les retraités devraient se concentrer sur la construction de leur pécule, sans la casser: le risque n'en vaut tout simplement pas la peine», conclut Hogan

Avantages et inconvénients de la consolidation de la dette par carte de crédit

Qu'en est-il des retraités? Eh bien, si elles choisissent cette voie, Tayne dit qu'ils peuvent potentiellement obtenir un taux d'intérêt plus bas et obtenir également la redevance annuelle. "Vous pouvez rechercher cette option si vous avez une dette de carte de crédit. En cas de paiement ponctuel, vous risquez de payer votre carte de crédit et d'effectuer vos paiements à temps, mais si vous avez un mauvais dossier de paiement avec un faible revenu fixe, vous risquez d'être rejeté », explique M. Tayne. Il dit que les retraités ne font que déplacer la dette s'ils ne changent pas leur comportement. »La dette est toujours là, tout comme les habitudes qui l'ont provoquée, et c'est pourquoi les gens vont juste plus profondément dans la dette après la consolidation, "Explique Hogan.

Au lieu de consolider la dette de carte de crédit, il recommande aux retraités d'utiliser la méthode de la boule de neige de la dette. "Lister vos dettes de carte de crédit du plus petit au plus grand, et faire des paiements minimums sur tous

sauf

la plus petite facture. "Hogan conseille de payer autant que possible sur la plus petite facture pour le rembourser. Une fois que la plus petite facture est payée, appliquez ces fonds à la deuxième plus petite facture jusqu'à ce qu'elle soit payée. En payant systématiquement chaque facture et en prenant l'argent économisé pour payer la facture suivante, les retraités créent un effet boule de neige. «Une fois que vous serez libre de toute dette, vous pourrez vous concentrer sur l'héritage de votre famille plutôt que de payer pour votre passé», dit Hogan.

Avantages et inconvénients de l'utilisation du revenu de retraite pour rembourser la dette Certains retraités pourraient être tentés d'utiliser simplement leur revenu de retraite pour rembourser leur dette de carte de crédit, mais nos experts ne recommandent pas cette pratique. »Tayne rappelle aux lecteurs qu'ils ont besoin de cet argent pour vivre. Et même s'il n'y a pas de pénalité pour un retrait anticipé, Hogan met en garde contre cela et dit que les retraités limitent la croissance "Chaque dollar que vous envoyez à la compagnie de carte de crédit vole votre avenir et vos rêves de retraite." Au lieu de cela, Hogan recommande d'obtenir un emploi à temps partiel ou de faire des sacrifices de style de vie pour rembourser la dette. Bottom Line

La dette de carte de crédit peut être une contrainte financière à tout âge, mais elle peut avoir un impact significatif sur les retraités avec un revenu limité.Alors que l'utilisation judicieuse des cartes de crédit peut aider les retraités à obtenir des récompenses et à maintenir un bon pointage de crédit, l'équilibre est contreproductif. Dans le même temps, l'utilisation de la consolidation de la dette et du revenu de retraite ne peut déboucher que sur des solutions à court terme. Les retraités doivent donc peser soigneusement leurs options.