Les particuliers fortunés ont, par nature, des objectifs financiers plus complexes que le consommateur moyen. Avec la banque privée, ils reçoivent de l'aide dans divers domaines - des besoins bancaires traditionnels aux services d'investissement et de confiance - sous un même toit. Les clients bénéficient également d'un banquier privé dédié qui coordonne tous ces services et simplifie le processus de communication.

Aujourd'hui, de nombreuses banques à travers le monde, grandes et petites, offrent des services bancaires basés sur le revenu à des clients qui répondent à leurs exigences de revenu. Cependant, le secteur reste dominé par des institutions en Europe et aux États-Unis. Voici les 10 plus grands fournisseurs de services bancaires privés, selon la société d'étude de marché Scorpio Partnership.

AD:

La liste Top 10 Private Banking

10. Pictet ( Actifs sous gestion estimés: 338 milliards de dollars)

Souvent, les grandes banques de détail exploitent une unité de banque privée distincte qui s'adresse à certains de leurs clients les plus fortunés. Dans le cas de Pictet basé en Suisse, cependant, c'est tout ce qu'ils font. Fondée en 1805, la banque se concentre entièrement sur les clients de grande valeur et les grandes institutions financières. En 2013, il a été nommé «Meilleure banque privée en Europe» par Professional Wealth Management (PWM) et The Banker, tous deux détenus par le Financial Times.

AD:

9. J. P. Morgan (Actifs sous gestion estimés: 361 milliards de dollars)

Les membres de la haute direction étaient à l'avant-garde en reconnaissant la nécessité de conseils en placement adaptés aux clients fortunés. J. P Morgan a été l'une des premières banques à embaucher un directeur de l'investissement (CIO) dédié à son secteur de la banque privée, une décision qui a clairement porté ses fruits. Aujourd'hui, la banque américaine est le leader de la gestion de portefeuille d'actions et de titres à revenu fixe, selon le magazine Euromoney.

AD:

8. HSBC (Actifs sous gestion estimés: 382 milliards de dollars)

HSBC a officiellement lancé son unité de banque privée après avoir acquis les actifs de la Republic National Bank de New York en 1999. Aujourd'hui, elle gère 382 milliards de dollars d'actifs. la huitième plus grande banque de son genre (elle a glissé de deux places par rapport à la liste de l'année dernière). La banque offre à ses clients une gamme de services comprenant des solutions de prêt personnalisées et l'accès à des placements alternatifs tels que des fonds spéculatifs et des placements privés.

7. Deutsche Bank (Actifs sous gestion estimés: 384 milliards de dollars)

Dans un environnement bancaire privé concurrentiel, la Deutsche Bank, basée en Allemagne, a tenté de se différencier par la commodité. Elle offre le service «Doorstep Banking», qui permet aux clients de déposer des chèques ou de recevoir de l'argent chez eux, ainsi qu'une assistance globale de conciergerie pour aider les voyageurs à louer une voiture ou à trouver des hôtels locaux.Ses services bancaires privés englobent tout, des investissements à la planification successorale et aux cartes de crédit exclusives.

6. BNP Paribas Fortis (Actifs sous gestion estimés: 395 milliards de dollars)

BNP Paribas Fortis Private Banking, dont le siège est en Belgique, est au service de particuliers dont l'actif dépasse 250 000 euros. Si elle a une présence considérable dans des pays comme la France, l'Italie et le Luxembourg, la banque est également présente aux États-Unis et en Asie. Il a été élu «Meilleure banque privée en Europe» en 2014 par PWM / The Banker.

5. RBC (Banque Royale du Canada) (encours estimés: 673 milliards de dollars)

RBC, la plus grande institution financière du Canada, offre une gamme de services exclusifs - des consultations successorales aux solutions de crédit spécialisées - pour attirer des clients fortunés. son segment bancaire privé. Il propose également une carte de crédit Private Banking dédiée aux besoins des clients à revenu élevé.

4. Credit Suisse (Actifs sous gestion estimés: 888 milliards de dollars)

Comme beaucoup de banques privées, celle du Credit Suisse propose des solutions d'investissement ainsi que des services de gestion de patrimoine spécialisés. Mais il espère gagner des parts de marché en répondant aux besoins uniques des clients mal desservis. La banque a récemment ouvert une division «New Markets» qui se concentre sur les femmes aisées; les minorités; et les clients lesbiennes, gais, bisexuels et transgenres.

3. Morgan Stanley (Actifs sous gestion estimés: 1 454 milliards de dollars)

Ces dernières années, Morgan Stanley a grossi discrètement ses activités de banque privée, ce qui inclut l'embauche de gestionnaires de fortune parmi ses concurrents. La banque a vu les actifs sous gestion gonfler 17. 5% en 2013, la croissance la plus rapide de toute institution dans le top 10.

2. Merrill Lynch (Bank of America Corporation) (Actifs sous gestion estimés: 1 866,6 billions $) [

La plus grande banque privée des États-Unis, Merrill Lynch Private Banking & Investment Group fait maintenant partie de la Banque de Amérique. BOA a acheté Merrill Lynch au premier trimestre 2009, à la suite de l'effondrement financier en 2008.

1. UBS (Actifs sous gestion estimés: 1 966,9 milliards de dollars)

Gérant près de 2 billions de dollars d'actifs, UBS distingue Merrill Lynch comme le premier groupe bancaire privé au monde. Mais la banque suisse a plus pour elle que juste la taille. Selon un sondage Euromoney réalisé en 2014, il se classe également au premier rang de la satisfaction des clients parmi les fournisseurs de services bancaires privés et de gestion de patrimoine.

The Bottom Line

La demande des clients fortunés pour des services bancaires hautement personnalisés a été une aubaine pour la banque privée au cours des deux dernières années. Les banques ayant leur siège aux États-Unis et en Europe ont bénéficié d'une part disproportionnée de cette croissance, UBS étant toujours en tête du peloton.

Si la banque privée semble être le bon choix pour vos besoins, étudiez attentivement les banques potentielles, y compris les frais impliqués. Ensuite, décidez si les services valent ce que vous paierez pour eux par rapport à ce que facturent vos banques et courtiers actuels ou vos conseillers financiers.N'oubliez pas toutefois de prendre en compte la commodité d'un guichet unique, ainsi que les compétences des professionnels de la finance auxquels vous envisagez de confier vos fonds et les ressources de l'institution qui les détiendra. Le coût est juste un élément à considérer lors de la décision de ce qui a le plus de sens pour vous.

Pour en savoir plus sur ces questions, voir Protection des biens pour les particuliers fortunés et Dans quelles circonstances aurais-je besoin d'une gestion privée?