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Les transferts de solde et les avances de fonds sont des caractéristiques des comptes de cartes de crédit conçus pour permettre aux consommateurs d'avoir accès à de l'argent à différentes fins. Un transfert de solde permet à un consommateur de transférer le solde d'une carte de crédit à une autre afin de refinancer la dette. Les avances de fonds permettent à un consommateur d'accéder à de l'argent à partir d'une carte de crédit via un guichet automatique, un retrait bancaire ou un chèque de la compagnie de carte de crédit.

Les transferts de solde peuvent être un moyen très efficace de refinancer la dette de carte de crédit pour économiser de l'argent. En transférant le solde d'une carte de crédit à une autre carte de crédit avec un taux de pourcentage annuel inférieur (TAEG), les consommateurs peuvent économiser de l'argent en paiements d'intérêts. Par exemple, si un solde de 1 000 $ sur une carte de crédit dont le TAP est de 15% est transféré sur une carte de crédit offrant un TAP de 12%, le consommateur économise 3% en paiements d'intérêts. Certaines sociétés de cartes de crédit offrent des offres spéciales aux consommateurs pour les transferts de solde. Les offres spéciales incluent souvent un taux d'intérêt de 0% pour les clients approuvés sur une période de temps spécifiée. Les avantages supplémentaires des transferts de solde peuvent inclure des points de récompense ou des miles de voyage.

Il est important de lire les petits caractères concernant les transferts de solde. Il y a souvent des frais de transaction non récurrents pouvant aller jusqu'à 2% ou 3% du montant du transfert. Il est également important que les consommateurs effectuent les paiements à temps et en totalité dans les délais impartis. Le défaut de paiement peut entraîner la confiscation de l'offre spéciale et l'application d'un taux d'intérêt beaucoup plus élevé sur le solde restant.

Les avances de fonds permettent aux clients de cartes de crédit d'accéder à des espèces pour une raison quelconque. Les titulaires de carte obtiennent une avance de fonds en se rendant dans un guichet automatique, une banque ou une autre institution financière, ou en demandant un chèque à la compagnie de carte de crédit. Les avances de fonds ne sont pas une méthode idéale pour obtenir de l'argent comptant parce qu'elles portent des taux d'intérêt très élevés et la compagnie de carte de crédit commence à facturer des intérêts immédiatement plutôt que de permettre une période de grâce.

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit envoient périodiquement des chèques par la poste pour inciter les consommateurs à utiliser une avance de fonds. Ils positionnent les chèques comme une offre spéciale pour traiter les clients et n'incluent que les termes de l'avance en très petits caractères qui peuvent facilement être manqués. En plus de facturer un taux d'intérêt supérieur à la normale, les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent automatiquement des frais de transaction de 2 à 4% lorsque le chèque est encaissé. Un autre point important à retenir est que les avances de fonds ne sont généralement pas admissibles à des récompenses ou à d'autres programmes de prestations de carte de crédit.

Comme les transferts de solde, les avances de fonds peuvent constituer une bonne ressource dans certaines circonstances. Cependant, il est important que les consommateurs comprennent les conditions de l'entente, y compris les taux d'intérêt et les frais ponctuels, avant de procéder à ces transactions.