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Une lettre de crédit, parfois appelée crédit documentaire, agit comme un billet à ordre d'une institution financière, habituellement une banque ou une caisse de crédit. Il garantit le paiement d'un acheteur à un vendeur. Les lettres de crédit aident à dissiper les inquiétudes du vendeur quant au paiement de biens ou de services, et constituent un geste formel de bonne foi. Vous êtes le plus susceptible d'utiliser une lettre de crédit lorsque vous ou votre entreprise participez à une transaction internationale, puisque ces transactions impliquent généralement des parties inconnues et doivent passer par plusieurs contrôles douaniers différents.

Cote de solvabilité

Dans un sens, votre solvabilité est remplacée par la solvabilité de votre institution financière émettrice. Il existe plusieurs types de lettres de crédit. Si vous croyez que vous ou votre partenaire commercial avez besoin de la garantie fournie par une lettre de crédit, il est préférable de convenir du type à utiliser.

Supposons que votre entreprise achète des matières premières d'une entreprise à l'étranger. Vous voulez évidemment une forme de garantie que vous recevez les bons produits. Votre vendeur veut des protections similaires pour s'assurer que le paiement intégral est effectué. Bien que la recherche, vous pouvez rechercher et trouver une institution de bonne réputation qui fournit des lettres de crédit, et l'approcher sur l'organisation d'une lettre entre vous et le vendeur.

Une institution financière est susceptible d'examiner vos antécédents de crédit, vos actifs et vos passifs, et d'essayer d'identifier la preuve que le vendeur a une opération légitime. Lorsqu'une lettre de crédit est arrangée, l'institution émettrice veut également placer des délais et des conditions définissant une réception satisfaisante des matières premières du vendeur. En cas de retrait, vous recevez une lettre de crédit d'importation, qui est un type de lettre de crédit commerciale.

Lettres de crédit pour les vendeurs

Dans une situation différente, supposons que vous essayiez d'acheter un bien auprès d'un vendeur qui hésite beaucoup à faire affaire avec vous parce que vous n'avez jamais fait affaire avec lui avant. Votre vendeur potentiel peut demander une lettre de crédit de soutien, qui engage votre institution financière à effectuer un paiement immédiat pour les marchandises dans le cas où vous ne respectez pas l'accord à une certaine date spécifiée dans le contrat. Les lettres de garantie sont achetées à un pourcentage de la valeur nominale de l'échange, mais elles peuvent être annulées une fois le contrat satisfait.

Avant d'acquérir une lettre de crédit pour une transaction, assurez-vous de communiquer en détail avec l'autre partie avant de soumettre une demande. Demandez une copie de toute demande afin que vous puissiez consulter les termes et conditions. Soyez conscient des délais, y compris la date d'expiration du crédit, la dernière date d'expédition et toute allocation de temps accordée entre l'expédition et la présentation.

Bien que la plupart des lettres de crédit impliquent des échanges internationaux, elles peuvent être utilisées pour faciliter n'importe quel type de commerce, tant que vous avez une institution financière consentante. Cela est particulièrement vrai avec les lettres de crédit de soutien.