Quand convient-il d'appeler un professionnel? La plupart d'entre nous vont à un mécanicien lorsque notre moteur de voiture a besoin de travail. Nous allons chez le dentiste pour travailler sur nos dents, et nous apportons souvent de l'aide pour réparer le toit ou le four. Mais qu'en est-il de peindre une pièce? Ou faire des réparations simples à un vélo? Ce sont des zones grises. Qu'en est-il de gérer vos finances personnelles? Avez-vous besoin d'un conseiller financier ou pouvez-vous le faire vous-même? (Pour en savoir plus, voir: Shopping pour un conseiller financier .)

Bien que la gestion des finances et la planification de l'avenir ne soient pas nécessairement une science propice, bon nombre d'entre nous n'ont pas le temps, les compétences ou l'envie de le faire nous-mêmes. Si c'est le cas, embaucher un professionnel de l'extérieur est la voie à suivre. (Pour en savoir plus, consultez: 7 étapes pour évaluer un conseiller financier .)

Besoin d'aide?

Si vous n'êtes pas sûr de le faire vous-même ou de demander de l'aide, cette liste devrait vous aider à déterminer quelle route prendre:

1. Vous êtes affreux avec l'argent. Vous ne budgétisez pas, n'épargnez pas et n'investissez pas, tout en vivant décemment. De toute évidence, vous avez besoin d'aide avant de vous creuser dans un trou financier. Un conseiller peut vous aider à effectuer les tâches les plus élémentaires - y compris le montant et le lieu d'épargner - ainsi que les domaines de planification financière les plus sophistiqués. Si vous n'êtes pas une personne financière, mais que vous reconnaissez l'importance de la planification financière, vous bénéficierez de l'embauche d'un conseiller. (Pour en savoir plus, voir: Quel plan financier vous donne un sens? ) Vous venez de recevoir une aubaine.
2. Disons que vous vous débrouillez bien avec votre salaire annuel de 65 000 $, que vous investissez 10% dans le régime 401 (k) de votre employeur, que vous maintenez un fonds d'urgence et que vous avez peu de dettes. Vous êtes confiant dans votre capacité à gérer votre argent, jusqu'à ce que vous receviez un héritage. Après avoir reçu une somme d'argent importante, vous pouvez embaucher un conseiller financier qui peut aider à patauger par les implications fiscales potentielles et concevoir un plan pour mieux investir des fonds pour atteindre vos objectifs futurs (et peut-être même dépenser un peu). (Pour en savoir plus, voir: Comment gérer une manne d'argent .) Vous vivez un événement de la vie.
3. Peut-être que vous vous mariez, divorcé ou envisagez un changement de carrière. Ces types d'événements de la vie sont stressants et ont souvent des implications financières importantes. Un professionnel de la finance peut aider à trier les implications financières et fournir un soutien financier et des conseils. Par exemple, au moment de se marier, il peut être utile de passer en revue les questions fondamentales d'épargne, de dépenses, de budgétisation, de planification et d'investissement avec un planificateur financier impartial. L'argent peut être un sujet sensible et un tiers expérimenté et expérimenté peut aider un couple à planifier pour l'avenir. (Pour en savoir plus, voir: Top 6 des problèmes de financement liés au mariage .) Vous êtes terrifié à l'idée d'investir.
4. Il est largement admis qu'investir dans les marchés financiers est un bon moyen d'épargner pour la retraite et de créer de la richesse pour l'avenir. Si vous manquez de connaissances ou avez peur de plonger dans les marchés d'investissement, un conseiller financier peut vous faciliter l'accès à l'information et un chemin conservateur. (Pour une lecture connexe, voir: Investir 101: Un tutoriel pour les débutants .) Vous possédez une entreprise.
5. Posséder une entreprise complique votre vie financière. Un conseiller financier peut vous aider à trier et à comprendre tous les problèmes de planification financière propres à un propriétaire d'entreprise. De plus, au début, vous pourriez avoir besoin d'aide pour trouver de l'argent pour épargner et investir tout en bâtissant l'entreprise. (Pour en savoir plus, consultez: Les propriétaires de petites entreprises ont-ils besoin de conseillers financiers? )

The Bottom Line

Dans certaines circonstances, il est conseillé de faire cavalier seul financièrement. Dans d'autres cas, un professionnel est définitivement nécessaire. Reconnaissant vos propres forces et faiblesses, tout en étant conscient de votre situation particulière, vous aidera à déterminer si vous le faites vous-même ou si vous embauchez un professionnel. (Pour plus de détails, voir:

Dissiper 5 mythes sur les planificateurs financiers .)