L'industrie des robo-conseillers croît rapidement. Il y a de nouveaux entrants qui testent le modèle qui dépassent les Robos patrimoniaux. Qui va gagner - ou qui sera acquis, qui deviendra grand, qui remplira pli - à ce stade, est quelqu'un deviner. Donc, quand il s'agit de choisir un, il est important d'évaluer une variété de facteurs en plus de la quantité d'actifs sous gestion (AUM).

Maintenant que Charles Schwab, Vanguard et Fidelity entrent dans le jeu, les robo-conseillers indépendants ont un plus grand obstacle concurrentiel à surmonter. Ces courtiers à escompte de behemoth ont déjà une écurie de clients à canaliser dans une plate-forme de robo, rendant leur croissance plus facile à projeter. De nombreux experts de l'industrie s'accordent à dire que Schwab, Fidelity et Vanguard sont destinés à dépasser les start-up les mieux financées, comme Betterment et Wealthfront. Dans cinq à dix ans, beaucoup de joueurs d'aujourd'hui auront disparu.

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Jetons un coup d'œil aux plus grands joueurs du domaine robo-advisor en ce moment car le terrain s'ajuste rapidement. (Pour plus de détails, voir: Tendances Robo-Conseiller en 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

Le sous-conseiller de Vanguard en décembre 2015 était de 31 milliards de dollars, contre 17 milliards de dollars en mai. Pour mieux comprendre pourquoi ce chiffre a augmenté aussi rapidement, sachez que l'offre est en version bêta depuis deux ans et que Vanguard a récemment transféré 10 milliards de dollars en actifs clients à Vanguard Personal Advisor Services de ses services Vanguard Asset Management.

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Le montant minimum de l'investissement du robot-conseiller est de 50 000 $ avec des frais de gestion de 0,30%. Comme pour tous les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, il y a aussi des frais de frais. Heureusement, pour Vanguard et la plupart des autres robo-conseillers, les fonds sélectionnés facturent généralement des frais très bas, entre 0,05% et 0,50%.

Contrairement à la plupart des autres robo-conseillers, chanter sur Vanguard Personal Advisor Services commence par une conversation entre un conseiller humain de Vanguard et l'investisseur. Un plan d'investissement est individualisé, créé et mis en œuvre par le conseiller en collaboration avec l'investisseur. Les utilisateurs ciblés de Vanguard sont les baby-boomers, contrairement à certains de ses concurrents qui visent des investisseurs plus jeunes. (Pour en savoir plus, voir: Un regard sur Robo-Advisor de Vanguard. )

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Portefeuilles intelligents Schwab

Au 30 septembre 2015, les portefeuilles intelligents et les portefeuilles intelligents institutionnels de Schwab géraient 4 $. 1 milliard d'actifs clients. Ce robo-conseiller ne facture pas de frais de gestion. Le montant minimum du compte est de 5 000 $.

Schwab construit un portefeuille de FNB comportant jusqu'à 20 classes d'actifs. La plateforme construit, surveille et rééquilibre vos placements sans frais de conseil, commissions ou frais de service. Cette approche sans frais place Schwab à part dans le domaine des robo-conseillers.

Les catégories d'actifs comprennent les placements en espèces, en marchandises et en immobilier ainsi que les fonds d'actions et d'obligations classiques. La plate-forme vous donne l'occasion de fixer des objectifs d'épargne ou de revenu et de suivre vos progrès. Ce robot-conseiller vous donne des suggestions pour vous aider à rester sur la bonne voie et la probabilité que vous atteindrez réellement vos objectifs.

Amélioration

À compter du 5 novembre 2015, Betterment a dépassé la marque des actifs sous gestion de 3 milliards de dollars. Son faible seuil d'admissibilité de 100 $ est difficile à battre. Leur structure de frais est également compétitive et varie de 0. 35% à 0. 15%. Betterment charge 3 $. 00 par mois sur les comptes d'une valeur inférieure à 10 000 $ sans dépôt automatique minimum de 100 $.

Betterment offre un groupe de FNB à frais modiques et inclut l'offre standard d'actions et d'obligations diversifiées. De plus, l'entreprise comprend plusieurs fonds de valeur petite, moyenne et grande capitalisation. Ces FNB vous exposent à des catégories d'actifs qui ont prouvé leur surperformance à long terme.

Wealthfront

Depuis son entrée dans l'aréna de Robo-Advisory en 2011, Wealthfront a augmenté ses actifs à 2 milliards de dollars. Un contributeur à sa croissance explosive est son emplacement et sa commercialisation aux riches employés du secteur technologique de la Silicon Valley. Ses frais sont assez transparents avec des frais de gestion de 0,25% après le premier 10 000 $, qui est géré gratuitement. Le minimum de 500 $ est idéal pour le nouvel investisseur. (Pour en savoir plus, voir: Comment Wealthfront fait-il de l'argent? )

Comme beaucoup de robo-conseillers, Wealthfront remplit un portefeuille avec une sélection diversifiée d'ETF à bas prix. Ses services complémentaires comprennent la collecte des pertes fiscales et une option spéciale de transfert de stock unique (actuellement pour Facebook) et les employés de Google). Enfin, pour les soldes de compte plus élevés, Wealthfront offre un service unique de diversification des actions individuelles qui remplace certains FNB par des actions uniques afin de tirer parti des occasions de récolte de pertes fiscales accrues.

Capital personnel

Selon un représentant de l'entreprise, les actifs sous gestion de Personal Capital sont actuellement de 1 $. 9 milliards et en croissance. Avec la réduction récente des actifs minimum requis de 100 000 $ à seulement 25 000 $ pour la participation au programme rémunéré / consultatif, il est probable que Personal Capital trouvera une foule de nouveaux consommateurs pour sa plateforme. Les frais pour le service payant vont de 0,89% à 0,99%, selon l'ASG.

Le capital personnel, une société de gestion de placements axée sur la technologie, offre deux niveaux de services. Le niveau gratuit permet aux utilisateurs d'accéder à un tableau de bord où vous pouvez lier tous vos comptes et consulter diverses informations financières. Selon le cabinet, la partie la plus importante de votre vie financière est de savoir ce que vous avez et où vous en êtes. L'outil gratuit montre la gestion de trésorerie, l'analyse d'investissement et tente de répondre à la question «Comment vais-je faire financièrement?»

Le service de consultation payant vous donne un plan financier et des conseils personnalisés avec l'aide d'un conseiller financier. Les outils de gestion des pertes fiscales, de répartition de l'actif et de planification de la retraite de Personal Capital visent à accroître les rendements par rapport à ce que les concurrents offrent.(Pour en savoir plus, voir: BillGuard contre Mint vs SigFig contre Personal Capital. )

AssetBuilder

À la fin de 2015, l'actif géré d'AssetBuilder s'élevait à 677 millions de dollars. Le montant minimum de l'investissement est de 50 000 $ et les frais varient de 0, 45% à 0, 20%.

Asset Builder fait appel à sa famille de fonds Conseillers en fonds de placement Dimensionnels (DFA), réputée pour créer votre portefeuille. Le cabinet utilise une stratégie d'achat et de conservation et suit l'approche selon laquelle il est peu probable qu'il batte les moyennes du marché au fil du temps. Il utilise un portefeuille diversifié pour augmenter les rendements et réduire les risques. Son calculateur de frais intelligent est un outil pratique pour estimer les frais totaux pour les investisseurs dans la plate-forme AssetBuilder.

The Bottom Line

Les gestionnaires de patrimoine existants avec leur clientèle intégrée ont un avantage sur l'actif géré par rapport aux start-up de robo-conseiller. Pourtant, peu importe quel robo-conseiller - nouvelle garde ou vieux - semble plus ancré dans la gestion de l'argent, les consommateurs feraient bien d'examiner une variété de facteurs lors du choix du meilleur robo-conseiller pour leurs situations personnelles. (Pour plus d'informations, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour le marché Robo-Advisor? )