La préparation à la retraite entre les générations s'est améliorée au cours des deux dernières années, mais pourrait encore être meilleure, selon l'étude biennale de Fidelity Investments sur l'évaluation de l'épargne-retraite .

Le nombre de personnes susceptibles de payer au moins les dépenses essentielles à la retraite depuis 2013 est passé de 38% à 45% en 2015. Cela signifie que 55% risquent de ne pas être prêts à couvrir intégralement les frais de subsistance à la retraite .

Lisez la suite pour savoir où tout le monde est en termes d'épargne pour la retraite, et comment votre propre situation de planification se cumule. (Pour les lectures connexes, voir: Quand doit-on arrêter d'épargner pour la retraite? )

Mesure de préparation

Pour mener l'étude, Fidelity a utilisé sa mesure de préparation à la retraite (RPM). Le RPM de Fidelity a tenu compte des données recueillies auprès de 4 650 répondants et l'a fait passer dans sa plateforme de planification de la retraite, ce qui a donné lieu à un score unique mesurant la capacité d'un ménage à couvrir ses dépenses de retraite. Les résultats fournissent également un aperçu de la préparation à travers les générations, les baby-boomers, la génération X et les milléniaux.

Les ménages se répartissent en quatre catégories sur le spectre de préparation à la retraite qui sont liées à une fourchette numérique basée sur la capacité d'un ménage à couvrir les dépenses de retraite estimées dans un marché baissier: vert représente bien / très bien et jaune / le rouge indique qu'une amélioration peut être nécessaire.

(Image ci-dessous de Fidelity Investments.)

• Vert foncé / En voie (score supérieur à 95): En bonne voie pour couvrir plus de 95% des dépenses estimées. En 2015, 27% entraient dans cette catégorie, en hausse par rapport à 23% en 2013.
• Vert / Bon (81-95): En route pour les dépenses essentielles, mais pas les dépenses discrétionnaires comme les voyages, les divertissements, etc. les pourcentages de ménages sont en bonne forme, en hausse par rapport à 15% en 2013.
• Jaune / Moyen (65-80): Pas en bonne voie et nécessitera probablement des ajustements modestes à leur mode de vie prévu. Vingt-trois pour cent sont dans le jaune, en hausse de 19% en 2013.
• Rouge / Attention besoins (moins de 65). Pas sur la bonne voie, avec des ajustements significatifs aux styles de vie prévus probablement. Bien que 32% soient dans le rouge, ce nombre est significativement inférieur à celui de 2013 (43%). (Pour plus de détails, voir: 6 Régimes importants de RMD du régime de retraite. )

Préparation par génération

Voici comment se prépare la préparation à la retraite parmi les générations:

Génération	RPM Score < Faits saillants	Baby Boomers
82	Tandis que les Baby Boomers sont en assez bonne forme pour couvrir les essentiels, ils ont moins de temps à prendre des mesures pour les aider à passer au vert foncé.	Moins d'options que leurs homologues plus jeunes pour compenser toute insuffisance. Pour cette génération, l'étape la plus lucrative serait d'envisager de travailler plus longtemps. Gén. X
73	Les Généraux ont encore 15 ans ou plus pour se mettre au vert.	Pour cette génération, les mesures les plus efficaces consistent à augmenter les économies et à envisager de travailler plus longtemps. Millennials
70	Plus loin de la retraite, mais en assez bonne forme.	En 2013, les Millennials étaient dans le rouge à 61, mais ils se sont améliorés de manière significative. Les enfants du millénaire ont le temps de faire des économies et d'investir. Pour cette génération, l'étape la plus importante consiste à augmenter les économies. Comment l'Amérique se situe

Les données de Fidelity révèlent que le score américain de la retraite est de 76, ce qui correspond à la zone jaune. Cela signifie que de nombreux ménages ne parviendront pas à couvrir les dépenses de retraite essentielles estimées. Cela nécessitera peut-être des sacrifices tels que des réductions de dépenses à la retraite qui pourraient diminuer leur qualité de vie, surtout si le marché subit un grave ralentissement économique.

Il y a de bonnes nouvelles. Les Américains ne sont plus qu'à quatre points de la zone verte, ce qui représente une nette amélioration par rapport à 2013, où le score était de 69. Cette amélioration est largement due à la progression générale des économies et à la répartition des investissements, Fidelity maintient. Le taux d'épargne médian s'est amélioré de 7,3% à 8,5%. Millennials a montré la plus grande amélioration, passant de 5,8% à 7,5%. Les baby-boomers ont économisé le plus. Ils ont éparpillé 9. 7% de leurs salaires, en hausse par rapport à 8. 1% en 2013.

Fidelity a constaté que les gens ont également amélioré leur stratégie de placement judicieuse et compris comment répartir les actifs en fonction de leur âge. En 2015, 62% des répondants avaient attribué leurs actifs d'une manière que Fidelity considère appropriée à l'âge, comparativement à 56% en 2013. (Pour en savoir plus, voir:

10 Signs You're OK to Retire. ) < Comment améliorer l'état de préparation à la retraite Fidelity recommande les mesures suivantes pour accroître la préparation à la retraite.

Augmenter les économies

. Même de petites augmentations peuvent faire une grande différence. Certains moyens relativement faciles et indolores de le faire comprennent l'investissement des augmentations de salaire dans les économies ou l'augmentation des contributions à un plan d'épargne en milieu de travail de seulement 1% chaque année. Ceux qui épargnent pour la retraite devraient tirer le meilleur parti des véhicules d'épargne bénéficiant d'avantages fiscaux tels que les 401 (k), les 403 (b), les IRA, les comptes d'épargne santé et les rentes à imposition différée. Ils devraient également envisager un Roth IRA ou Roth 401 (k) -contributions sont après impôt, mais les retraits sont exempts d'impôt sur le revenu. Fidelity recommande, à titre indicatif, de fixer un objectif annuel d'épargner 15% ou plus de revenu (y compris les jumelages entre employeurs). En ajustant le taux d'épargne à au moins 15%, le score médian de RPM de 76 passe à 84.

Réviser la composition de l'actif. Bien que le comportement du marché ne puisse être prédit, le potentiel de croissance à long terme peut être intégré dans un portefeuille grâce à des choix d'investissement et une diversification capables de générer de la croissance et de l'inflation, tout en limitant le risque baissier. En remplaçant les portefeuilles trop prudents ou trop agressifs par une allocation adaptée à l'âge, le score médian de RPM de 76 passe à 78.

Retire plus tard. Bien que ce choix ne soit pas toujours le plus populaire, attendre plus longtemps signifie plus de temps pour réaliser des économies. En outre, attendre que les prestations de sécurité sociale complètes entrent en vigueur (entre 65 et 67 ans) peut également contribuer à augmenter les prestations mensuelles. En ajustant légèrement l'âge prévu de la retraite de 65 à 66-67, Fidelity a constaté que le score médian de 76 a augmenté à 86.

The Bottom Line Alors que la préparation à la retraite aux États-Unis a augmenté au cours des deux dernières années, plus de la moitié des Américains peuvent encore tomber à court. Ceux qui ne sont pas en mesure de prendre leur retraite confortablement peuvent changer les choses en épargnant plus, en améliorant leur allocation d'actifs et en prenant leur retraite plus tard - mais plus tôt vous commencerez à apporter des changements, mieux ce sera. (Pour plus d'informations, voir:

Le marché peut-il avoir un impact sur vos prestations de sécurité sociale?

)